货币银行学原理
2012-9
清华大学出版社
才凤玲，冷丽莲 编
金融是现代经济的核心。随着经济全球化的深入，我国经济持续、快速发展，以及工业化、城镇化、市场化、国际化进程加快，金融日益广泛地影响着我国经济、社会、生活的各个方面，金融也与人民群众的切身利益息息相关。在金融风暴席卷全球的经济背景下，金融的稳定是推动我国经济全面发展的基本条件。 货币银行学是金融理论学科，是研究金融领域基本知识、基本理论、基本规律的理论基础课程，也是财经类院校的核心课程和金融专业的主干课程，在新的金融发展形势之下，其内容所涵盖的范围也不断发生变化。从学科发展来看，“货币银行学”课程的外延更加宽泛，内涵也更加丰富；从货币银行学的教学来看，原有的以银行机构为主线的课程体系，以及国内金融、国际金融的划分已经不适应日益开放的金融和金融国际化趋势。为顺应时代要求，货币银行学知识体系需要重构，正是基于这一客观实践的要求，我们在多年教学和科研的基础上，组织编写了这本《货币银行学原理》。 本书的编写着重体现以下几个特点： 第一，结构完整。本书涵盖了货币银行学领域各方面和金融学问题的基本方面，包括货币及其制度、信用与利率、金融市场、商业银行、金融机构体系、中央银行及其货币政策、货币供求及其均衡、通货膨胀与通货紧缩、金融危机等。 第二，适应性广。为使《货币银行学原理》真正成为高职高专经济管理类各专业学生的金融基础理论课程教材，根据金融发展大趋势的需要，本书中将国际金融内容与国内金融理论实践融合在一起讲述。 第三，实践性强。中国的国情与发达的市场经济国家是不同的，完全讲授西方的货币银行学，对于培养我国自己的经济和金融人才是不利的。因此，本书在系统阐述市场经济条件下的货币金融理论的同时，重点地介绍了我国金融领域的改革实践。 第四，难易程度适中。本书将有关货币银行学的基本概念、原理、运行机制进行了清晰阐述，力图避免使学生、读者费解。同时，注意定性分析与定量分析相结合，尽量避免在某些定量分析中冗繁的数学推导，提高学生的学习兴趣。 第五，时代性强。金融创新及金融全球化是当代金融发展的重要特征。现代经济社会中，创新和全球化是把双刃剑，经济、政治、社会矛盾集中反映到金融领域，造成金融的不稳定性与危机。金融危机不仅损害各国的经济发展，而且造成国际经济发展及国际秩序的不协调、不稳定。
《货币银行学原理》主要概述货币银行与金融体系的基础知识和基本理论，讨论了货币与货币制度、信用与利率、金融机构体系、金融市场、商业银行、中央银行、金融监管、货币供求与均衡、货币政策、通货膨胀与通货紧缩、国际金融概论等问题。内容紧跟当前国际经济的发展动态，每章的专栏延伸阅读金融知识，引入国际、国内最前沿的经济信息，内容丰富，理论密切联系实际，包括大量生动的相关案例，极具代表性。《货币银行学原理》适合作为高职高专财经管理类专业的教材或参考书，也可作为金融从业人员的培训教材或自学用书。
第1章 货币与货币制度1.1 货币的起源与发展1.1.1 货币起源于商品1.1.2 价值形式的发展必然产生货币1.1.3 货币形态的发展1.2 货币的本质与职能1.2.1 货币的本质1.2.2 货币的职能1.3 货币制度1.3.1 货币制度的产生1.3.2 货币制度的构成1.3.3 货币制度的发展1.4 我国的货币制度1.4.1 我同货币制度的历史沿革1.4.2 我国人民币的货币制度1.4.3 香港、澳门和台湾地区的货币制度第2章 信用与利率2.1 信用概述2.1.1 信用的含义和特征2.1.2 信用的产生与发展2.2 信用形式2.2.1 商业信用2.2.2 银行信用2.2.3 国家信用2.2.4 消费信用2.2.5 民间信用2.2.6 国际信用2.3 信用工具2.3.1 信用工具的基本特征2.3.2 信用工具的基本类型2.3.3 短期信用工具2.3.4 长期信用工具2.4 利息与利息率2.4.1 利息与利息率的含义2.4.2 决定和影响利息率的因素2.4.3 利息率的种类2.4.4 利息率的作用2.4.5 利息率市场化第3章 金融机构体系3.1 金融机构体系概述3.1.1 金融机构体系的含义3.1.2 金融机构的特点3.1.3 金融机构的分类3.1.4 金融机构体系的功能3.1.5 金融机构体系的发展趋势3.2 西方国家金融机构体系3.2.1 中央银行3.2.2 商业银行3.2.3 专业银行3.2.4 政策性银行3.2.5 非银行金融机构3.3 我国金融机构体系3.3.1 中国人民银行3.3.2 商业银行3.3.3 政策性银行3.3.4 我国非银行金融机构3.3.5 在华外资金融机构3.3.6 我国港澳地区的金融机构体系第4章 金融市场4.1 金融市场概述4.1.1 金融市场的含义4.1.2 金融市场的构成要素4.1.3 金融市场的特点4.1.4 金融市场的分类4.1.5 金融市场的功能4.2 货币市场4.2.1 同业拆借市场4.2.2 票据市场4.2.3 回购协议市场4.2.4 国库券市场4.2.5 大额可转让定期存单市场4.3 资本市场4.3.1 债券市场4.3.2 股票市场4.3.3 证券投资基金市场4.3.4 货币市场与资本市场的关系4.4 外汇市场和黄金市场4.4.1 外汇市场4.4.2 黄金市场第5章 商业银行5.1 商业银行概述5.1.1 商业银行的概念5.1.2 商业银行的产生与发展5.1.3 商业银行的性质和职能5.1.4 商业银行的经营类型和组织形式5.1.5 商业银行的发展趋势5.2 商业银行业务5.2.1 商业银行的负债业务5.2.2 商业银行的资产业务5.2.3 商业银行的中间业务5.3 商业银行与货币供给5.3.1 商业银行信用创造的相关概念5.3.2 商业银行创造派生存款的条件5.3.3 商业银行派生存款的创造过程5.3.4 商业银行派生存款的影响因素5.4 商业银行的经营与管理5.4.1 商业银行的业务经营原则5.4.2 商业银行经营管理理论第6章 中央银行6.1 中央银行概述6.1.1 中央银行的产生6.1.2 中央银行的性质6.1.3 中央银行的职能6.1.4 中央银行制度的类型与资本结构6.2 中央银行的业务6.2.1 中央银行业务的原则与分类6.2.2 中央银行的主要业务第7章 金融监管7.1 金融监管概述7.1.1 金融监管及其必要性7.1.2 金融监管的目标和原则7.2 金融监管的体制7.2.1 金融监管体制的分类7.2.2 金融监管体制的模式7.2.3 我国的金融监管体制7.3 金融监管的主要内容7.3.1 市场准人的监管7.3.2 市场运作过程的监管7.3.3 市场退出的监管第8章 货币供求与均衡8.1 货币需求理论8.1.1 货币需求的含义8.1.2 决定和影响货币需求量的因素8.1.3 货币需求理论8.2 货币供给理论8.2.1 货币供给的含义8.2.2 货币供给量的供给8.2.3 货币供给模型8.3 货币均衡8.3.1 货币均衡的含义8.3.2 货币均衡的标志第9章 货币政策9.1 货币政策概述9.1.1 货币政策及其构成9.1.2 货币政策的作用9.2 货币政策的最终目标9.2.1 货币政策最终目标的含义9.2.2 货币政策最终目标之间的关系9.2.3 货币政策最终目标的选择第10章 通货膨胀与通货紧缩第11章 国际金融概论参考文献
第2章 信用与利率 2.1 信用概述 2.1.1 信用的含义和特征 信用是一种借贷行为，是以偿还本金和支付利息为条件的价值运动的特殊形式。 经济学领域中的信用是从属于商品货币的一个经济范畴，也就是说，它不同于人们在道德伦理方面所使用的信用概念，而是人们在经济活动中发生的一种借贷行为。所谓借贷行为，是指商品或货币的所有者，把商品或货币暂时让渡出去，根据约定的时间，到期由商品或货币的借入者如数归还并附带一定数额的利息。价值运动的特殊形式是指商品价值的单方面转移。 1.信用的特征 （1）信用的偿还性。信用是借贷行为，商品货币的所有者把以一定数量的商品或货币贷出去，借者在一定时期内使用这些商品或货币，并按约定的期限偿还本金。 （2）信用的付息性，即信用是以取得利息为条件的贷出。借贷行为是以借者支付利息为条件的，偿还本金和支付利息是信用的最基本的特征。 （3）时间的间隔性。与其他交易行为最大的不同是，信用行为是在一定的时间间隔下进行的，借贷在前，偿还在后，只有经过一定的时间间隔，受信人归还本金并支付利息后，信用行为才完结。也正因为这种时间间隔，信用具有天然的风险性。 ……
