宏章出版.中国银行业从业人员资格认证考试辅导教材

2012-4  

中国财政经济出版社一  

宏章教育银行业从业资格考试研究院 编  

352  

　◆专家精心打造
　本教材编写者既有多年从事银行业从业考试研究和命题的专家，也有相关行业的权威人士，对大纲要求和考试的命题趋势了如指掌。同时，试题的选择、讲解都经过深入研究与讨论，力求为考生带来最大的参考价值。
◆考点设置科学
本教材严格按照最新考试大纲要求，以科学、实用为理论，在体例、版式及内容的选择和设计方面都力图做到科学实用。在题型选择和讲解方面，尽量避免繁冗拖沓的语言，力图使考生在最短的时间内迅速明确考试定位，掌握考试方向。
◆体例编排新颖
本教材每一章均设置有考情分析、重点与难点、历年真题回顾、同步试题演练、参考答案及解析、本章小结六个基本框架。其中考情分析主要对该章内容加以概括，对本章最近三年考查的题型、题量进行分析，对考试大纲及该章的测试内容与能力等级进行总结，使考生对近几年该章的考情有了初步了解；重点与难点主要对该章经常考查的重点与难点进行总结讲解，并附以练习题进行巩固；历年真题回顾主要把近几年对该章考查的真题进行精选讲解，把握复习方向；同步试题演练是对该章内容知识掌握的检验，帮助考生进一步熟练运用自己所学；参考答案及解析对同步试题演练的内容作精确讲解；本章小结是对该章重点知识的概括总结。

绪论　
　考试特点分析
　应试技巧
第1章　银行个人理财业务概述
　考情分析
　重点与难点
　 ◎1．1 银行个人理财业务的概念和分类
　 1．1．1 个人理财概述
　 1．1．2 银行个人理财业务概念
　 1．1．3银行个人理财业务分类
　 ◎1．2银行个人理财业务发展和现状
　 1．2．1 国外发展和现状
　 1．2．2 国内银行个人理财业务发展和现状
　 ◎1．3银行个人理财业务的影响因素
　 1．3．1 宏观影响因素
　 1．3．2 微观影响因素
　 1．3．3 其他影响因素
　 ◎1．4银行个人理财业务的定位
　历年真题回顾
　同步试题演练
　参考答案及解析
　本章小结
第2章　银行个人理财理论与实务基础
　考情分析
　重点与难点
　　◎2．1 银行个人理财业务理论基础
　 　2．1．1 生命周期理论
　 　2．1．2 货币的时间价值
　 　 2．1．3 投资理论
　 　 2．1．4 资产配置原理
　 　2．1．5 投资策略与投资组合的选择
　　◎2．2 银行理财业务实务基础
　 　2．2．1 理财业务的客户准入
　 　2．2．2 客户理财价值观
　 　2．2．3 客户风险属性
　 　2．2．4 客户风险评估
　历年真题回顾
　同步试题演练
　参考答案及解析
　本章小结
第3章　金融市场和其他投资市场
　考情分析
　重点与难点
　 ◎3．1 金融市场概述
　 ◎3．2 金融市场的功能和分类
　 　3．2．1 金融市场功能
　 　3．2．2 金融市场分类
　 ◎3．3　金融市场的发展
　 3．3．1 国际金融市场的发展
　 3．3．2 中国金融市场的发展
　 ◎3．4　货币市场
　 　3．4．1 货币市场概述
　 　3．4．2 货币市场的组成
　 　3．4．3 货币市场在个人理财中的运用
　　◎3．5　资本市场
　 3．5．1 股票市场
　 3．5．2 债券市场
　 ◎3．6　金融衍生品市场
　 3．6．1 市场概述
　 3．6．2 金融衍生品
　　　……
第4章　银行理财产品
第5章　银行代理理财产品
第6章　理财顾问服务
第7章　个人理财业务相关法律法规
第8章　个人理财业务管理
第9章　个人理财业务风险管理
第10章　职业道德和投资者教育
中国银行业从业人员资格认证考试《个人理财》模拟试卷
中国银行业从业人员资格认证考试《个人理财》模拟试卷参考答案及解析
附录　商业银行个人理财业务监管法规
　　

　　第1章　银行个人理财业务概述　　1．1　银行个人理财业务的概念和分类　　个人理财是以个人为主体的复杂的经济活动，需要有专业知识和手段来支撑。在实现理财目标的过程中，个人在专业知识和手段方面往往具有局限性。作为重要的金融服务提供者，随着社会和经济的发展，商业银行逐渐形成了专业化和规范化的服务体系，个人理财业务已成为现代商业银行重要的业务组成部分。　　1．1．1　个人理财概述　　个人理财是指客户根据自身的生涯规划、财务状况和风险属性，制订理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。　　个人理财过程大致可分为以下五个步骤：　　1．评估理财环境和个人条件　　个人理财首先要对目前所处的环境和个人条件进行合理的评估，以获得个人理财基本信息，从而制订切实可行的理财目标。理财环境的信息范围较广，包括经济和社会发展情况、个人所处的社会地位等。个人条件的评估包括对个人资产（如住房、车、收藏、股票、存款等）、负债（如信用卡还款、银行贷款、抵押物等），以及收入（包括预期收入）的评估。只有在对理财环境和个人条件进行评估的基础上，才能制订出合理的理财目标。　　2．制订个人理财目标　　在对理财环境和个人条件进行评估的基础上，制订理财目标是理财活动的关键，也是个人理财的动力。个人理财目标具有多重性，对·个个体来说可以同时有好几个理财目标，包括一些短期目标和一些长期目标，一些重点目标和次要目标等。目标的可行性和清晰性有助于制订出详细的理财规划，从而有利于理财目标的实现。　　3．制订个人理财规划　　理财规划是指采取何种方式来实现个人理财目标，包括理财手段的选择。制订个人理财规划实际上是采取有效的方法来实现个人理财目标，如减少不必要的开支、进行股票投资等。　　4．执行个人理财规划　　个人理财规划制订出来以后，必须遵守一定的纪律以保证个人理财规划的执行。个人理财规划的执行需要一些专业知识，因此在实际执过程中，很多人会接受专业人员例如会计师、个人理财规划师、投资顾问和律师的建议和帮助。　　5．监控执行进度和再评估。　　……

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一如既往地支持宏章的书，正版，对考试帮助很大

今年必须得过银行从业人员考试，这本书给力呀。个人理财（最新版）

物流很给力，书也很满意，每章讲解还有练习题，向大家推荐一下

这本书非常好，里面的内容非常的清晰，又有针对性的练习，买了回来还给老师帮参考评价，她说值得买，我自己看一篇还写了一些练习，就顺利的在6月份考过了，我还帮同学买了两本，现在还继续在这个网站上买了三本公共基础。需要考试的必须买看书哦！不看书是很难考过

有了它，就有了考试过的决心。超级赞，历年真题举例很给力

翻开看了看 希望对自己从业考试有帮助啊

本来是买考试教材，买成了辅导教材。

可惜木有电脑做题的题库呢啊，考试不都是机考么

书本内容丰富！感觉是教材+试题！很实用！就是字比较小！不适应小字体的人可能会看的比较累！本人觉得总体很不错这本书！

内容很好，可以对考试又不小帮助吧

只是看了前面几页，感觉对于考试的介绍很到位，内容也很齐全、

还不错，就是讲些重点，然后解析真题，还有一些习题

得到书之前还有点担心价格有点低书会不会不好 拿到之后感到很满意 包装也很严实 书基本没有损坏 快递隔天就收到了 很棒 书刚刚收到 就看了几页 应该会对我考试有用处的！！

此书值得推荐，但愿对我考试有帮助

很不错，喜欢这个，对考试有帮助

重点突出，讲解细致。真心不错

很好用，已经通过考试

挺好的~希望借这本书加上自己的努力，考试通过~~

大体翻了一下，不知道有没有用，希望考试过关吧

感觉不错，希望考试过关，耶。

感觉还不错，应该是正版的，希望能克服困难，坚持读书考试。

看完考试啦

希望朋友通过考试

讲解精细，深入分析，很好。

就用这书，再加上历年真题，绝对没问题。

这个是教材，希望能考过

正在看，挺好的，有习题，有讲解

讲解非常的到位~一定要买~习题也非常丰富

非常满意。希望我能考上银行从业吧

很意外，书这么快就到了，很给力。翻看了一下，觉得书籍不错，有真题。很好~~

刚拿到书的时候还担心，书会不会不是最新版的，会不会有什么缺陷。但是拆开包裹的时候，翻阅的时候，书的质量还是很不错的。里面的内容大概翻阅了一下，非金融专业的学生会很受用。

东西很好哦，很满意，；还不是特别厚，能看得完！考过了告诉大家，等待追评吧！

应该还好，考过之后再做评论

书不错，我已经考过！

书都很好呢，也有光盘，但愿能考过

考银河证靠它了。。。

正版教材，收货的速度也很快，很不错

直接拿这本当教材了。

经典教材，支持

看了很久，很好~~内容很详细！！

内容丰富，发货速度快

发货速度快，书内容还没看，应该不错。

书的质量很不错，内容很好，非常喜欢哦，谢谢大家的辛苦工作了。

东西还不错，内容充实，现在好好学习呢

书的内容还不错，不过习题太少了

很实用，绝对值得购买，很好的工具书。

书的框架不错

字太小了点 其他的还好

比预期时间快一点，总体来说满意。

买了两本，需要调货，以为会需要挺长时间才能到，没想到很快就到了。快递员也很热情。

一如继往的好！很喜欢，还会再来的

书是正品，质量非常好，五分好评

字很小哦，看着有点费劲

今天刚收到货 昨天下的订单今天就收到了

好好好哈哈哈哈好哈哈哈

不好意思，评价晚了。帮同事买的，书还不错吧

东西没问题，就是收到的太迟，商品到了后没电话通知。

书的质量很好！印刷也很清楚。应该是正版的吧。

一定要努力学习 会多多的买书的

比较不错的书，值得大家购买

翻了一下，很好，很全很详细！

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东西还不错，下次还会买，价格也不贵，东西好！

不错，还可以，应该能用得上吧

两天到货 很快 质量也不错

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书还没看 翻了一下 挺好 可是书好大啊 为什么我刚买了就打折了 桑心

这本书非常不错，值得大家使用啊

就是有的词语可以列个单独的解释最好了!多加些列子!

感觉很好的书，还没看，今年过就靠他了

虽然还没有看，应该不错

书的质量不错，比较清晰

不用买教材了，这本就可以了

书还没看，但速度很快

银行从业资格

个人理财（最新版）

4个字够了

书还没看、不贵

解题清楚 适合考试