银行信贷管理学
2004-9
武汉大学出版社
吴慎之，陈颖 著
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当您开始阅读本书时，人类已经迈人了21世纪。 这是一个变幻难测的世纪，这是一个催人奋进的时代。科学技术飞速发展，知识更替日新月异。希望、困惑、机遇、挑战，随时随地都有可能出现在每一个社会成员的生活之中。抓住机遇，寻求发展，迎接挑战，适应变化的制胜法宝就是学习——依靠自己学习、终生学习。 作为我国高等教育组成部分的自学考试，其职责就是在高等教育这个水平上倡导自学、鼓励自学、帮助自学；推动自学，为每一个自学者铺就成才之路。组织编写供读者学习的教材就是履行这个职责的重要环节。毫无疑问，这种教材应当适合自学，应当有利于学习者掌握、了解新知识、新信息，有利于学习者增强创新意识、培养实践能力、形成自学能力，也有利于学习者学以致用，解决实际工作中所遇到的问题。具有如此特点的书，我们虽然沿用了“教材”这个概念，但它与那种仅供教师讲、学生听，教师不讲、学生不懂，以“教”为中心的教科书相比，已经在内容安排、形式体例、行文风格等方面都大不相同了。希望读者对此有所了解，以便从一开始就树立起依靠自己学习的坚定信念，不断探索适合自己的学习方法，充分利用已有的知识基础和实际工作经验，最大限度地发挥自己的潜能，达到学习的目标。 欢迎读者提出意见和建议。 祝每一位读者自学成功。
当您开始阅读《银行信贷管理学》时，人类已经迈人了21世纪。这是一个变幻难测的世纪，这是一个催人奋进的时代。科学技术飞速发展，知识更替日新月异。希望、困惑、机遇、挑战，随时随地都有可能出现在每一个社会成员的生活之中。抓住机遇，寻求发展，迎接挑战，适应变化的制胜法宝就是学习——依靠自己学习、终生学习。
第一章 绪论第一节 信贷与信贷资金第二节 信贷管理第三节 银行信贷资金管理体制第二章 银行存款管理第一节 银行存款概述第二节 银行存款的规模与结构管理第三节 银行存款的分层分类管理第四节 银行存款的成本管理第三章 银行非存款资金管理第一节 银行非存款资金概述第二节 银行短期非存款资金及其管理第三节 银行中长期非存款资金及其管理第四章 银行贷款一般管理第一节 借款人与贷款人第二节 贷款原则：第三节 贷款政策第四节 贷款基本要素第五节 贷款分类第六节 贷款程序与贷款法律文件第五章 银行贷款管理制度第一节 贷款卡制度第二节 贷款授权制度第三节 授信与统一授信制度第四节 贷款管理责任制第六章 银行贷款信用分析第一节 信用分析的目的、内容与方法第二节 借款人信用的评价第三节 借款企业的财务分析第四节 借款企业的非财务因素分析第五节 企业信用评级第七章 银行贷款担保管理第一节 贷款担保概述第二节 贷款保证第三节 贷款抵押第四节 贷款质押第五节 贷款担保管理第八章 银行短期贷款管理第一节 短期贷款概述第二节 短期贷款的种类第三节 短期贷款的操作流程第四节 票据贴现第九章 银行中长期贷款管理^第一节 中长期贷款概述第二节 中长期贷款的种类第三节 中长期贷款的操作流程第四节 中长期贷款的项目评估第十章 银行消费贷款管理第一节 消费贷款概述第二节 消费贷款的种类划分第三节 消费贷款的操作程序第四节 消费贷款的信用分析第十一章 银行外汇贷款管理第一节 银行外汇贷款概述第二节 现汇贷款第三节 转贷款第四节 出口信贷第五节 银团贷款第六节 贸易融资第十二章 银行贷款风险管理第一节 贷款风险管理概述第二节 贷款风险的量化第三节 贷款风险的处理第四节 贷款风险的分类管理第十三章 银行信贷营销管理第一节 信贷营销概述第二节 信贷营销的环境分析第三节 信贷营销的市场细分、目标市场选择与定位第四节 信贷营销的产品开发与定价策略第五节 信贷营销的分销与促销策略第六节 客户经理制后记附录银行信贷管理学自学考试大纲
作为一种社会资金，信贷资金具有社会资金所拥有的基本属性：预付、周转和增值。但是，信贷资金又不同于一般的社会资金，其具有明显的特点，表现在： 1.信贷资金是一种所有权和使用权相分离的资金 信贷资金是银行等金融机构以信用形式聚集的、游离出社会再生产过程并暂时闲置的资金；是在承认和维护原有资金所有权的前提条件下，由银行等金融机构在规定的时间内取得资金的使用权，并支付利息给资金的所有者，然后将所筹集的资金以信用方式运用出去。而取得了资金使用权的资金借入者，同样也是在承认资金所有权的前提下，在规定时间内获得资金的使用权，将资金投入到再生产过程获取收益，到达规定时间，借入者应该归还所借资金并支付资金所有者出让资金使用权的报酬——利息。因此，信贷资金是所有权和使用权相分离的资金，最基本的特征在于：两权分离、到期归还本金与利息。 “两权分离、到期归还本金与利息”，是信贷资金区别于财政资金的一个基本特点。原因在于：财政资金是所有权和使用权相统一的资金，其本身并没有明确的归流要求；即使是要求归流，也主要是在税收形式上的归流；同时，这种归流，可能既不与财政拨款金额相等，也没有附加返还利息的条件。 2.信贷资金是一种具有价格的资金 “两权分离、到期归还本金和利息”，使得信贷资金运动成为一种商品的运动，信贷资金的融通成为一种商品买卖关系，而这种商品的“价格标识”就是计算利息的基础——利率。利率是买卖信贷资金这种特殊商品使用权的价格，与资金市场上的资金供求关系有着密切的联系。 3.信贷资金是一种有期限约定的资金 “两权分离、到期归还本金和利息”，决定了信贷资金是一种有期限约定的资金。这种期限约定，无论是从银行对存户角度还是从借款人对银行等贷款人角度，都是同样的，资金的借入者都负有到期无条件偿还的法律责任。
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