家有小富翁-给孩子的第一本理财书
2010-7
新时代
埃德温·阿什博瑞柯克帕特里克
208
马琳琳
无
家有小富翁：给孩子的第一本理财书序一 给孩子一个正确的金钱观金钱观是什么？简而言之，就是对金钱的认识、分配与使用方法的思考与行为模式。很多孩子在牙牙学语的时候就已经接触到了金钱——这个神奇的的东西，不过认识归认识，却不一定是正确的认识，这就需要家长从小就帮助孩子养成一个良好的理财习惯。可以说，金钱观分成两个部分：一个是使用的时机与方法，一个是对处理金钱的看法态度。前者是方法论问题，后者属于世界观范畴。然而，不可否认，在这个时代，许多人都对“缺乏金钱观对孩子的将来可能造成什么样的影响”这一问题缺乏了解，或者说，根本就没有想过：教孩子如何花钱也是一门大学问呢。随着社会的不断变化，有远见的父母们不但应该在财务规划上立稳步伐，更应有计划地让下一代从小就树立良好的金钱观。所谓“授之以鱼，不如授之以渔”，在亲子理财问题上，家长能够给孩子的，不仅仅是“零用钱”、“生活费”，更应该给孩子正确有效的“财商”教育。现在，让我来问几个问题：当你5岁的孩子问你能挣多少钱时，你该怎么回答他？当你10岁的孩子要求你给他增加零用钱时，你是给还是不给呢？当你即将高中毕业的孩子对你说他需要一张信用卡时，你该怎么应付呢？……家庭是孩子最重要的成长环境，对孩子来说，家庭的影响往往是最直接的。别忘了，小孩子是很善于模仿的，大人的一举一动对孩子有着莫大的影响。可是，现在的大多数家庭就只有一个孩子，在金钱和物质方面，许多父母往往认为，能给孩子就多给孩子，孩子要什么就给买什么，往往却忽略了孩子真正的需求！除了家庭，学校也是影响孩子金钱观的一个重要场所，孩子在学校会和老师同学接触，不免会接受到各种各样的信息，彼此之间也会出现攀比、炫耀等不良心理。在学校里，孩子们的家庭条件都是不一样的。有的家庭经济状况较为优越，有的孩子家长不仅给孩子准备了很讲究的生活用品，还给孩子雇了保姆；而有些孩子的家庭条件就完全不能和富裕家庭的孩子比较，因为他们从小就在清贫的家庭环境中成长。由于这种经济状况造成的差异，使得父母如果不能在孩子的青少年时期就给他们有益的建议与协助，孩子们就有可能会失去判断力做出后悔终生的事。有些青少年甚至为了满足自己的虚荣心而去做一些违法的事情，对父母和他自己来说，那将是多么可悲啊。所以说，为了使养成孩子正确的金钱观，家长的作用是巨大的、无可替代的。我们可以在平常生活里教孩子记录一下自己简单的生活支出，让孩子慢慢了解支出的时机与不浪费的好习惯。另外，家长也可以时不时地给孩子讲一些有关各行各业工作的小故事，让他们知道，每一种工作都需要人们辛勤的耕耘和付出，要想得到丰厚的报酬，就必须付出辛苦的劳动和不懈的努力。过度溺爱孩子，对孩子而言其实是一种沉重的负担。“爱之适足以害之”，与其让孩子因为错误的金钱观妨碍今后的发展，不如让孩子从小就懂得节制，懂得不劳无获，懂得金钱真正的价值所在。其实，父母不应该只是孩子物质享受的提供者，更是孩子仿效的标竿。在一个家庭内部，父母除了要教导孩子如何建立正确的财富观外，更应运用自己的经验，教导孩子合理地使用、对待金钱，破除传统观念中唯利是图的迷思。孩子是社会的未来，当他们具备健康的财富观时，就能推动整个社会的进步，进而营造一个富而好礼的社会大环境。序二 家庭是最好的学校 父母是最好的理财顾问现在的孩子们在生活上的一大共同点就是：孩子们被满足惯了，从来在金钱方面都没有困扰，而且，他们对金钱的意识也很淡薄。会出现这样的情形，表明大人在教育孩子这方面是存在不少失误的。一方面，我们没有和金钱建立良好的互动关系，所以无法传达给孩子们正确的观念；另一方面，许多家长虽然看了不少理财的书，也有不少对财富的观点看法，但是由于他们没有时间，或者根本就没有想到孩子可能也需要财商训练，也就无法把一些自己的想法传递给孩子。本书想要传达的，就是这种难以形容的“感觉”。家庭是最好的学校，父母是最好的老师。父母与孩子是世界上最亲密的一种关系，在彼此相处的时光中，父母与孩子一起体验了无数的经历，那种感觉是共有的，也是最深刻的。所以，如果父母有心，完全可以在与孩子的相处中不失时机地传达给孩子一些正确的金钱观——也就是说，真正能培养孩子财商的还是父母。本书在很多方面是针对孩子的理财建议，也有不少对父母本身有益的内容。不仅对孩子作用大，对家长自身的理财也有不错的指导意义。希望本书的一些观点能够帮助父母培养孩子的理财能力，学会更聪明地理财，从而过上更加富裕舒适的生湖。更重要的是，从小给孩子养成良好的理财习惯和经济头脑，对父母和孩子来说，都是有百利而无一害的事情。
《家有小富翁：给孩子的第一本理财书》特别针对儿童的全方位理财知识，做了大量深入浅出的阐述解析。为什么有些人成年之后，能妥善处理和钱的关系，知道怎么挣钱，怎么花钱，怎么借钱，也知道要控制合理的负债比例？相反，为什么有些人成年之后，不要说突然有一笔千万资产让他分配，甚至稍微赚得多一点了之后，就变得茫然不知所措，不是一味挥霍就是一味节约？其实，这样的人多半是从小没受过理财教育的。 《家有小富翁：给孩子的第一本理财书》透过一系列的理财概念、个案分析等方法，增加儿童对个人财务管理的了解，并融入了有关社会现状及生活中经常遇到的经济问题，使儿童学习到的知识能更具社会性，更能切合日常生活及以后个人发展理财所需。 《家有小富翁：给孩子的第一本理财书》的目的就是要培养孩子一定的理财意识和能力，以及较高的财商。但绝不是让孩子变为金钱的奴隶，而是既让让孩子在花钱中得到乐趣，又让他们知道怎么有效地挣钱、有效地花钱，让金钱为其作用，而不是成为金钱的奴隶……
作者:(美国)埃德温·阿什博瑞柯克帕特里克 译者:马琳琳埃德温·阿什博瑞柯克帕特里克博士，美国马萨诸塞州立大学心理学教授，专攻儿童教育和儿童心理学，著名作家，教育家，一生著作累累，出版有很多畅销教育、心理类书籍，在欧美教育界享有极高的声誉和影响力。其人虽已逝世多年，但作品依然畅销不衰，不断被再版推出，《纽约时报》及亚马逊网站均对其做过高度评价。
序一 给孩子一个正确的金钱观序二 家庭是最好的学校 父母是最好的理财顾问第一章 为什么要让孩子学理财爸爸妈妈们，你们自己会理财吗如何正确地使用金钱孩子啊，父母不是摇钱树会“挣钱”也得会“花钱”财商教育小贴士第二章 “钱”到底是个什么东西让孩子在花钱的过程中认识钱孩子们对钱的最初印象别误解了金钱的意义财商教育小贴士第三章 对孩子们的常规理财培训看看孩子们怎么认识钱告诉孩子，钱不是最重要的生活琐事中发现的“理财经”让孩子学做金钱的“主人”财商教育小贴士第四章 做金钱的“小主人”给孩子充分的支配权引导，而不是放任让孩子明白，花钱也要有原则花，还是不花财商教育小贴士第五章 当“钱”成为馈赠的礼物送礼物，为什么非得是钱馈赠金钱适合孩子吗“礼物”与“按劳分配”财商教育小贴士：一个美国父亲的“育儿经”第六章 父母啊，别用金钱诱惑孩子不仅仅是零花钱零花钱给多少才合适正视孩子的叛逆期有节制的“支”和“付”零花钱≠报酬零花钱的普遍形式让孩子们走出家门“工作”财商教育小贴士：什么是实习生第七章 妈妈，我也能挣钱孩子也喜欢挣钱“公平交易”很重要不是所有的东西都能用钱买的布拉德利给妈妈的账单孩子也有“工作自由权”让孩子学会作计划父母的鼓励是孩子最大的动力青春期的孩子对挣钱的理解适当地鼓励孩子走出家门去工作财商教育小贴士：看看其他国家的父母都怎么做第八章 我也能成小富翁摆个路边摊帮人干农活劳动也有很多种千万别把孩子当成“挣钱机器”让孩子过早接触纯商业行为，好还是不好财商教育小贴士：小哈佛俱乐部的财商培养经验第九章 让孩子学会存钱鼓励孩子存钱教孩子学会存钱需要一个过程存钱的几种常见模式财商教育小贴士：英国的“儿童储蓄银行”第十章 培养孩子的责任感 孩子也要懂得负责任当孩子闯祸的时候爸爸，为什么我得不到这1块钱惩罚并不是最终目的不打不骂教孩子财商教育小贴士：从顽童到总统第十一章 是否该让孩子购买服饰当孩子买了不该买的东西戴维丝的4双袜子关于购买的初步训练及时给予孩子适当的帮助给孩子们的预算财商教育小贴士：以色列式理财观：智慧与责任更重要第十二章 教孩子学会记账为什么要记账何时设立孩子的个人账户其他形式的账目练习财商教育小贴士：如何对孩子进行财商教育？第十三章 建个“家庭小金库”请注意：“小金库”也有风险部分资产共有的优缺点学会估算成本学校里的公共基金财商教育小贴士：零用钱不等于爱第十四章 学校中的理财培训让孩子明白，太容易得到会导致浪费学校的物资供应要适当每天都能学理财乔治公共学校的理财培训财商教育小贴士：给孩子明智的财务指导，越早越好第十五章 来自家庭和日常生活的理财培训用教规或故事作引导尝试把商业模式引入孩子的日常生活中把家庭预算提上日程从生活中学习各种商机财商教育小贴士：当孩子这样问……第十六章 神奇的男孩俱乐部不一样的男孩俱乐部培养最优秀的男孩了不起的孩子们男孩俱乐部为何如此成功合作的力量财商教育小贴士：青少年财商教育的“三步曲”
第一章 为什么要让孩子学理财如果我说：现今的孩子，是世界上最幸福的一群人，大概没有多少人会提出异议。的确，如今孩子们的物质要求基本上都能得到满足，家长们就算自己勒紧裤带，仍会给小孩足够的零用钱，就算自己过得“抠门”点，也巴不得把最好的全给孩子。然而，在爱孩子的同时，做父母的是否想过：我们过度爱孩子，有时却在无意间害了孩子——物质生活太过丰裕，孩子就体会不到世事艰难的一面，就会形成错误的财富概念，甚至根本就不懂得什么是理财。如果寄希望于孩子长大后再改变理财上的坏习惯，这无疑将会是一件十分困难的事情，说到底，理财教育从孩童时代便开始最有用。从小开始做好理财训练，可以给一个孩子的成长带来很多好处。从短期的效果来看，他们会养成不乱花钱的习惯；而从长远的角度而言，更有利于孩子形成独立的生活能力，树立正确的财富观念，为自己的将来铺就一条财富之道。爸爸妈妈们，你们自己会理财么？对于大多数成年人来讲，如果你突然问他们：“你小时候有没有接受过理财方面的训练？”估计大部分人都会说“没有”。如果你再问一些父母：“你对自己的孩子进行过理财方面的教育吗？”，很多父母肯定也会给出同样的答复“没有”。对于父母来讲，可能会在不经意时候就灌输给了孩子们一些理财知识，但是他们很少在这方面给孩子一个系统、全面的讲解。毕竟，很多父母自己对理财的知识也是一知半解，连自家的收入支配也大感烦恼，又怎么有精力给孩子“传道解惑”哪！ 如果我们拿理财的问题去问老师的话，他们八成会说：“我们学校的数学课本来就是和理财挂钩的啊，它可以教育孩子们如何节约用钱呢！”细想想，这种观点简直是太可笑了——数学教育和有针对性的理财教育怎么能是一回事儿呢？对于整个社会来说，可能只有不到十分之一的人真正意识到对孩子进行理财教育的重要性。可见，对不同年纪的孩子进行符合其年龄特质的理财培训是多么迫切。不要说孩子，仔细想想，其实连许多成年人都不知道如何“聪明的”花钱，更不知道如何去安全持有自己的资产，并让这些资产扩大化呢——也就是我们常说的有“投资头脑”。一般而言，大部分人都只会把钱投向能给他们带来蝇头小利的地方，还有一些人因为担心投资失败带来的损失而不敢擅自妄动，另外一些人则因为盲目进行高风险投资而导致亏损，更有甚至于血本无归……很多慈善机构的工作人员，往往也对穷人们如何处理他们手头上仅有的一点资产感到有心无力：一个贫困家庭的主妇，尽管穷到一贫如洗，却只会把救济款全部用来购买面包、罐头——因为她没有多余的钱财可以自由支配；而另外一个和她的家境差不多的女人，则把这些钱都花在了给家人拍照上。不仅是贫民如此，而那些出身富裕人家的孩子们，许多也毫无金钱概念，他们的父母多是随心所以地给孩子金钱、财物，长久地耳濡目染下来，这些孩子对何谓理财更是漠不关心，总是理所当然地挥霍着父辈们留下来的财产。大部分人都只知道存钱和花钱是怎么回事，但是会理财的实在太少了。如果仔细去研究极少数会理财的人，你会发现，他们都曾花费过不少精力财力去学习这些理财知识。所以，如果能有计划有针对性的给予人们理财培训，学会正确理财的人才会越来越多。不单成人如此，对正值求知欲旺盛期的孩子来说，更需系统地学习如何理财，只有早早具备了这方面的知识，才能在人生路上少走些弯路。如何正确地使用金钱在这个物质越来越丰富的社会，金钱变得越来越重要。随之而来的，对理财培训的需求也在相应的不断增加。金钱作为货币，其重要性也正随着社会文明的进步而不断上升。只要有了钱，人们就可以快速得获得食物，燃料，衣服等生活必需品。如果经济宽裕的话，想在自己家里享受四季如春的气候和风景，那也根本不是什么困难的事情。有了钱，你可以按自己的喜好在家里随心所欲的摆满艺术品，以及文学作品；假如你有钱又恰好有了点空闲，你还可以足不出户就能陶冶自己的情操，比如在家里组织一个party或者读书会等等，甚至你还可以把自己喜欢的娱乐设施安放在家里……当然了，如果你的经济条件允许，你还可以有选择性的生活在自己喜欢的群体里。 说的直白一点，我们辛辛苦苦地劳动，很直接的一个目的就是为了得到钱，让自己能生活得更好一些。更直接一点来说，人们劳动的动机是非常单纯的，就是为了得到他想要的食物和住所，可以到他想去的地方去旅行，可以居住在他喜欢的人群里。就现在社会来说，货币是人们劳动成果的直接体现。人们可以货币去自由消费，满足自己的喜好。新鲜的空气，阳光，温暖的气候，各种娱乐消遣，接受教育，以及使用的能源等等，这些都需要有钱才能实现。当然，生命中的确有一些更美好的东西是用金钱买不到的，比如爱情，友谊，荣誉等。但是，如果没有钱，我们就不能如我们所愿去结交我们所喜爱的恋人、朋友。这样说确实有点残酷和无奈，可事实就是这样，因为现在的人都太现实了。或者说，我们都生活在现实感很强的一种社会氛围里，直至人们陷入其中不能自拔。而同时，社会上的各种政治的、宗教的社会群体，公共文化设施，娱乐设施，以及卫生教育等，都是必须靠钱来支撑的。还有我们生活中的各种便利设施，如公路，公用照明设施，水电设施，邮政服务等，也需要用钱来维护。当然，这些钱多来自于国家的税收及各种捐献。 每个公民都有权利对公共安全和公共设施的建设提出意见，但只有那些精通财务的人才能明白这一切都是怎么回事。因为，如何合理征税及有效利用这些税收是需要花很大精力去监督和管理的。所以，人们都应当关注这方面的问题，以监督政府权利的滥用，比如不合理税收等问题。否则就会使少数利益集团受益，而普通纳税人则遭受损失。 换言之，如果不懂理财、用财之道，只会令富人更富，穷人更穷。所以，如果一个人没有接受理财方面的培训，就可以说他并没有为自己的人生做好充分准备。因为在今天的社会形势下，工作，娱乐，文化……都跟理财息息相关。这一点，想必没有人会提出质疑：学会合理地使用金钱，是人生中一件极其重要的事情。而这方面的教育开始得越早，人们的获益也就越多。孩子啊，父母不是摇钱树对孩子们来讲，钱的用途并不是那么明显。因为生活在城市里，以及生活水平较好的城镇里的孩子们，特别是家里收入状况达到小康水平以上的孩子们，很少能认识到钱的真正用途的。在大多数美国家庭里，常用的食物，生活必须品，以及奢侈品都是通过电话订购，然后用信用卡付款的，孩子们也就没有机会看到产品是花了多少钱买回来的。甚至有的小孩子根本不知道嘴里吃的糖，家里照明灯所耗费用电是需要给钱的！在多数孩子们眼里，钱的用途大概只是用来买玩具车，卡片以及好吃的零食。就算有些孩子知道得多一点，大概也只会说“钱是从银行来的”——他们既意识不到钱是通过辛勤劳动换来，也意识不到钱这个东西是有限的——一旦买了这样东西，可能就买不了另外一样了。之所以会有这样的情况出现，还在于家长们太不注意了。他们往往以为孩子太小，跟自己的孩子讨论钱的话题似乎也不合时宜，这就使得孩子们对“钱”在生活中的重要性更一无所知了。也许，会有一部分家长会让孩子知道钱是非常重要的，但这个重要性不是嘴上说说孩子就能理解的，是需要孩子们实际生活中去观察和亲身体验才可以的，所以，理财培训里一个最大的问题就是：怎么才能让孩子们在适当的时候、以适当的方式去进行这些实践。 美国人一向被称作是“万能的美元”的崇拜者，所以，基本上没有必要再去对美国人宣扬钱的重要性。 可是，钱作为一种货币，它本身是没有任何价值的，只有当人们用钱去购买东西的时候它的价值才能体现出来。所以，金钱只是人们用来满足自己需求的一个载体，没有了需求，美元也没有任何价值。这就是理财培训里很重要的一点，也是我们众多家长都没有想到的。理财培训非常必要，因为它涉及我们生活的方方面面，所谓理财，并不仅仅是用某个计量单位来衡量某个物体的价值，它还是一个宽广的知识海洋。有人会觉得：理财不就是做算术吗，用数字来加加减减我的收支不就是理财的全部内容么？如果这样想你就太狭隘了，比起算术的那些条条框框，理财具有更深远的基础意义：是否会理财决定着我们将会拥有什么样的人生，也决定着我们需要投入多少心力来达成我们愿望。会“挣钱”也得会“花钱”正所谓“你不理财，财不理你”，如果对理财知识毫不关注，相应的，你得到的报偿自然也是微乎其微。但是如果投入过多的心力的话，那么就没精力去体会个中的乐趣了。……
《家有小富翁:给孩子的第一本理财书》在很多方面是针对孩子的理财建议，不仅对孩子有益，对家长自身也有不错的指导意义。希望《家有小富翁:给孩子的第一本理财书》的一些观点能够帮助父母培养孩子的理财能力，学会更聪明地理财，从而过上更加富裕舒适的生活。现在的孩子们在生活上的一大共同点就是：他们要什么大人就给什么，从小就被满足惯了，基本上在金钱方面没有过困扰，而且，他们对金钱的意识也很淡薄。面对这样的情形，你是否会感到困惑和不安？父母与孩子是世界上最亲密的一种关系，在彼此相处的时光中，父母与孩子一起体验了无数的经历，那种感觉是共有的也是最深刻的。所以，如果父母有心，完全可以在与孩子的相处中不失时机地传达给孩子一些正确的金钱观——也就是说，真正能培养孩子财商的还是父母——在积累财富的同时，千万别忽视了对孩子的责任。
无
父母都应当看看，以后给孩子正确的财富观。