买基金为自己加薪
2011-6-20
中信出版社
萧碧燕
135
无
前言 星期六一早，许多人都趁着休息日睡到自然醒，我却准备搭车前往台湾新竹演讲。过去几年，我在各地演讲或上课的场次不计其数，谈谈时局对中国台湾股市的影响，教学员如何看懂连动式债券，对我来说，演讲就像是找朋友聊天兼打工。 上午9点，小张的那辆银色莲花跑车停在一群黄色轿车旁边格外显眼，在人来人往的火车站前，小张一眼就认出我。 “萧老师，好久不见！” 小张穿着一般业务员的服饰，黑皮鞋、白衬衫，外加西装裤，语带兴奋地告诉我：“萧老师，能买这辆汽车有一半功劳是你的！” 小张一边开车，一边说之前自己开的不过是平民最爱的经济型丰田汽车，虽然保险业务员的奖金并不低，但也过不起太享受的生活，更别说能买一辆时尚人士最爱的莲花跑车了。 “一年前听完你的演讲，靠你的方法投资基金，果真有效，要不是买基金赚了钱，我绝对不会有钱买下这辆莲花跑车犒赏自己！” 我坐在这辆银色莲花跑车里，准备前往演讲会场，小张说的话的确让我有些飘飘然，也让我想起办公室里这几年的小小转变。 我任职的投资机构流行投资基金，走进公司，众人热衷的话题不是娱乐新闻，也不是政治新闻，而是基金投资收益率，或者该挑选哪类基金等，经理讲述“赚钱方法”成为众人关注焦点，只不过我与大家分享的“赚钱方法”不是股票，而是世界各地琳琅满目的基金。 每月总有几天，拓展组的员工们会忙得不可开交，特别是6、16或26号的基金定投扣款日，总有一群人忙着筹集“基金钱”，为了凑足定时定额买基金所需要的经费，大家想办法从小孩补习费、老婆的置装费等固定开销之外的闲置资金凑出足够的钱。 贝卡也是公司基金组成员之一，来这里前曾在银行担任柜员足足有10年之久，期间曾买过林林总总的很多境外基金，持有印度基金7～8年，的确让她发了一笔小财，但从来没有像现在这样，买基金一年多，收益率就达到42.88％，年化收益率为27％，而且这个让她获利颇丰的基金竟然是台湾地区股票型基金，一改她先前认为中国台湾地区股市赚不到钱的想法。 回想当初决定跟着我买定时定额投资台湾地区股票型基金时，贝卡还半信半疑，没想到19个月之后，8万元台币的本金换回11万元台币，直叫贝卡后悔自己没有财力每个月都买10万元台币。 小张和贝卡都正值人生的青壮年，也都慢慢地靠着投资基金改善自己的生活，看到他们，不免让我想起自己和基金一路奋战至今的革命情感，这十几年来，我和我的台湾地区股票型基金、东欧基金，还有跌得凶涨得快、走势相当有杀伤力的拉美基金共同撑起这个家，靠着它们，我才得以买下忠孝东路的一间房子，给我最爱的家人一个足以遮风避雨的避风港。无招胜有招，每年获利20％ “萧老师，我定时定额的基金赔了10％，该怎么办？” “继续扣款！” “那赔了20％之后呢？” “继续扣款！” “赔了40％，还是一样吗？” “继续扣款，还可以考虑再加码！” “那什么时候停止扣款？” “等你赚够了！” 10年存千万台币，我靠的就是这一套以定时定额为主、单笔交易为辅的基金理财方法，但当初我和定时定额的结缘却是起因于“怀疑”。当时听着同公司的基金经理告诉分批买进基金的客户：“先把准价（成本）最低的卖掉。”虽然我刚入行，但直觉告诉我，先把成本低的砍掉，只是让账面获利好看，例如第一批买进的基金净值为10元台币，买了3万元台币，第二批买进净值15元台币，买了7万元台币，平均成本为.13.5元台币，假如目前的基金净值12元台币，总收益率是-1.1％，先把第一批的3万元台币卖掉，那同样也是亏损3 333元台币，所以先把成本低的卖掉，只不过是标准的自我安慰法。 另外一个让我不以为然的观念是，过去基金公司推广的“定时定额投资法”，教你“随时买、随便买、不要卖”，这种方法总是规划美好的远景，告诉你股市年平均收益率约为15％，每月只要扣一定额度的钱，长期来看（例如二三十年后）就可以变成几千万元台币之类的。所以很多人买了基金就放着，不管获利是否到了预设停利点，但是这样往往会错过最佳卖出点。其实，定时定额买基金跟买股票不同，到达停利点就应该不要恋战，将获利连同本金转入再投资，才能达到定时定额的复利效果。 对我而言，定时定额必胜之道就是要“傻傻地买，聪明地卖”。自从体会了定时定额的正确做法之后，从1994年到现在，我进行定时定额投资的基金从没赔过钱，只是赚多赚少而已。下跌时我不会卖，更不会停止扣款，即使亚洲金融风暴等导致群众恐慌卖楼、卖股的时期，我都不改风格持续扣款，一直到风暴结束，台湾地区股市见好，基金收益也“雨过天晴”，十几年下来，平均年收益率约为20％。 马不停蹄的演讲，只想把这套投资法和需要的人分享 出生于九口之家，父母结婚后一连生了7个女儿，原本就拮据的经济状况显得更加捉襟见肘，每当寒流来袭，一家九口就只靠一条从隔壁工厂捡来的碎布拼凑成的床单保暖。“姐，下午家政课要脱鞋子，你的袜子没破先借给我！”这些都是我刻骨铭心的儿时记忆。 转眼间，我已过不惑之年，即将进入“五十知天命”的阶段，虽然摆脱了贫穷，但贫困时的话语依旧在我耳边回荡不已，而我之所以能不再为钱烦恼，投资基金是最关键的决定。 近年来，我马不停蹄地到处演讲，跟大家分享定时定额投资法，只希望能有更多的家庭靠着这套正确的方法累积财富。 尤其是蓝领阶层，一听到产能利用率、套利交易、通货膨胀率、消费者物价指数就头晕，讲到投资更是避之唯恐不及。把钱全部放在银行里做定存，却不知道以目前的利率和通货膨胀的速度来说，这等于是“躺着赔钱”，然而，过去的经验又告诉他们，把钱放在股市总会换来蒸发的苦果。 股市危险，债券市场也有风险，于是许多上班族放弃投资，也放弃时间复利的效果，其实实在没必要，只要善用基金投资，把基金当成好朋友经常予以关心，长久下来，投资收益率绝对不会太差。 我的小孩目前读高三，和其他孩子比起来，虽然没有显赫的家世和出身，但有件事情让身为母亲的我感到十分骄傲。从儿子读幼儿园起，我开始用他的压岁钱定时定额买基金，搭配适时的单笔操作，如今他已经累积超过百万元台币的资产。很多社会新人工作五六年还达不到这个目标，但我的孩子在没念大学前就有了人生的“第一桶金”，靠的不过是从每月3000元台币增加到7 000元台币的定时定额，目前，我们全家定时定额扣款的共有24只基金。 我和你一样，是个再平凡不过的上班族，没有国际金融理财执照，也没参加过注册会计师特许财务分析师考试，但在定时定额的投资上却从未赔过钱，表现好的时候让我获利一倍以上，科技泡沫之前买的基金稍差，但赎回时也有15％的收益，十几年下来的年化收益率绝对超过20％。问我如何做到这样？答案是“耐心加现金，定时定额买好基金”。十几年来的投资，让我归纳出以下的三句箴言： 1.月存2万元台币，三年百万元台币不是梦。 2.傻傻地买，聪明地卖。 3.不在乎过程，只在乎结果。 这是我在基金投资市场里打滚这么久以来，从未失利的法宝，当然，我也不是一开始就有这么深的领悟，而是在每次投资过程当中不断地修正，花了好几年才从“做过”到“会做”，之后到目前“做通”的层次，一旦你也做到“通”，自此之后便能无往不利。 无论白领或蓝领阶层，“钱滚钱”才能让生活品质加速改善，不要因为过去的失败经验或是对基金的不了解而放弃投资，以我的经验，只要掌握投资诀窍，基金绝对是值得好好运用的投资工具之一。 基金投资改变了我的生命，也正在提升我身边诸多亲朋好友的生活品质，希望我的基金经验也能帮助你完成人生的绮丽梦想。让我们一起加油吧！
买基金要何时进场？该挑选哪一只基金？何时是卖出基金的最佳时机？每个人都听过要投资基金，都知道要定时定额投资，但是真正了解基金的人却是寥寥无几。 《买基金为自己加薪》所讲述的是定时定额投资基金的方法，总结出只设停利、不设停损、赚够就走以及看收益更要看风险的原则。作者萧碧燕在书中强调，投资基金要以定时定额投资为主，以单笔投资为辅，实际上，定时定额投资就等于为自己存钱。 理财要趁早，投资基金不求人。《买基金为自己加薪》让你重建投资信心，轻松了解基金。浅显的文字，重要的资讯，了不起的经验分享，让你不再求助无门。从此，你不必总是看到、听到别人赚钱，自己却永远没份儿，越早运用书中的方法投资基金，你一定能越早获利！
萧碧燕，中国台湾地区著名的理财专家，曾在多家投资机构工作。国际投资机构企划部经理，有10年投资经验，有别于市场的通用法则。
前言第一篇 基金理财方法第一章 给基金新手的建议不懂的东西不要碰杠杆操作问题多，平安投资最好越穷越要理财选择适合自己的投资工具第二章 你必须懂的基金入门知识基金是什么？为什么要买基金？多变的基金类型什么人适合投资共同基金？基金要到哪买？共同基金的申购方式计算购得单位数与赎回金投资共同基金有哪些费用？小费用大关键投资共同基金的税负问题第三章 获利的第一步：挑对基金依投资方式，选择适合基金类型绩效导向，挑中长期绩效好的基金挑好的基金公司看收益，更要看风险基金入门投资，首选定时定额第四章 操作定时定额投资最高指导原则定时定额投资秘籍大公开随时都可进场，越早投资越好不在乎过程，只在乎结果定时定额投资过程有多难？定期检视，适时去芜存菁只设停利，不设停损，赚够再走第五章 操作单笔投资最高指导原则单笔投资秘籍大公开动作功课，掌握市场脉动了解景气趋势——基本面判断进出场时点——技术面分批进场，买跌不买涨！定期检视，要停利更要停损！懂得分批进场，也要懂得分批出场！第六章 投资术——定时定额为主，单笔为辅进场时：定时定额先买，再进单笔获利时：先赎单笔，再赎定时定额获利了结后，滚入再投资第七章 买基金不求人第一步：清出每月可扣款金额第二步：踏出获利第一步，挑好基金第三步：决定开户方式第四步：设定停利点，持续扣款，定期检视基金收益率第五步：达到停利点，适时赎回第六步：获利金额滚入再投资第八章 共同基金操作滚入再投资；才能发挥直正复利效果用定时定额拥抱全世界定时定额+单笔投资第九章 基金投资十一种方法一诫：赶流行二诫：不问资产多寡，一律进行资产配置三诫：崇尚品牌，只买同一家公司的基金四诫：和基金浴血奋战，奖赏赔钱基金五诫：惩罚让你赚钱的好基金六诫：轻易牵手，又轻易分手七诫：净值疑惑，对新基金莫名狂热八诫：只买不卖九诫：把基金当股票操作十诫：赎回之后就让资金闲置十一诫：迷信明星基金经理人第二篇 如何评估个别需要自己配置的资产第十章 要买什么比较好呢？问题一 投资方式问题二 资金多寡问题三 可以放多久问题四 投资属性第十一章 约优质退休生活原则一 医疗险优先考量原则二 父母赡养费纳入考量原则三 退休金尤其重要第十二章 女养育基金原则一 父母要量力而为原则二 掌握时间，及早出击原则三 选对工具，事半功倍原则四 别有了孩子忘了自己第十三章 靠理财帮自己加薪原则一 勿以钱小而不存，节流为先原则二 钱少不需要资产配置原则三 增加自己的附加价值原则四 随着年龄增长调整理财计划第十四章 留学生的故事新手上路好运十足原则一 先买保险部位原则二 定时定额，积极再积极原则三 投资短期趋势仍向上的市场第十五章 投资自己原则一 加强医疗保障原则二、积极理财原则三、当个租房一族也不赖原则四、善待自己，投资自己
杠杆操作问题多，平安投资最好 “借款前3个月免利息！”什么！借钱不用利息，天底下竟有这么好的事情！ 最近几年，台湾地区利率偏低、银行贷款业务裹足不前，于是由小银行带头掀起了一波“双卡”旋风，之后大银行跟着大举进驻消费金融市场，每家银行的信用卡都有一堆优惠与折扣，信用卡也宣称前3个月免利息，大张旗鼓地吸引消费者。 “双卡”故事的结尾就不用我在此赘述，卡奴的辛酸，电视台总会强力播送，不过我倒是有一则友人的心情故事，颇值得与各位分享。 我这位朋友向来积极大胆，在信用卡正热的时候，看准了某张信用卡宣传的第一次借款前3个月免利息的促销优惠，计划以卡养卡。她利用借新卡还旧卡的方式，拿到了一笔短期内不用支付利息的资金，勇敢地投入股市，想用这笔无本的资金好好地赚一笔，幻想着自己即将成为富人。 无奈人有悲欢离合、月有阴晴圆缺，投资当然也是有赚有赔。这位朋友拿了免息资金后在股市冲锋陷阵、杀进杀出几个回合之后，这笔钱还是难逃灭顶命运，被淹没在股市浪潮中，套牢资金不知何年何月才能回本。 最后，我的朋友仔细评估机会成本，以及免息期过后即将来袭的利息负担，还是决定忍痛停损还款。 我这位聪明的朋友可不是一般的家庭主妇，她和我一样都在金融业打滚多年，对金融市场有相当程度的了解，对市场讯息的掌握也比一般人更快，只是即便拥有了这样的天时地利，在负债的压力下，最后还是不敌命运，认赔出场。 事实上，我这位朋友犯了一个许多投资人常犯的错误，就是低估了投资是有风险的，尤其是借款投资，在财政学上有一个非常专业的名称，叫“财务杠杆操作”，听起来就很高深奥妙，非常不适合想要轻松理财的我。 相信你我都不是专职的投资人，这种高深的杠杆操作，如何玩得过那些顶尖的专业投资者呢？ 而且，借钱投资出问题的可不止普通民众，即便你是博士也可能会看走眼，由诺贝尔奖经济学家莫顿成立的美国长期资本管理公司用1美元向银行借30美元，最后受到俄罗斯债务危机的拖累而倒闭，惊动华尔街与纽约联邦银行伸手援助，才能稳定美国金融市场；连经济学家借钱投资都会看走眼，何况是你我这种普通民众。 不借钱投资一直是我投资理财的重要原则，记住，杠杆操作问题多，平安投资最好。越穷越要理财 如果你和绝大多数的人一样手头并不宽裕，那么首先你要做的事情就是储蓄。我这里所指的储蓄和一般倡导的概念不太一样，不是“收入一支出亍储蓄”，而是“收入一储蓄=支出”，也就是每个月强迫自己储蓄之后，再来分配支出。 强迫自己储蓄的第一步，就是要分清“需要”和“想要”，“需要”就是你没有这样东西会活不下去，所以有限的预算当然要花在“需要”的刀口上；至于“想要”的路易威登包、宝马跑车、家庭音响、多功能越野脚踏车，拥有了或许会让你快乐一会儿，但没有也不会死人，奉劝想要存钱的朋友，对于这些奢侈品，想想就好。 例如百货公司周年庆的时候，还是可以去逛逛，但切记：“看看就好！”知道今年流行什么颜色、什么风格就好，回到公司上班或闲暇之余，和同事、朋友有话题可聊就行了。 接下来，你可能还会问，那存下来的钱要做什么？大部分人会觉得，好不容易存下来的钱，当然放在“不会赔钱”的定期存款中，好好地守着。 只是现在一年期定存的利率略高于2％，比通货膨胀率还低，用于定期存款真的会比较好吗？要知道人家定存2亿元台币，一年利息有400万元台币；你省吃俭用攒出2万元台币，一年利息是400元台币，在大饭店喝一顿下午茶都不够。 俗话说得好，“人两脚，钱四脚”，所以每个月省吃俭用存下的钱，当然要找一个最稳当的方式，好好地打理它，毕竟“唯有投资，才是增值之道”。P5-7 ……
买基金就像有了印钞机，轻松投资赚大钱！越早看，越早赚到人生的百万金，千万金，退休金。给自己一个黄金投资法，让自己每一年都富有。让你傻傻地买，聪明地卖，稳稳地赚。 萧碧燕的《买基金为自己加薪》让你重建投资信心，轻松了解基金。浅显的文字，重要的资讯，了不起的经验分享，让你不再求助无门。
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新手学理财，值得一看。
嗯 要看清周围的真实情况……
很全，对实践很有指导意义。
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