中国非寿险市场发展研究报告
2009-11
中国经济出版社
吴焰 主编
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2008年是我国经济社会发展极不平凡的一年。面对历史罕见的重大挑战和考验，国家陆续出台了一系列保增长、扩内需、调结构、惠民生的政策措施。2008年，国民经济继续保持平稳较快增长，国内生产总值达到30.07万亿元，同比增长9％；投资保持较快增长，同比增长25.5％，产业投资结构和区域投资结构有所改善；社会保障覆盖面继续扩大，医药卫生改革发展稳步推进，以改善民生为重点的社会建设得到全面加强。我国经济社会的快速协调发展，为保险业营造了良好的发展环境，为保险业拓宽服务领域提供了发展机遇。 2008年，保险业全面落实科学发展观，统筹行业发展与服务大局，积极参与抗击重大自然灾害，稳妥应对国际金融危机挑战，努力防范各种风险，实现了平稳健康发展。财产保险公司积极转变发展模式，探索集约式发展道路，努力提升服务能力、提高业务质量、增强盈利能力。2008年财产保险公司保费规模持续快速增长，实现保费收入2466.25亿元，同比增长17.24％。人保财险成为国内第一家保费收入突破1000亿元的非寿险公司，跻身全球十大非寿险公司行列。财产保险公司持续优化业务结构，农业保险、责任保险等非车险业务实现快速增长，非车险业务占比提高到30.4％；大力加强理赔服务管理，推进理赔服务流程的标准化、公开化，促进了理赔服务质量提升；全力为北京奥运会提供保险保障服务，为实现“平安奥运”作出了积极的贡献。
《中国非寿险市场发展研究报告（2008）》从分析国际国内发展环境入手，围绕非寿险市场体系建设、区域市场发展、业务发展、渠道建设、投资增资和风险管控等方面分析总结了2008年我国非寿险市场的发展变化。与往年报告相比，《中国非寿险市场发展研究报告（2008）》具有以下特点：第一，引入了保险经济学的需求分析思路，从保险资源、保险意识和保险购买能力等角度入手，对国内保险市场需求环境进行了深入分析。第二，引入了系统论的分析框架，围绕直接保险市场、再保险市场和保险中介市场三个子系统，构建了完整的非寿险市场分析体系。第三，加强了保险发展政策研究，立足于服务大局的基本出发点，围绕关系国计民生的农业保险、强制责任保险、巨灾风险管理等领域提出了推动相关工作开展的政策建议。第四，加强了区域保险市场发展研究，通过对各地区非寿险市场发展状况和发展政策的专门研究，希望能为各地区保险发展政策的制定提供参考借鉴。第五，突出了实践特色，在充分调查研究的基础上，注重吸收财产保险公司服务经济社会发展的实践经验，进一步增强了研究的实践基础，提高了内容的现实针对性。
吴焰，经济学博士，现任中国人民保险集团股份有限公司党委书记、董事长、总裁，中共十七大代表，第十一届全国政协委员，兼任中国保险行业协会名誉会长、中国保险学会副会长，历任共青团新疆自治区委副书记、党组书记，中共博乐市委书记、中共博尔塔拉蒙古自治州委常委，共青团中央组织部副部长、共青团中央金融工委书记、全国金融青联主席，中国人寿保险（集团）公司副总裁、中国人寿资产管理股份有限公司总裁、中国人寿保险股份有限公司总裁。一直注重面向农民的保障能力建设研究、保险在社会经济发展中的作用研究，多次向相关部门提出政策建议。曾编著《建设中国特色农村社会保障体系》、主编《中国非寿险市场发展研究报告（7007）》和《中国非寿险市场发展研究报告（2006）》，在《人民日报》、《经济日报》、《求是》、《瞭望》和、《保险研究》等报刊发表论文数十篇，主要有《社会主义市场经济条件下的道德建设》、《发展农村保险奉献和谐社会》、《大力发展“三农”保险提高面向农民的保险保障能力》、《积极参与农民社会保障能力建设》、《社会建设要更多地发挥社会力量的作用》、《从汶川地震看建立巨灾保险机制》、《利用保险机制提升农业综合生产能力》、《扩内需促改革惠民生保险业大有可为》、《建立和完善政策性森林保险制度》和《充分发挥保险对消费的金融支持作用》等。2006年至2008年连续三年被评为中国保险业年度人物，2007年、2008年连续两年被《银行家》杂志评为中国十大余融人物。
第一章 2008年中国非寿险市场发展环境 第一节 非寿险市场发展国际环境分析 第二节 非寿险市场发展国内环境分析第二章 2008年中国非寿险市场体系发展 第一节 直接保险市场发展 第二节 再保险市场发展 第三节 保险中介市场发展第三章 2008年中国区域非寿险市场发展 第一节 区域非寿险市场保费收入与赔付 第二节 区域非寿险市场保险深度与保险密度 第三节 区域非寿险市场发展格局 第四节 区域非寿险市场发展政策第四章 2008年中国非寿险市场业务发展(一) 第一节 业务规模与结构 第二节 车险业务发展 第三节 意外险业务发展 第四节 短期健康险业务发展第五章 2008年中国非寿险市场业务发展(二) 第一节 农业保险发展 第二节 责任保险发展 第三节 科技保险发展第六章 2008年中国非寿险市场新兴渠道与客户服务 第一节 电子商务渠道发展 第二节 交叉销售渠道发展 第三节 理赔服务质量管理 第四节 奥运保险保障服务第七章 2008年中国非寿险市场投资与增资 第一节 投资活动 第二节 增资活动第八章 2008年中国非寿险市场风险管控体系建设 第一节 《保险法》第二次修订 第二节 建立偿付能力分类监管模式 第三节 制定保险保障基金管理办法 第四节 规范保险市场竞争秩序 第五节 加强投资型保险业务管理 第六节 探索建立巨灾保险机制参考文献
4.全球巨灾经济损失情况。2008年全球巨灾共导致2690亿美元的经济损失。其中，重大自然灾害导致的经济损失大约为2580亿美元；重大非自然灾难导致的经济损失大约为108亿美元。 中国四川汶川大地震的经济损失高达1240亿美元，成为2008年损失最严重的灾害事件，其损失超过了1995年的阪神大地震。在美国，飓风也导致了巨大的经济损失，艾克飓风造成的损失高达400亿美元，古斯塔夫飓风导致的损失为175亿美元。6月份，在美国衣阿华州和其他中西部州发生的严重的、持续的洪水，造成了100亿美元的损失。2008年6月，位于西澳大利亚州Varanus Island的天然气管线发生爆炸，导致地方工业和经济损失高达17亿美元，成为2008年损失最大的非自然灾难。 5.全球巨灾损失的分担。在2008年全球2690亿美元巨灾损失中，绝大部分是由个人、企业或政府机构承担。只有20％的损失（525亿美元），是由保险公司承担的。 全球因重大自然灾害引发的保险赔付总计447亿美元，其中，仅风暴引发的保险赔付就高达393亿美元。在美国，2008年上半年有22件与风暴有关的索赔事件，共引发了创纪录的102亿美元赔款。全年保险赔付超过10亿美元的巨灾事件共有四起：艾克飓风（保险赔付200亿美元）、古斯塔夫飓风（40亿美元）、龙卷风（13亿美元）和暴雨（11亿美元）。在欧洲，重大自然灾害导致的保险赔付相对适中；有两次灾害事件导致了十多亿美元的保险赔付；3月初的冬季风暴爱玛（Emma）横扫了欧洲中部的大部分地区，造成了13亿美元的保险赔付；5月份的风暴希拉尔（Hilal）造成了10亿美元的保险赔付。在亚洲，保险赔付超过10亿美元的自然灾害只有一次，就是2008年年初发生在中国的雨雪冰冻灾害。 2008年全球非自然灾难事故导致的保险赔付为78亿美元。工业和能源部门发生的火灾和爆炸分别导致了20多亿美元的保险赔付。保险损失最大的事件是发生在洛杉矶环球影城（Universal Studio）的大火，火灾导致的财产损失创纪录地达到5亿美元。 ……
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