商业银行经营管理学
2010-6
东北财经大学出版社
马亚 编
283
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作为最古老的金融机构，商业银行已经历了几百年的发展历史，从最早经营货币兑换的简单组织发展到今天可以综合经营金融业务的复杂组织，虽发生了许多变化，但在金融体系中始终拥有重要的地位。尤其在中国，商业银行体系的作用更为突出，并且直接影响和制约着中国经济金融的变革与良性成长。研究商业银行、了解商业银行，从而参与商业银行的业务运营与管理已成为信用经济时代不可或缺的内容。那么，商业银行究竟有何特殊性?商业银行是如何开展业务的?其业务的运营与其他金融机构有何不同?在业务运营的基础上，商业银行怎样开展管理活动?如何实现商业银行经营管理的有效性?等等。这些疑问以及由此产生的兴趣成为我们努力探讨这一领域的基础。同时，作为金融专业的教师，笔者在讲授《商业银行经营管理学》课程的过程中，总希望为学生构建一个清晰的逻辑框架，并且在此框架内能够提供准确的理论阐释和原理介绍，最重要的是可以促使学生发散性思维和激发深入学习的兴趣。这些愿望以及教学中的现实感受成为我们努力探讨这一领域的动力。 对有关商业银行经营管理各类教材和文献的搜索与学习的过程中，我们发现它们集中在几个主要的角度：一是着力分析商业银行具体业务的经营，非常详细地列出了商业银行经营的各类业务，每种业务的类型、特点以及操作过程和作用分析。二是重点介绍商业银行管理活动。一般从商业银行内外管理两个角度展开，既谈到商业银行内部管理的各种活动，也从监管者角度大量分析对商业银行的管理活动的监管。三是就每一类业务谈其经营和管理。一般主要集中在负债的经营与管理、贷款的经营与管理、证券投资的经营与管理以及表外业务的经营与管理。这些角度都有其出发点和针对的方向，而且在内容的分析与说明中体现出作者的思考与偏好。这些资源成为我们成书很好的养分，经过多次讨论，在总结归纳的基础上，我们认为：首先，经营管理很难分家，两者的结合是必然和必要的；其次，商业银行经营管理需要在商业银行发展的框架中进行，没有对商业银行历史与发展的充分认识是很难深入了解其经营管理的；最后，基于商业银行的风险与过往的危机，应强调风险理念在其经营管理中的地位，同时应注重评价与反思。
马亚，经济学博士，中央财经大学副教授。主要研究领域为货币理论与政策、商业银行经营与管理。曾参与国家级、省部级课题8项；在《国际金融研究》、《金融教学与研究》等中文核心期刊发表论文10余篇；专著1部，主编及参编著作、教材10余部。
第1章 商业银行概述 第2章 商业银行经营管理构成与环境分析第3章 商业银行的负债业务第4章 商业银行的资产业务第5章 商业银行的表外业务第6章 商业银行的营销管理第7章 商业银行的资本管理第8章 商业银行资产负债管理第9章 商业银行的风险管理第10章 商业银行的内部控制 第11章 商业银行经营管理绩效评价
商业银行的业务大体包括负债业务、资产业务、表外业务。 1）负债业务 负债业务是指形成商业银行资金来源的业务。商业银行的负债业务主要有三种形式： （1）被动负债。被动负债即被动地吸收存款来筹集资金。存款是商业银行最主要的负债业务，一般分为活期存款、定期存款和储蓄存款三类。其中：活期存款是一种随时存取并可直接开立支票账户的存款，也称为支票账户存款或往来账户存款。活期存款如同现金，其作用主要为了方便结算，活期存款一般不付利息。定期存款是存期固定且较长、利息较高的存款。储蓄存款是为了便于居民个人积累货币资金而开设的计息存款，也分活期储蓄存款和定期储蓄存款，但一般不签发支票。储蓄存款是商业银行吸收社会零散资金的一种重要方式。 （2）主动负债。主动负债是商业银行通过发行各种金融工具主动吸收资金的业务。20世纪五六十年代，西方商业银行为应对激烈的市场竞争、稳定资金，开始不断创新一些金融工具，比如金融债券、大额可转让定期存单等进行筹资。这类工具期限较长，有利于商业银行资金来源的稳定，同时又能够在市场上流通转让，既能满足投资者对流动性的要求又有较好的利息收入，为市场所接受。 （3）其他负债。其他负债包括借人款和临时占用两类。借人款主要是商业银行向中央银行、同业银行或其他金融机构的借款，以弥补暂时性的资金不足。临时占用是商业银行在为客户提供服务的过程中临时占用的那部分客户资金。
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上课要用的教材，买了2本