银行业法制年度报告(2004)
2005-4
法律出版社
张炜
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金融是经济的核心。作为金融行业的重要组成部分，我国银行业经过二十多年改革开放历程，资产规模从小到大，经营方式从粗放到集约，金融服务效率从低下到提高，管理控制能力从薄弱到加强，各方面工作均取得长足进步，对促进国民经济持续快速发展发挥了重要的核心和推动作用。 银行业的发展进步与银行业法制建设具有非常密切的关系。从1979年开始，全国人大及其常委会、国务院、中国人民银行等国家机关陆续制定颁布了一系列与银行业经营管理有关的法律、行政法规和规章。1995年《中国人民银行法》、《商业银行法》和《票据法》的颁布实施，标志着我国银行业法律体系框架初步形成，银行业法制建设的步伐开始加快。在此后的十年间，我国银行业法制建设进入全面发展时期，与银行业有关的立法工作稳步向前推进，旨在规范银行业经营管理行为、加强金融风险控制的各类监管规章不断出台。2003年12月27日，十届全国人大常委会表决通过《银行业监督管理法》，同时修改《中国人民银行法》和《商业银行法》，进一步健全和完善了我国银行业法律体系。目前，我国已经基本形成以相关法律、法规为主体、以监管规章为补充、覆盖银行业经营管理各个领域的多层次的银行业法律规范体系。这些法律规范不仅为银行业金融机构经营管理行为提供了法律指引和规则，也为监管机关履行监管职责和司法机关开展裁判工作提供了法律依据，对于推动银行业改革发展、防范金融风险、保障银行体系稳健运行发挥了重要作用。事实证明，如果离开银行业法制建设，银行业的健康发展完全是不可想象的。 法制建设是一个长期、渐进的过程，需要从立法、执法、司法和守法等各个方面不断加以健全和完善。银行业法制建设也不例外。正如我们所看到的，我国银行业法制建设每一年都有新的发展进步，在取得成绩的同时，也面临许多问题。那么，在这一年中获得的成果是什么?面对的问题是什么?解决的方法怎样?下一步的方向如何?等等。这些都是非常值得关注的问题。对这些问题进行归纳、梳理和研究，不仅有助于总结经验，厘清曲直，改进工作，还可以为银行业法制建设的发展注入积极的因素。我们注意到，财经界对我国宏观经济每一年度的运行状况颇为关注，纷纷从不同的角度发表年度性的研究报告和评论文章。相比之下，银行法律界对我国银行业法制建设每一年度发展情况的关注程度却显得不足，甚至鲜有年度性的研究和评论。这种状况令人遗憾。由此，我们萌生撰写《银行业法制年度报告》的想法，以期抛砖引玉，略尽绵薄。 根据我们的想法，《银行业法制年度报告》将是一个持续性的本行业法制综合报告，每年撰写出版一册。本书是第一册，即2004年卷。本书分为上、下两篇。上篇是年度法制述评，分别对2004年度我国制定颁布的与银行业有关的法律、行政法规及监管规章进行了概括研究和重点述评；在介绍分析最高法院本年度制定的有关司法解释的同时，还对当年发生的一些典型司法判例进行评析；为了借鉴国际先进经验，专门研究分析了2004年国际银行业法制发展情况。下篇是法律问题研究，一方面对2004年国内银行法律界专家、学者发表的有关学术探讨意见，分门别类地进行归纳；另一方面，围绕银行业法制建设和银行业经营管理中一些值得关注的法律问题，分专题进行研究探讨。在撰写本书过程中，我们本着尊重法治、求真务实的原则，力求把握我国银行业法制建设大局，客观描述取得的成绩和面临的问题，对加强和改善银行业法制提出建设性的意见。 本书具有以下三个主要特点： 一、内容全面。本书内容涵盖银行业法制建设的基本领域，涉及立法、执法、司法、守法以及学术研究和国际经验等各个方面，客观反映了本年度银行业法制建设发展的全貌。 二、重点突出。本书从银行业发展实践出发，着重对本年度与银行业密切相关和有重要影响的法律法规、监管规章、司法解释及判例等进行精要述评，同时对银行业法制学术探讨涉及的主要问题进行重点归纳。 三、注重实效。本书结合银行业依法合规经营的需要，注意对本年度有关法律法规、监管规章、司法解释及判例对银行业经营管理产生的影响进行分析研究，有针对性地提出银行业金融机构防范和控制相关法律风险的措施建议。 《银行业法制年度报告》由中国工商银行内部法律顾问及特邀专家撰写。 本书作者具有良好的法律专业素养和银行实践经验，大多数作者拥有法学硕士学位，部分作者拥有法学博士学位和高级专业技术职称。我们期望本书的出版能够为我国银行业法制建设事业添砖加瓦，也希望对银行业金融机构管理人员、操作人员依法合规从事经营管理活动有所裨益。
张炜，北京大学法律系毕业，法学博士。现任中国工商银行总行法律事务部总经理，中国金融学会理事，中国工商银行博士后工和站指导专家，中国国际经济贸易仲裁委员会仲裁员，武汉仲裁委员会仲裁员。长期从事银行法律工作，对银行法律问题有深入的研究和经验，曾出版《银行国际
上篇 年度法制述评 第一章 年银行业法律法规 一、银行业法律法规概览 二、重要法律法规述评 三、重要法律草案述评 四、2005年展望 第二章 2004年银行业金融监管规章 一、银行业监管规章概览 二、重要监管规章述评 三、年展望 第三章 2004年银行业司法解释与判例 一、最高人民法院司法解释述评 二、典型司法判例述评 三、年展望 第四章 2004年国际银行业法制发展概况 一、巴塞尔银行监管委员会及有关国家地区银行法规文件述评 二、国际银行业法制发展的启示下篇 法律问题探讨 第五章 2004年银行业法制学术研究综述 一、银行业监管问题～ 二、银行业务法律规制 三、化解银行不良资产问题 四、社会信用法制与银行信息披露问题 五、银行改革与金融控股公司 六、反洗钱法律问题 第六章 银行内部控制与外部监管 国有银行改革与完善公司治理需关注的几个法律问题 建立完善我国商业银行反洗钱内部控制 试论商业银行法律风险控制系统的构建 试论商业银行贷款集中风险监管法律制度完善 第七章银行业务法律问题 国际银行业消费者保护法制与自律机制的经验和启示 我国住房抵押贷款保险有关法律问题初探 银行卡纠纷及其解决机制研究 担保诸方式在楼花按揭贷款中的实际运用与功效分析 贷款利率市场化对商业银行权益之法律影响 银行运用最高额抵押应注意的几个法律问题研究 第八章 法规评析 香港联交所主板《上市规则(年修订版)》关联交易规范述评 试评《电子签名法》对商业银行业务操作的影响 《外资金融机构管理条例实施细则(修订)》评析
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