中小企业间接融资的法律问题研究
2008-8
法律
鄢梦萱
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中小企业数量庞大，为经济增长与就业所不可缺少。但是，中小企业也存有硬伤，诸如资历不深、人才缺乏、研发不足、管理混乱、财务不全、信用度低等，因而其融资难困扰全世界，这在我国现阶段尤为突出。解决中小企业融资难的途径之一在于以动产抵押融资，但是物权法对此并无规定。实践中，中小企业从"地下钱庄"避法融资的实例则大量存在。本书从中小企业融资模式的选择和融资困境的形因出发，试图为解决中小企业间接融资困境找到一个切人点。学者大多数集中研究中小企业融资中的某一具体制度，如信用担保制度、风险投资制度、债券融资制度等，这些研究无疑是非常有意义的。
《中小企业间接融资的法律问题研究》从中小企业融资模式的选择和融资困境的形成原因出发，试图为解决中小企业间接融资困境找到一个切入点。中小企业融资不仅仅关涉单个企业的生存发展，更为重要的是它体现了国家的经济政策。从统计数据来看，在银行和中小企业某一具体特定的贷款融资法律关系中，中小企业难以获得银行授信的直接原因是担保品不足，担保方式单一。但导致上述担保问题产生的原因在于中小企业信用不足，更深层次的原因，即为蔓延经济领域的信用危机．面对这一问题，《中小企业间接融资的法律问题研究》将中小企业间接融资困境放在银企关系中考察，集中于中小企业间接融资中出现的法律问题，如动产抵押权、抵押登记模式、融资征信和企业商业秘密保护的冲突和协调。同时紧紧围绕中小企业的特点，从中小企业和银行两方面的角度来看待这些法律问题，并提出制度构建方案。
鄢梦萓，1974年1月生，湖南长沙人。西南政法大学法学学士、中国政法大学汉学硕士、西南政法大学法学博士（经济法方向）。现为中国政法大学《政法论坛》编辑部编辑。
导论一、研究的缘起和意义二、研究范围三、已有研究成果概述四、需要说明的其他问题第一部分 中小企业发展和融资的一般理论第一章 中小企业发展和融资模式选择第一节 中小企业概述第二节 中小企业融资方式第三节 中小企业融资方式的影响因素第四节 本章小结第二章 中小企业融资中的政府行为第一节 政府干预中小企业融资的必要性第二节 政府干预中小企业融资的原则第三节 中小企业融资中的政府行为第四节 本章小结第二部分 我国中小企业间接触融资的实证分析第三章 中小企业贷款融资的实证分析第一节 中小企业货款融资的现状第二节 对中小企业贷融资的分析第三节 本章小结第四章 中小企业政策性信用担保的实证分析第一节 中小企业政策性信用担保的运行模式第二节 中国（大祟）小企业信用担保的本土经验第三节 对中小企业政策性信用担保的分析第四节 本章小结第三部分 我国中小企业间接融资的法律分析第五章 中小企业贷款融的法律分析第六章 中小企业融资信用担保的法律分析结束语参考文献
第一章 中小企业发展和融资模式选择就中小企业而言，对其定位的依据存在于和大企业的比较之中。在不同的国家以及经济发展的不同时期，及至同一个国家同一经济时期内的不同产业部门之间，人们对大中小企业的判断都会存在差别。那么，在现阶段的中国经济发展情境下，大中小型企业的差异何在?差异性是否会影响企业对融资途径的选择?中小型企业在选择融资模式时将会受到哪些因素制约?关于上述问题的解释需要以特定地域和相对确定的经济发展时期内企业的界定标准为前提。第一节 中小企业概述一、中小企业界定标准学界一般从定性或定量角度对中小企业加以描述。如美国经济学家卡普兰认为，“小企业通常就是：管理和所有权的一致，没有执行个别职能的专业人员，没有专门进行研究和分析的机构，不能通过发行有价证券或依靠投资银行投入自己所需要的资本的办法来取得自己的活动资金，在所有者和雇佣人员以及消费者之间有着直接关系，商品只和当地地区有联系并完全依赖当地市场。所有这些事实合在一起，就决定了这个企业是小企业，即使它的业务范围很大”。①也就是说，小企业的特点并非业务范围的宽窄，而是强调“独立性”，强调小企业必须是一个不依附于其他组织的独立的主体；同时，定性角度划分着眼于企业的所有者与经营者统一，企业所有权和经营权一体化。但是，单纯依赖定性来划分企业类型的缺陷也是很明显的，那就是标准模糊，难以区分实践中大量的不同规模的企业。据此，20世纪80年代美国经济发展委员会(The Committee for EconomicDevelopment)采取定性和定量相结合的方法定义中小企业，即一个中小企业必须符合以下特点中的至少两个：(1)独立经营管理，一般由业主亲自负责；(2)个人或少数合伙人提供资本并具有所有权；(3)企业主要在当地经营业务；(4)企业规模在本行业中相对较小。
《中小企业间接融资的法律问题研究》由法律出版社出版。
