让孩子成为千万富翁的秘密
2010-5
中国财经
凯文·麦克金里
230
张书华
在《让孩子成为千万富翁》中，告诉你13个让孩子富一辈子的秘密，让孩子从此不再需要伸手要钱，也能轻松念完大学、买房子、过舒适的退休生活、达成人生目标。作者以浅显的文字，说明从孩子出生到成年的各阶段投资概念，并且教导你： ·如何在变动的市场中掌握契机 ·如何利用节税增加家庭收入 ·如何赶上投资进度 ·如何省出钱来投资 不管你每个月赚多少钱，都能从现在开始帮助孩子累积财富，让他得到比别人更多的时间、知识、保障和安定，而你也会因为孩子经济独立而无后顾之忧，从此安心地过自己的生活。
凯文·麦克金里，CFP注册理财规划顾问，专长在于帮助家庭创造未来数代的财富，也被公认为全球最顶尖的“家庭理财魔术师”，目前和妻子、女儿住在威斯康辛州欧克莱尔市。
引言让孩子成为千万富翁的十大必修课程活用本书的几个秘诀第一篇 6岁以前秘密1 现在花上30分钟。每天投资1美元就能让孩子成为千万富翁共同基金是最容易也是最基本的投资方法。根据美国投资公司协会的统计，超过3，500万美国人利用共同基金为孩子累积财富，投资金额从数百到数百万美元不等。共同基金的优点包括门槛低、弹性大、投资选择性高。如果你现在可以存个500美元，不妨先花些时间阅读本书，然后照着书中的建议去做，用坚实的脚步，帮助孩子迈向经济独立之路。秘密2 最实用的投资密技，让你轻松准备孩子的千万教育基金在你开始为孩子准备大学的教育基金时，很难预测一、二十年后的生活情况。尤其如果是在孩子念小学时就开始为他的大学教育存钱，就更难预测未来的诸多变量了。不过，为孩子存钱筹措大学教育基金有可能给家人带来超乎想象的高投资报酬。如果能这么想，或许会让你产生一些投资动力。秘密3 事先做好规划，才能在你身后仍给孩子保障天有不测风云，人有旦夕祸福，孩子一旦失去父母，不但得不到完整的爱，经济能力也会受到影响。尤其是为孩子累积财富的计划很可能因为父母的骤然过世而画下休止符，甚至可能影响孩子的未来幸福。因此要如何才能在自己身后仍确保孩子的幸福呢?立遗嘱、指定监护人、购买足够的人寿保险，是在情感和经济上保护孩子的三个重要方法。第二篇 6岁~12岁秘密4 利用简单又兼具缓税效益的投资工具，保障孩子的退休生活无论孩子年纪多大或是否有工作，你都可以利用一种负担轻的投资工具来保障孩子的退休生活，无须求助个人退休账户或401（k）计划。这种投资工具就称为“年金”。秘密5 善用节税理财之道，确保你的黄金退休岁月及孩子的千万财产大多数人的投资目标，都是为了让自己能有快乐的退休生活，同时留些钱给孩子。有一种理财工具可以同时兼顾这两项目标，投资人可以依照自己的意愿投资股票、债券或共同基金，在获利增加的同时又能享有缓税优惠。等到退休后，可以用这笔钱享受退休生活或移转给孩子，而且完全免税。秘密6 你最好是投资和持有低成本和低维护的高潜力股我常讲的一句话就是“不要把鸡蛋放在同一个篮子里”。但大多数股票型共同基金都投资数百家公司，而且在谈到绩效表现时，许多基金管理人都认为只要投资几家表现良好的公司就行了。所以虽然我仍相信分散风险的好处，但却也开始认同“把所有鸡蛋放在同一个篮子里。但要常注意它的发展”。第三篇 13岁～21岁秘密7 虽然慢但相对稳健，债券也能换得孩子的千万财富如果过山车般的股市涨跌会让你神经紧张的话，旋转木马可能较适合你的个性。想要投资安全、稳当、预测性高，而且可以让人高枕无忧的投资标的，不妨考虑债券。投资人以较低的金额买进债券，由于面额固定不变，故可预期在债券到期日会赚到多少钱。例如，你以1，741美元买进面额10，000美元的30年期债券，当债券在30年后到期时，便可获得10，000美元的给付，净赚6％的利润。秘密8 为了让孩子成为千万富翁．仍得超早开始投资你可能没有机会花掉孩子的千万财富，但如果在孩子还小时，没有用他们赚取的所得开立投资账户的话，就等于是花掉孩子的千万财富。所以你必须从现在开始，就用一点小钱让孩子在退休时取得巨额财富。秘密9 你要让孩子学会在工作后便从薪水中拔出部分存入退休账户随着年龄和智能的增长，你要让孩子懂得从薪水中拔出一些钱存入账户。克制一些欲望，并让公司按月在你的账户里放一些钱。到了三十来岁时，你会很高兴当初的牺牲现在得到回报，但难免会懊恼为什么没有早一点儿开始。第四篇 21岁之后秘密10 帮助孩子买房子．更能确保他的经济独立孩子总要有地方可住（大部分成年人在初期阶段都会租房子），帮助孩子拥有自己的家不只是给他一个遮风蔽雨的场所，更隐含着强迫孩子长期投资的意义。当然许多父母都会在孩子买房子时提供一笔钱给孩子作为补助，但在决定是否提供补助时，最好先了解购屋置产背后隐藏的一些现实经济问题，并且和其他投资标的做一番比较。然后再做出正确的决定。秘密11 尽早做好遗产规划,孩子的千万富翁之梦才不会落空即使你的资产没有那么多，仍然得注意遗产税的问题。为什么呢?因为如果你确实依照前面的建议为束成年子女投资的话，每位子女将可从你那儿继承高达六位数的遗产。加上你们夫妻两人都投保人寿保险而且都死亡的话，未做遗产规划，就可能有高达半数的保险理赔金会成为政府的财产。第五篇 秘密之外的秘密秘密12 给予孩子适当的金钱．才能避免他败家人的生命总有结束的一天。如果孩子在你去世前已经学会理财而且懂得以负责任的态度面对你的遗产时，你便可以放心地将遗产交给孩子。但如果不是这样的话．你也可以在遗嘱中表明只留一小笔钱给孩子。秘密13 只要花一点点钱，也能让孙子成为千万富翁你可能正从“累积”阶段步入“保存”或甚至“分配”阶段。你可能已经有足够的钱安享晚年，但你的孩子可能正在为生活烦恼，开始为他们的孩子进行长期储蓄计划。虽然时间过得很快，但你必须知道尽早规划才能让后代子孙也有美好的未来。只要花几分钟的时间就能帮你的孙子实现梦想，而且还能为家人节省所得税和遗产税。附录附录1 关于理财，你该自己规划或请教专家?附录2 国内常见的为孩子理财的方式
第一篇 6岁以前 秘密1 现在花上30分钟，每天投资1美元，就能让孩子成为千万富翁 请稍微想象一下，你在经历不可思议的命运转折或不幸生病住院后读到一本杂志，其中有一篇知名投资经理的专访。她功力高强，薪水和奖金合计每年高达数百万元。她在专访中大谈自己的投资理念，你觉得很有道理，决定要像她一样为孩子投资。 你打电话到她的办公室，很幸运的能和她直接讲话。你告诉她，“你好，我想让我的孩子变成千万富翁，请你帮助我完成这个心愿。我会代表我孩子准备500美元，请你每月从我的支票账户提领50美元，投资你手上的几百只股票或其他绩优股。请你随时留意市场走势，并在适当时机进场买卖。请你每天向我报告我的账户金额，好让我可以随时领钱。我会每年付你一些酬劳的。你觉得如何？……喂！喂！” 这些要求听起来有些好笑，但几乎每一种共同基金都能满足这样的要求。 共同基金是最容易也是最基本的投资方法。根据美国投资公司协会的统计，超过3，500万美国人利用共同基金为孩子累积财富，投资金额从数百到数百万美元不等。共同基金的优点包括门槛低、弹性大、投资选择性高。如果你现在可以存个50美元，不妨先花些时间阅读本书，然后照着书中的建议去做，用坚实的脚步，帮助孩子迈向经济独立之路。 什么是共同基金？ 如果不知道什么是共同基金，没关系。虽然半数以上的美国家庭都投资共同基金，但他们也都是经过学习才了解投资工具的。 投资人把钱存入共同基金账户，再由共同基金进行各种投资标的的买卖操作。有些共同基金投资股票、债券、不动产和房贷市场，有些投资有价证券组合商品，有些基金甚至只投资某个国家或某种行业。在各种共同基金中，又以开放式共同基金最受欢迎。这里将以这类型基金作为讨论主轴。 除了指数型基金（参阅第38页）外，一般共同基金通常由基金公司聘请一名经理人或一组团队负责管理，并依据下列标准买卖股票或债券： ★基金的目的与目标 ★基金管理人对经济的预测 ★可用的现金，其金额需视投资人的存入和提领金额而定 基金公司会在公开说明书中详述共同基金的投资目标与策略。公开说明书是基金公司必须提供给潜在投资人的文件，其内容具有法律上的约束力，投资人可利用邮寄或网站下载的方式取得。除了投资目标和策略外，公开说明书还提供依法必须让潜在投资人知道的信息，包括基金过去的绩效和交易手续费等等。 如何选择共同基金？ 这个问题很难回答。原因之一是基金种类太多，市场上有上万支共同基金可供选择。原因之二是杂志封面耸动标题造成的迷惑，像是“避免投资缩水的四大必买基金”等等。 然而，即使在家勤做功课、研究每一支共同基金的特色，最后还是不知道哪支基金最有可能让孩子成为千万富翁。虽然我可以挑出10支未来12个月收益率最高的基金，即使我选的基金都能赚钱，但等到你读完这本书的时候，一年可能也快结束了。 不过，要从数干支基金中挑出最能帮助孩子致富的基金，还是有方法的。我将这些方法归纳整理后，列出以下几个原则供大家参考—— 1．过去的绩效不能保证未来获利。几乎每支共同基金的广告和公开说明书里，都有类似的提醒字句。基金公司会这么做不是没有原因的。 在开始研究共同基金时，你可能会被那些一年、一季或15分钟前表现良好的基金深深吸引。心想那些人一定很有本领，是吗？ 错了！大多数共同基金管理人都无权决定投资标的，只能按照公司设定的框框，在特定的领域里打转，像是成长型股票、价值型股票、大公司、小公司、科技类股、生物医疗类股等等。 等到有一天基金所持有的投资标的变得抢手（这正应验了“风水轮流转”这句话），热钱开始流入这个领域，把共同基金手上的有价证券价格猛往上推，那么投资人的账户价值也就跟着增加。 如果你在价格蹿升前就已经买了这支热门基金，那可能就会赚到一大笔钱。 如果某支基金近几年绩效不佳，就表示可能已经过了它的“高点”。然而，越是在谷底的基金，未来飙涨的幅度可能就越高。如果是在接近“高点”时投资，那么在未来几年可能就没有什么赚头了。 根据过去的绩效挑选基金，就好像随着眼前的天气搬家一样。住在美国东北部的居民，可能觉得一月的凤凰城有着温暖干燥的沙漠气候，很适合居住。 ……
“让你的孩子终生财务安全……深入浅出，充满洞察力和指导性。” ——全球著名投资理财网站The Motley Fool “《让孩子成为千万富翁的秘密》告诉你如何运用金钱过着健康、自由的生活。” ——妮儿·葛德菲（Neale S．Godfrey），（《孩子，钱不是从树上掉下来的》（MoneyDoesn’t Growon Trees）作者 “这是一本帮助父母为孩子累积财富、让孩子将来不必为钱烦恼的好书。” ——丹尼斯·麦克奎斯逊（Dennis McCuistion）．PBS McCuistion计划主持人 “本书提供你宝贵的意见，是父母为孩子投资的入门宝典。” ——约瑟夫·赫利（Joseph Hurley），《如何存钱念大学》（The Best Way to Save for College）作者 “凯文·麦克金里不但懂得赚钱，更了解父母。” ——劳伦斯·科恩博士（Lawrence J．Cohen，Ph．D．），《游戏育儿》 （Playful Parenting）作者
