保险学基础
2010-7
电子工业出版社
冯展宾 主编
232
高质量的教材是提高教学质量的前提。保险学基础作为高职高专金融保险类专业的重要专业基础课程，其教材建设非常重要。目前各财经金融类院校编写的保险学方面的教材较多，但真正突出高职高专教育特色、适合金融保险专业的却不多，我们在长期从事高职高专教育的过程中深有体会。为此，我们针对金融保险类高职高专学生的特点，借鉴和参考国内外有关保险学方面的资料，并联系保险市场的最新发展动向，同时注重高职高专教材的实用性和可操作性，结合多年从事保险类课程教学的实践和心得，力求在某些方面有所创新，编写了这本《保险学基础》教材。本书主要具有以下特点： 一、理论与实践相结合，以应用为主；知识与技能有机结合，注重职业能力培养。本教材根据高职高专培养目标的要求，在将重点理论知识点说透的基础上，联系保险市场的具体情况，以应用为主来编写教学内容。本书有很多资料和案例分析、实训题和模拟训练题等，增加了有关职业技能培训的内容，并注重其实用性和可操作性。通过将知识点与技能训练有机结合，来培养学生的职业能力，符合国家对职业教育的要求。 二、具有科学性、新颖性和适用性。在编写教材过程中，我们密切关注金融保险市场的发展动态，深刻领会新时期我国金融保险业发展的新特点，吸收金融保险理论研究的最新成果，特别是新《保险法》的有关内容，摒弃了过时的或错误的内容，使教材具有科学性、新颖性和适用性。 三、优化整合，创新教材编写思路。在编写体例上，本教材根据高职高专金融保险类专业人才培养目标和特点，将传统的保险学教学内容体系整合成为八大教学模块，每个教学模块又包含若干知识单元；每一模块开始都有学习目标；对重点和难点等知识点附有专栏或案例等补充资料；每一模块后面都附有本模块的小结、重点概念、理论练习题和实训练习题，特别是实训练习题，对于提高学生的职业技能有很大帮助。 本书由山东省经济管理干部学院冯展宾担任主编，负责大纲的构思、全书的统纂定稿工作，并对本书做了大量整合和修改工作。山东省经济管理干部学院任福姣和季志伟、山东司法警官职业学院韩超担任副主编，参加编写的还有马延霞和郭志成（山东省经济管理干部学院）、李贵茜（山东省农业管理干部学院）。具体分工如下：冯展宾（模块一、模块二、模块五的思考与实训、模块六的思考与实训）；任福姣（模块三、模块六）；季志伟（模块七的知识单元一、二、三、五）；季志伟、韩超（模块四）；马延霞（模块八的知识单元一）；郭志成（模块七的知识单元四）；李贵茜（模块五、模块八的知识单元二）。 由于编者水平有限，书中难免有疏漏和失误之处，敬请读者批评指正。
本书以项目课程建设为导向，将保险基本理论知识、保险的基本类别、保险公司经营、保险市场与保险监管等教学内容整合为风险与风险管理、保险制度、保险合同、保险的基本原则、人身保险、财产保险、保险公司经营、保险市场与保险监管八大教学模块，其中，每个教学模块又包含若干知识单元。本书每一模块开始设有学习目标，然后由课前引例切入主题，对重点和难点等知识点附有专栏或案例等补充资料，并且每一模块后面都附有本模块的小结、重点概念、理论练习题和实训练习题，力求做到理论与实践相结合，突出应用目标。 本书可作为高等职业专业院校、高等专科学校和成人教育学院的保险专业、金融专业以及经济管理类专业的教学用书，也可供中等职业学校使用，还可供金融保险工作者学习、参考或用于岗前培训。
模块一 风险与风险管理 知识单元一 风险概述 一、风险的本质 二、风险的分类 知识单元二 风险管理 一、风险管理的概念 二、风险管理的基本程序 三、风险管理的基本方法 四、风险管理与保险的关系 本模块小结 思考与实训模块二 保险制度 知识单元一 保险的本质 一、保险的概念 二、可保风险 三、商业保险与类似制度的比较 知识单元二 保险的功能与作用 一、保险的功能 二、保险的作用 三、保险的成本和代价 知识单元三 保险的分类 一、保险的法律分类 二、按照保险的实施方式分类 三、按照保险的性质分类 四、按照保险保障对象(标的)分类 五、按照风险转嫁的层次分类 六、按照保险经营主体分类 知识单元四 保险发展简史 一、保险产生和发展的条件 二、古代保险思想和原始形态保险 三、保险的起源与发展 四、世界保险业的特点和发展趋势 五、中国保险业的发展 本模块小结 思考与实训模块三 保险合同 知识单元一 保险合同概述 一、保险合同的概念与特征 二、保险合同的分类 知识单元二 保险合同的构成要素 一、保险合同的主体 二、保险合同的客体 三、保险合同的内容 四、保险合同的单证形式 知识单元三 保险合同的订立、履行、变更与终止 一、保险合同的订立与生效 二、保险合同的履行 三、保险合同的变更和中止 四、保险合同的终止 知识单元四 保险合同的争议处理 一、保险合同的解释原则 二、保险合同争议的解决方式 本模块小结 思考与实训模块四 保险的基本原则 知识单元一 最大诚信原则 一、最大诚信原则的含义与依据 二、最大诚信原则的主要内容 三、违反最大诚信原则的后果 知识单元二 保险利益原则 一、保险利益的含义及其构成条件 二、保险利益原则在财产保险与人身保险中的应用 三、坚持保险利益原则的意义 知识单元三 近因原则 一、近因原则的含义 二、近因的认定方法 三、近因原则的具体运用 四、坚持近因原则的目的 知识单元四 损失补偿原则 一、损失补偿的一般原则 二、损失补偿原则的派生原则 本模块小结 思考与实训模块五 人身保险 知识单元一 人身保险概述 一、人身保险的概念与特征 二、人身保险的分类 三、人身保险合同的标准保单条款 知识单元二 人寿保险 一、人寿保险概述 二、普通人寿保险 三、特种人寿保险 四、创新型人寿保险 知识单元三 意外伤害保险 一、意外伤害保险的概念与特征 二、人身意外伤害保险的分类 三、意外伤害保险的可保风险分析 四、意外伤害保险的主要内容 知识单元四 健康保险 一、健康保险的概念及特征 二、健康保险的主要种类 三、健康保险的常用条款 知识单元五 团体人身保险 一、团体人身保险的含义与特征 二、团体人身保险种类 本模块小结 思考与实训模块六 财产保险 知识单元一 财产保险概述 一、财产保险的概念与特征 二、财产保险的分类 三、财产保险合同的常见条款 知识单元二 财产损失保险 一、海上保险 二、货物运输保险 三、火灾保险 四、运输工具保险 五、工程保险 六、农业保险 知识单元三 责任保险 一、责任保险的概念与特征 二、责任保险的主要内容 三、责任保险的主要种类 知识单元四 信用保险与保证保险 一、信用保证保险的含义与特征 二、信用保险 三、保证保险 本模块小结 思考与实训模块七 保险公司经营 知识单元一 保险公司经营概述 一、保险公司经营的特征 二、保险公司经营的原则 知识单元二 保险产品定价 一、保险费与保险费率 二、财产保险费率的厘定 三、人寿保险费率的厘定 知识单元三 保险公司经营管理的环节 一、保险展业管理 二、保险承保管理 三、保险防灾防损 四、保险保全与保险理赔 知识单元四 再保险 一、再保险概述 二、再保险的方式 三、再保险的安排方式 知识单元五 保险资金运用 一、保险基金的特征与构成 二、保险资金运用的意义 三、保险投资的原则 四、保险资金运用的形式 本模块小结 思考与实训模块八 保险市场与保险监管 知识单元一 保险市场 一、保险市场的含义、特征与构成要素 二、保险市场的需求与供给 三、保险市场的组织 四、保险中介 知识单元二 保险监管 一、保险监管概述 二、保险监管的内容 本模块小结 思考与实训参考文献
（二）按风险所涉及和影响的范围分类 1.特定风险 特定风险是指只影响个体而非整个社会的风险，它通常由特定的因素引起，是由个人、家庭或企业来承担损失的风险。例如，盗窃、火灾等引起的财产损失的风险，对他人财产损失和身体伤害所负的法律责任的风险等，都属于特定风险。 2.基本风险 基本风险是指由非个体的、或至少是个体不能阻止的因素所引起的、损害波及社会的风险。例如，失业、战争、通货膨胀、地震等都属于基本风险。基本风险的形成通常需要较长的时间，一旦形成，任何特定的个体都很难在较短的时间内遏制其蔓延，其影响往往涉及一大组人群，甚至整个人类社会。 特定风险和基本风险的界限不是绝对的。对某些风险来说，会因时代背景和人们观念的改变而有所不同。如失业，过去被认为是特定风险，而现在被认为是基本风险。 （三）按风险的损害对象分类 1.人身风险 人身风险是指因人的生、老、病、死、残等原因而导致经济损失的风险。例如因为年老而丧失劳动能力或由于疾病、伤残、死亡、失业等导致个人和家庭经济收入减少。生、老、病、残、死虽然是人生的必然现象，但在何时发生并不确定，一旦发生，将造成本人或家属难以预料的经济困难和精神痛苦。失业能使当事人遭受金钱上的损失，但并无财产上的实质损失，因此列为人身风险的范围。 2.财产风险 财产风险是指导致财产发生毁损、灭失和贬值的风险。如房屋有发生火灾、爆炸等而遭受损失的风险，机动车有发生车祸而遭受损失的风险等。这些都是财产的实质损失，通常属于可保风险的范围。至于财产价值因经济因素而贬值的风险，若是由市场供求关系的变化所致，就属于经济损失，通常不属于可保风险的范围。 3.责任风险 责任风险是指因侵权或违约，依法对他人遭受的人身伤亡或财产损失应负的赔偿责任的风险。例如，汽车撞伤了行人，如果属于驾驶员的过失，那么，按照法律责任规定，就必须对受害人或家属给付赔偿金。又如，根据合同、法律规定，雇主对其雇员在从事工作范围内的活动中所造成的身体伤害承担经济给付责任。 4.信用风险 信用风险是指在经济交往中，权利人与义务人之间，由于一方违约或犯罪而造成对方经济损失的风险。如货物交易过程中，卖方发货后不知买方是否一定会按期付款，于是面临信用风险，直到买方按时付款后，风险才解除。
实用性——知识以应用为主。在将重点知识说透的基础上，结合生活实际，以案例解析与实训题相结合实现知识与技能的有机结合，突出知识运用的可操性。 先进性——摈弃了过时的或错误的内容。结合金融保险市场的最新发展动态及我国金融保险业发展的新特点，吸收最新教研成果，特别是2009年新《保险法》的有关内容，保证了知识的先进性与准确度。 模块化——将传统知识进行了优化整合。全书划分为八大模块，每一模块都针对专业人才培养目标及特点，注重提高学生专业及职业认知能力。
书的封面虽然不是很严谨，但内容还是很丰富的，我们的公共课就是拿这本书来用的，值得小推