基于供给视角的农村金融改革研究
2012-7
中国金融出版社
高晓燕
211
《基于供给视角的农村金融改革研究》分析了农村金融供给抑制的表现、特点，并对金融抑制与农村经济发展的关系进行了实证分析，对金融供给抑制的成因进行了深刻剖析。根据我国地域辽阔，情况复杂的国情，提出农村金融改革需要分区域进行。我国区域性的金融供给模式包括：市场竞争型区域金融供给模式，政府适度主导型区域金融供给模式，政府扶植型区域金融供给模式，城乡差异型金融供给模式。对于区域金融供给的思路创新提出了现代化农村以商业性金融为主，发展中农村以社区银行为主，欠发达农村以政策性金融和合作金融为主的研究结论。
高晓燕，1964年10月4日生，河北鹿泉市人，经济学博士，教授，硕士生导师，天津财经大学金融系货币教研室主任。近年来，承担六项省部级科研项目和横向课题，出版专著五部，发表核心期刊论文数十篇，长期致力于风险投资、中小企业融资、农村金融、小额信贷等方面的研究。
第1章 导论1.1 研究目的、背景与意义1.2 国内外的研究动态1.3 本书的研究方法和技术路线1.4 本书的创新点第2章 制度经济学理论及农村金融供给2.1 制度经济学的基本理论2.2 农村金融供给的制度经济学分析2.3 农村金融的供给约束第3章 农村供给型金融抑制的困境3.1 我国农村金融改革的演进3.2 农村金融供给的主要特点与问题3.3 供给型金融抑制的困境3.4 供给型金融抑制与农村经济发展的实证分析3.5 供给型金融抑制的成因剖析第4章 农村金融的区域分析与差异供给模式4.1 我国区域金融的特征4.2 我国区域性的金融供给模式4.3 区域金融供给的思路创新4.4 区域性金融政策的配置第5章 农村小额信贷发展模式5.1 关于农村小额信贷的国内外研究现状5.2 小额信贷的内涵与发展特征5.3 我国农村小额信贷的发展历程5.4 我国目前的小额信贷业务的供给主体5.5 影响小额信贷可持续发展的因素分析5.6 促进农村小额信贷可持续发展的策略选择第6章 农村信用社的改革和变迁6.1 我国农村信用社的发展现状6.2 当前农村信用社改革面临的主要缺陷6.3 农村信用社发展面临问题的原因6.4 农村信用社进一步改革的方向和发展对策第7章 邮政储蓄银行开展小额信贷的策略选择7.1 邮政储蓄银行的优势分析7.2 邮政储蓄银行开展小额信贷业务的意义7.3 邮政储蓄银行发展小额信贷的可行性分析7.4 邮政储蓄银行开展小额信贷业务的现状7.5 我国邮政储蓄银行开展小额信贷存在的问题7.6 以小额质押信贷为例进行的SWOT分祈7.7 我国邮政储蓄银行发展小额信贷的策略选择第8章 村镇银行的可持续运营8.1 关于村镇银行研究的文献综述8.2 村镇银行的特色与优势8.3 村镇银行可持续发展面临的瓶颈制约8.4 我国村镇银行可持续发展的具体思路第9章 小额贷款公司的可持续发展第10章 我国农村非正规金融的规范与引导第11章 国外农村金融改革的经验与启示第12章 农村金融改革的基本思路与发展模式第13章 我国金融机构供给导入农村金融市场的路径第14章 基于供给视角的农村金融改革思路与方案设计结论参考文献后记
制度经济学中的交易是市场主体之间的权利交换；金融市场上的金融交易则是市场主体之间金融资产权利的相交换。于是金融交易成本即金融交易费用就表现为达成金融交易的费用，从狭义上可以将之理解为金融交易过程中发生的费用；从广义上可以将之理解为整个金融制度运转的费用。为了具体分析商业银行和信用合作两种制度的交易费用，我们可以将交易费用具体化，这里引用国内学者提出的较有代表性的公式：交易费用=信息费用+实施监督费用+界定和保护产权的费用+保险费用 其中的信息费用是交易中获得搜集信息发生的费用。实施监督费用是金融交易双方为了保护自己的利益不受到损害，防止对方机会主义行为而进行监督发生的费用。金融交易过程中伴随的产权交换，在产权交换的过程中必然带来界定和保护产权的费用。保险费用是在金融交易双方信息不对称，理性的交易者为金融资产保值而要求对方支付保险费用。 2.2.2 合作金融机构与商业银行的交易成本和效率比较 从我国的现实出发，在我国农村金融市场上对合作社与商业银行的交易成本加以比较，主要进行如下两个方面的比较。 1.信息费用 在农村金融市场上，信息费用是合作金融组织和商业银行经营成本中最重要的项目。合作金融组织在信息费用方面，比商业银行具有绝对的优势。 在农村金融市场，信用合作社对社员和社区内的其他农民的情况十分熟悉，从而在组织存款方面信用社可以有针对性地开展工作，信用社社员也有义务和动力将储蓄存入“自己的”信用社，所以信用社在吸收存款方面显然要比商业银行具有低成本优势。 在发放贷款方面，信用社主要为其社员服务，土生土长的信用社十分熟悉贷款申请人的个人信用、家庭背景、贷款用途及其偿还前景，从而能够在较小的费用下对贷款项目进行正确评估。同时，由于社员对发放的每一笔贷款共同负有责任，或者即使不负连带责任，贷款损失也会损及共同利益，社员就有动机把自己掌握的信息反映于贷款过程中。所以，信用社贷款，即使没有足值的担保，也是比较安全的。与此相比，商业银行对贷款申请人不熟悉，需要花费大量成本进行调查，以防止贷款人的机会主义行为。此外，在贷款保证方面，由于缺乏信用社与社员之间的合作互信机制，商业银行与贷款人之间往往要求增加抵押担保，这又进一步增大交易费用。 ……
