财产与责任保险
2010-4
清华大学出版社
刘金章 编
410
2008年美国金融危机爆发后，迅速在全球蔓延。金融危机对保险业造成的影响与损害，同样是令人触目惊心的。全球保险巨头美国国际集团（AIG）的濒临倒闭和日本大和生命保险的破产等均给保险业的健康发展提供了经验、教训和难得的警示。因此，在编写这套“高等学校保险学专业系列教材"时，编者不得不对有些传统的保险理论和国外一些保险公司的业务“创新经验”进行认真的思考和科学辩证的审视。 同时，中国的保险业经过改革开放30年特别是近10多年来的发展，已步入到一个新阶段，站在了一个新的起跑线上，呈现出一些新的特征（如市场体系初步形成；市场主体快速发展；服务能力逐步提高；监管体系初步建立等），更需要结合中国的实际，进行科学的总结和在理论上的规范与提升。特别是修订后的新保险法，对我国保险业发展中一些已不适应的法律条款均做出了重要的修订。这些新修订的法条亦需要我们进行诠释与解读。 “高等学校保险学专业系列教材”包括《保险学导论》《财产与责任保险》《人寿与健康保险》《海上货物运输与运输工具保险》《保险经营与管理》《再保险理论与实务》《保险精算基础》《保险会计》《保险中介理论与实务》《保险营销》等。 这套教材的特点主要表现在以下方面。. （1）立足我国的现状和发展前景，概括介绍国内外一些成熟的理论与做法，坚持“古为今用”、“洋为中用”、“有比较”、“有鉴别”的原则。 （2）力求全面介绍与本专业相关的基础知识、基本理论和基本方法，注重理论与实践的有机结合。拟撰写的系列教材既注重各书之间的有机联系和分工，同时也注意突出各自的个性特点与实用性。
本书以我国2009年10月1日开始实施的《中华人民共和国保险法》为准绳，以保硷行业现行的业务为参照，组织一些长期进行保险理论教学研究的理论工作者与实务从业者共同编写的。它全面系统地介绍、阐明了“财产与责任保险”领域中的有关理论、法规与具体实务运作。 本书可作为保险专业、金融专业本科教学用书，亦可作为金融类、经管类硕士研究生研修“财产与责任保险”学科领域及对保险、银行界从业人员进行成人专业教育或自学参考用书。
第1章 财产保险概述 1．1 财产保险的概念、特征及分类 1．2 财产保险合同 1．3 财产保险的金额、费率与偿付能力 1．4 财产保险的风险评估 本章习题 第2章 企业财产保险 2．1 企业财产保险概述 2．2 企业财产保险的保险责任、可保损失与责任免除 2．3 企业财产保险金额的确定及费率 2．4 企业财产保险的赔偿与被保险人应尽的义务 本章习题 第3章 家庭财产保险 3．1 家庭财产保险的特征与风险分类 3．2 家庭财产保险的基本内容 3．3 家庭财产保险的主要险种 3．4 家庭财产保险发展的新趋势 本章习题 第4章 运输工具保险 4．1 机动车辆保险 4．2 船舶保险 4．3 飞机保险 本章习题 第5章 货物运输保险 5．1 货物运输保险及其特征 5．2 国际货物运输保险 5．3 国内货物运输保险 本章习题 第6章 机器损坏保险 6．1 机器损坏保险概述 6．2 机器损坏保险的保险责任及除外责任 6．3 机器损坏保险的保险期间、金额、费率及被保险人的义务 6．4 机器损坏保险的赔偿处理 本章习题 第7章 工程保险 7．1 工程保险概述 7．2 建筑工程保险 7．3 安装工程保险 本章习题 第8章 特殊风险保险 8．1 航天保险 8．2 核电站保险 8．3 海洋石油开发保险 本章习题 第9章 农业保险 9．1 农业保险的特点、经营方式及分类 9．2 农作物保险 9．3 养殖业保险 本章习题 第10章 利润损失保险 10．1 利润损失保险的概念、特征及投保条件 10．2 利润损失保险的保障项目 10．3 利润损失保险的保险金额、费率、保险责任及除外责任 10．4 利润损失保险的赔偿期与赔偿处理 10．5 利润损失保险的附加险 本章习题 第11章 责任保险概述 11．1 责任保险的概念与特征 11．2 责任保险的基本原则 11．3 责任保险合同的内容 11．4 责任保险的承保、费率厘定与赔偿处理 本章习题 第12章 公众责任保险 12．1 公众责任保险概述 12．2 公众责任保险的种类 12．3 公众责任保险附加险 12．4 公众责任保险的基本内容 12．5 公众责任保险的承保与理赔 本章习题 第13章 产品责任保险 13．1 产品责任保险概述 13．2 产品责任保险的基本内容 13．3 产品责任保险的承保与理赔 本章习题 第14章 雇主责任保险 14．1 雇主责任保险概述 14．2 雇主责任保险的基本内容 14．3 雇主责任保险的承保与理赔程序 本章习题 第15章 职业责任保险 15．1 职业责任保险概述 15．2 职业责任保险的基本内容 15．3 职业责任保险的主要险种实务 本章习题 第16章 环境责任保险 16．1 环境责任保险概述 16．2 环境责任保险的发展 16．3 环境责任保险的种类 本章习题 第17章 交通事故责任强制保险 17．1 交通事故责任强制保险的概念 17．2 交通事故责任强制保险的主要内容 17．3 交通事故责任强制保险当事人的权利及行为准则 本章习题 第18章 第三者责任保险 18．1 第三者与第三者责任保险 18．2 机动车第三者责任保险 18．3 船舶与飞机第三者责任保险 18．4 工程项目第三者责任保险 本章习题 第19章 信用保险和保证保险 19．1 信用保险 19．2 保证保险 本章习题 参考文献
3.财产保险合同的分类 1）财产损失保险合同 财产损失保险合同即狭义的财产保险合同，是以补偿有形财产的直接损失为目的的保险合同。按照投保标的的不同，可将财产保险合同分为以下几类。 （1）企业财产保险合同。这是以企事业单位或社会团体等所有或经营的财产为保险标的的保险合同。 （2）家庭财产保险合同。这是以家庭共有、个人所有及家庭或个人代管的财产为保险标的的保险合同。 （3）货物运输保险合同。这是以运输过程中的货物为保险标的的保险合同。 （4）运输工具保险合同。这是以船舶、飞机、火车、机动车辆等交通工具为保险标的的保险合同。 2）定值保险合同与不定值保险合同 依据保险价值是否预先在保险合同中约定为标准进行分类：定值保险合同是指双方当事人事先约定保险价值并在保险合同中载明的保险合同；不定值保险合同是指双方当事人在订约时不预先确定保险标的的保险价值，按保险事故发生时保险标的的实际价值确定保险价值，保险人在保险金额范围内进行赔偿的保险合同。不定值保险合同能在一定程度上消除价格波动的影响，使被保险人得到充分的补偿，同时较少引发道德风险。 3）足额保险合同、不足额保险合同与超额保险合同 足额保险合同是指保险金额与保险价值相等的保险合同，在发生保险事故时按照实际损失确定保险金数额。不足额保险合同是保险金额低于保险价值的保险合同。我国《保险法》第五十五条第二款规定：投保人与保险人未约定保险标的的保险价值的，保险标的发生损失时，以保险事故发生时保险标的的实际价值为赔偿计算标准。超额保险合同是指保险金额超过保险标的保险价值的保险合同。《保险法》第五十五条第三款规定：保险金额不得超过保险价值。超过保险价值的，超过部分无效，保险人应当退还相应的保险费。 4）原保险合同和再保险合同 原保险合同是指保险人与投保人直接订立的保险合同。这是危险的第一次转嫁。再保险合同是指以原保险合同为基础，由原保险人与再保险人签订的将原保险人承担的危险责任部分或是全部转嫁给再保险人的保险合同。这是危险的第二次转嫁。 5）单保险合同与复合保险合同 单保险合同是投保人就同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故，与一个保险人订立保险合同。复合保险合同是指投保人就同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故，同时与多个保险人签订保险合同。 4.财产保险合同的形式 财产保险合同的形式是财产保险合同的双方当事人意思表示的形式的再现。
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