不要当金融机构的冤大头!（第二版）
2009-3
中国轻工业出版社
吉本佳生
165
杨佳静
无
做“猎物”。还是做“猎手”？ 人们常称那些精于账目、绝不吃亏的人“铁算盘”。这大概不是什么褒扬的词汇，但是在以冷静、透彻的计算和逻辑为原则的金融领域里。不善计算和逻辑思考的人必定是要吃亏的。 想要通过存款、股票或外汇的操作获得利益，或是想获得某种形式的贷款时。为避免遭受预想不到的损失.某种程度的计算技巧则是必须学会的。 资本运作的损益计算和贷款利率的计算原本是个固定结果。它本身并不因人而异。但若不懂得金融和经济方面的基本逻辑，则极易得出错误结果。而大多数人不习惯金融领域的“冷静、透彻的计算和理论”，也就很容易失误。 此时，金融机构要想从金融交易获利。最容易的方法莫过于找上不懂计算的人（不善计算的人）和企业，利用对方的知识漏洞谋取利益。非常可怕，或者说可悲的是.这就是当前证券公司、保险公司等金融机构进行。
畅销书《在星巴克要买大杯咖啡！》作者吉本佳生最新作品。《不要当金融机构的冤大头！个人理财练习50题》自出版以来一直高踞日本纪伊国屋书店畅销榜和日本亚马逊书店畅销榜。这是一本为了你在个人理财投资时看清楚金融机构的作为，免掉进了金融机构的圈套的一本经济学书籍。而你不掌握具备资产运营基本计算能力和逻辑思考能力，你就甚至无法识别别人的欺骗。个人理财最为重要的是“计算和逻辑”！面对金融机构（银行或证券、保险公司），您是“轻易上钩的肥鱼”还是“智慧周全的理财行家呢”？千万不要成为金融机构的钩下肥鱼！复利比单利收益更高吗？申购中签的新股票真的会升值吗？银行职员为何不断向你推荐金融产品呢？
吉本佳生，经济学家。1963年生于日本三重县纪伊长岛町。名古屋市立大学经济学系毕业后，在住友银行工作，其间在名古屋市立大学大学院经济学研究科学习。具有生活经济学、国际金融论、宏观经济学、微观经济学、经济数学、国际经济学、金融论等讲座及教学经验。 他所著畅销书《在星巴克要买大杯咖啡！》获得广泛的好评，引起人们极大的关注。其著作还有《投资风险的真实》、《读金融广告》、《面对投资风险的方法（上）：用骰子学习风险计算》、《面对投资风险的方法（下）：通过纸飞机学习选择交易》等。
序 做“猎物”，还是做“猎手”？第Ⅰ章 擅长数学也逃不脱账务陷阱1 复利比单利收益更高吗？2 复利比单利收益更高吗（续）？专栏① 利息计算，时间间隔是要点3 月复利比年单利收益更高吗？4 在折扣市场上捞点便宜？5 相同百分比的增加和减少，最后一年和最初一年相比的结果如何呢？6 增长率高的究竟是哪一方呢？7 与20年前相比，变化率是多少呢？专栏② 对数图的优点8 占60％，也不能说是第一吗？专栏③ 政府白皮书中也有错误的数据分析9 全县的比重有何变化？10 可以认为最近的营业额上涨吗？11 利息几乎没有增加吗？12 任何期间都表现优秀的基金？13 今后也将继续卓尔不群的业绩吗？本章小结第Ⅱ章 必须掌握繁琐的账务计算要领，永绝后患！14 图表果真能证明投资方法的有效性吗？15 股价预测持续应验的方法是什么？专栏④ 万分之一概率的常胜投资家确实是优秀人才吗？16 自己选号码更有利吗？专栏⑤ 果真有容易中奖的号码和不容易中奖的号码？17 认为“1”点不易出现这样的想法较为安全？18 要不要听信主持人的鼓动呢？专栏⑥ 概率揭穿谎言19 真正生病的概率为多少？20 中签的新股真能升值吗？本章小结第Ⅲ章 真正懂得风险的含义是理财的基础21 可以单纯地将股票、外汇和存款的利率做比较吗？专栏⑦ 风险投资中，复利催生独胜者22 哪一方风险较低？专栏⑧ 金融领域内风险和回报的含义23 哪一方风险较低（续）？24 最应该重视的风险是什么？25 损失惨重的概率更高吗？26 风险和回报的关系应该如此吗？专栏⑨ 高风险意味着高回报吗？27 长线投资风险小吗？专栏⑩ 年轻人更擅长高风险运作？28 长期的国际分散投资是否能够稳定运作？本章小结第Ⅳ章 选择金融产品所需的实践理财教程29 银行职员力荐这些金融产品的理由是什么？专栏11 投资信托的手续费30 银行职员为何推荐不同的金融产品？31 银行职员为何推荐没有任何手续费的金融产品？专栏12 结构存款的隐形手续费32 哪一方更能应对通货膨胀的压力？33 利率高0.8%的一方收益更高吗？34 两种国债的风险有何差别？35 保证成本不受损失的一方更有利吗？36 外汇兑换手续费最低的是哪一方？37 只要有分红，就不必担心本金了吗？38 有了成功回报，基金经理人便会努力为顾客争取更大利润吗？本章小结第Ⅴ章 便于理解经济新闻的经济学逻辑39 如何判定经济发展形势的景气与不景气呢？40 两种消费数据的性质差别是什么？41 利率上涨之后，一般性国债的价格会有如何变化呢？42 对理论的展开过程感到陌生吗？专栏13 通用性理论和个别性理论43 Tigers的业绩和阪神百货公司股价有何关系？44 三重跌势会对经济造成很大打击吗？45 日本经济转好会带来日元贬值吗？本章小结第Ⅵ章 貌似有用的金融伪建议内幕大曝光46 只要是未来5年内闲置资金就不会有风险了吗？专栏14 分散投资的第一要点是什么？47 应该定期进行资本运作的再平衡吗？专栏15 一旦贬值立即抛售：金融机构的风险管理政策48 保费不退还部分少的保险更实惠吗？49 高利率外汇的长期运作就不会损失成本吗？50 地方自治体的投机能成功吗？本章小结后记 不擅长规划生活和经营资产有何过
第Ⅰ章 擅长数学也逃不脱账务陷阱 03 月复利比年单利收益更高吗？ 曾经有家银行巨头在自家广告中刊登了这样一项资本运作的建议。 进行资本运作时，要尽量利用复利效果。相同利息（年利率）条件下计划进行一年的资本运作时，与一年时间单利条件下进行一年定期存款相比，进行一月定期存款的自动续存，由此这一年内的复利效果发挥作用。这个条件下的收益要高于前者。进行一月定期的自动续存收益会更高，因为这一年内复利效果会发挥作用。 “定期”指定期存款。 这是刊登在外汇存款广告上的一段话，我们不妨套用具体的数值来理解这段话。假设利率为每年6％，1万美元计划存期一年，现在来比较一下可得利息的金额。 若按照一年单利计算，一年后可获得的利息是600美元。若按照每月复利计算，年利率平均在每个月上就是0.5％，这样每月计算一次利息，并将其直接附加在本金上，一年后可获得的利息大约是617美元。如此看来，似乎可以认为在月复利条件下，利息的确能多得大约17美元。 然而，这个计算过程也是存在问题的。那么问题究竟出在哪个环节呢？ 解说03 将实际金额和非实际金额进行比较 以上计算之所以有问题，是由于该计算是基于一个不现实的假定下进行的。第一，以月为单位定期存款.利息自动附加于本金这种运作方式下，由于每个月所产牛利息不同，第二个月以后的利率就不一定是年利率6％了。以月为单位的定期存款条件下的复利效果所产生的一年后利息，并非一个固定数值。 第二，一年定期和一个月定期的利率相同，这个假设也是有问题的。一年后才能取出钱的一年定期和一个月后就能取出钱的一月定期相比，前者便利性低，因此，相应的它的利率一般高于后者。 若是例外发现一月定期和一年定期利率相同，那么，首先这家银行可能是暂时性地提高月定期利率。这种情况下，银行方面往往会在两个月后下调利率，我们应该有这样的心理准备。 ……
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