保险原理与实务
2012-11
中国人民大学出版社
李民，刘连生 著
235
《21世纪高职高专规划教材·金融保险系列：保险原理与实务（第2版）》在保持第一版教材原有体系结构不变的基础上，根据2009年修订的《保险法》及保险行业的新发展，对其内容进行了修订，并删除了一些过时的内容，更新了一些数据，增补了部分新案例和资料等。《21世纪高职高专规划教材·金融保险系列：保险原理与实务（第2版）》以保险基本理论、风险理论、业务经营、保险监督管理为主线，详细论述了保险市场、保险主要业务、保险经营以及公司监管等内容。同时，《21世纪高职高专规划教材·金融保险系列：保险原理与实务（第2版）》面向保险市场介绍了公司经营的主要险种、公司经营的主要环节，如承保、核保、分保、投资和理赔等内容，有利于学生在掌握基本理论的前提下，尽快熟悉保险业务，掌握实用保险知识，奠定坚实的专业基础。
第一章 风险与保险第一节 风险与风险管理第二节 保险概述第三节 保险的产生与发展第二章 保险合同第一节 保险合同概述第二节 保险合同的要素第三节 人寿保险合同中的常见条款第四节 保险合同的订立、履行、变更与终止第五节 保险合同的争议处理第三章 保险的基本原则第一节 保险利益原则第二节 最大诚信原则第三节 补偿原则及代位原则、分摊原则第四节 近因原则第四章 财产保险第一节 企业财产保险第二节 家庭财产保险第三节 机动车辆保险第四节 货物运输保险第五节 建筑工程保险第六节 产品责任保险第七节 出口信用保险第五章 人身保险第一节 人寿保险第二节 健康保险第三节 意外伤害保险第六章 再保险第一节 再保险概述第二节 再保险方式第三节 再保险合同第七章 保险公司及其业务经营第一节 保险公司概述第二节 保险营销第三节 保险核保第四节 保险资金运用第五节 保险理赔第八章 保险市场第一节 保险市场概述第二节 保险市场要素第三节 保险市场组织形式第九章 保险业的监督管理第一节 保险业监督管理概述第二节 保险监督管理的内容第三节 保险监督管理的方式主要参考文献
（二）风险管理的基本程序 风险管理内容呈现一种阶段性，在不同的阶段风险管理的目标、方法均有差异。目前比较成熟的风险管理大致分为三个阶段。 1.风险的识别 风险识别即根据某种科学方法认识并区别风险。一般经济单位的风险识别通常包括：一是全面了解经济单位的人员构成和资产分布以及业务活动；二是对人和物所面临的和潜在的风险，以及发生风险损害的可能性的识别与判断；三是分析经济单位所面临的风险可能造成的损失及其形态，如可能发生的人员损失、财物损失、营业损失、费用损失、责任损失等。 对风险的识别一方面可以通过感性认识和经验进行判断，另一方面，也是更重要的，必须依靠对各种客观的会计、统计、经营资料和风险记录进行分析、归纳和整理，从而发现各种风险的损害情况以及风险发生的规律。国家风险管理也有多种具体方法：首先，财务分析法。根据一国国际收支平衡表或财政收支表，对该国资产项目和负债项目进行逐项评价，判断有多少种因素可能导致该国外债危机或政府财政危机。在各种因素中挑选出在目前环境下最有可能实现的因素。其次，民意测验法。采取民众调查的方式，了解该国当前存在的影响稳定的最大问题及根源。最后，国别比较法。选取与该国属同一类型的其他国家的资料同该国在政策、发展阶段、经济结构、前景等多方面进行比较论证，根据他国的经验教训来发现本国风险隐患等等。 2.风险评估 风险评估是根据各种方法测定某一风险的发生频率和损害程度，为进一步处理提供科学依据。 风险评估的一个基础理论是数学中的概率论。在自然界和人类社会中，存在着大量表面上毫无规律的偶发事件，如刮风下雨、火灾、战争等。这些事件不以人们的意志为转移，而且难以把握。但从较长的时间去考察，或从较广的区域去审视，这些事件却呈现出一种稳定的变化频率。例如：火山爆发、洪水泛滥在一个较长时间段内考察是有其时间间隔的，一般每过10年或20年爆发一次等。同样，城市交通事故发生也有大致的规律，如平均每天死伤多少人，损失多少财产物资等。概率论将这些就个别来看是偶然发生的，就全体来看却呈现出规律性的事件称为随机事件。从长期或广泛区域考察，这些随机事件发生的稳定的频率即称为概率。概率分析不仅有助于确定风险发生的频率，而且也是保险公司制定保险费率的重要依据。 ……
