商业银行中间业务精析
2007-9
中国金融出版社
陈德康
323
无
从古巴比伦的寺庙开始，在长达四千年漫长而曲折的演进历程中，银行业一刻也没有停止过变革与发展的主旋律。每一天，你的身边都可能有新诞生的银行，也可能有没落甚至退出历史舞台的银行，优胜劣汰，适者生存，银行业的发展同样遵循着自然界的更替规律。 中国的金融体制改革已经迎来了第二十七个春天。一个蓬勃、高效的银行体系是保证经济持续增长以及社会安定的关键所在，这样的观点早已深入人心。中国金融市场的逐步开放也已经使国内的银行家们紧迫地感受到了竞争的加剧，找准目标定位、加快业务创新、拓宽市场空间成为各家银行提升综合竞争实力的发力点。过去的二十多年，中国的银行业市场化、现代化进程取得了令人瞩目的突破。其间，作为国内最早的股份制商业银行之一，兴业银行从无到有，从小到大，成功实现了从一家区域性银行向全国性银行的全面转变，以不断提升的创新能力和综合经营实力跻身全球银行300强。但是，必须承认，在产品多元化、服务精细化、业务范围国际化这些衡量现代商业银行“先进”程度的标准面前，国内的银行与国外同行相比，仍显稚嫩。较为单一的业务盈利模式和有限的、同质化的竞争手段很难占得市场先机。银行业的发展可以划分为五个阶段：简单的货币兑换业务；货币兑换业务加上存放汇业务；传统的银行业务加上各种形式的金融创新，形成所谓全面的银行业务；从银行业务延伸到非银行的金融业务；从金融业务延伸到非金融的经济业务。当前，国内的银行正由第二阶段向第三阶段过渡，而国际领先银行已经从第四阶段迈向第五阶段。如何突破既有体制“瓶颈”和传统思维定式的束缚，实现真正意义上的质的飞跃，是摆在国内银行家面前的一个极其重要且亟须解决的现实问题。 纵观国际银行业的发展趋势，随着金融市场的发展和银行职能的不断转化，商业银行信用媒介的角色日益淡化，投资、信托、基金、保险、代理、咨询等广阔的中间业务领域已经成为商业银行不愿放弃的“淘金阵地”。以美国银行业为例，近二十年来，其非利差收入占总收入的比重始终呈快速上升趋势，到2003年该项占比已达43．7％。相形之下，国内中资银行近年虽然推出了二百多种中间业务，涵盖了企业经营、金融同业、社会管理、居民生活等诸多领域，但由于缺乏准确的市场定位和金融资源的合理调配，真正具有代表性且产生明显效益的拳头产品并不多见，由此带来的利润增长与传统业务相比仍是微乎其微。严峻的竞争形势之下，谁能在中间业务这块广阔的天地里更快更准地找到适合自身发展定位、服务于不同类型需求群体的个性化的金融产品，也许就掌握了制胜的先机。
引言一、打破冰山：我国银行业进入全面竞争时代二、生死之战：中间业务竞争是我国银行业存亡的关键三、本书的特点和结构安排第一章 商业银行发展中间业务的动因分析一、概念界定：中间业务与表外业务的区分二、中间业务：商业银行的必然选择三、规模经济、范围经济：中间业务的效应分析第二章 商业银行中间业务发展现状面面观一、曲折中发展：我国银行业中间业务发展现状二、创新与竞争：国际银行业中间业务发展现状及比较第三章 商业银行中间产品精析之一：结算类中间产品一、国内结算：传统产品面临新挑战二、国际结算：保理业务一枝独秀第四章 商业银行中间产品精析之二：担保类中间产品一、银行承兑汇票：蓬勃发展还是日益萎缩二、备用信用证：信用证业务的新宠三、银行保函：我国担保业务的主要形式第五章 商业银行中间产品精析之三：管理类中间产品一、银行保险：银行业与保险业融合发展的产物二、商业银行保管箱业务：极具市场潜力的业务三、个人理财：零售业务争夺的焦点第六章 商业银行中间产品精析之四：融资类中间产品一、租赁：固定资产投资的助推器二、信托投资：高风险和高收益并存第七章 商业银行中间产品精析之五：咨询类中间产品一、信息咨询：最具综合性、知识性的业务．二、现金管理：密切银企关系的最佳途径第八章 商业银行中间产品精析之六：银行卡、网上银行类中间产品一、信用卡：在“战国纷争”中凸显特色优势二、网上银行：扩展中间业务的新渠道第九章 商业银行中间业务最新发展动向一、国内银行业最新中间产品二、国际银行业最新中间产品和经验借鉴第十章 经典案例分析：商业银行中间业务绩效评价一、苏格兰银行并购案例分析二、荷兰银行sBu组织结构体系案例分析三、某银行杭州市分行客户满意战略案例分析四、信用卡债权证券化案例分析第十一章 商业银行中间业务的风险控制一、商业银行中间业务风险概述二、商业银行中间业务整体风险分析三、我国商业银行中间业务潜在风险分析四、分业到混业：中间业务风险的转变和防范分析五、西方商业银行中问业务风险防范的措施六、我国商业银行中间业务整体风险防范体系建设及模型构建．第十二章 我国商业银行发展中间业务的建议一、西方商业银行发展中间业务的特点及经验二、我国商业银行发展中间业务滞后的原因分析三、建议附录附录一 各国监管制度比较的指标体系附录二 商业银行监管维度对金融发展水平的影响附录三 结算收费标准比较主要参考文献
中国金融市场的开放也已经使国内的银行家们紧迫的感受到了竞争的加剧，找准目标定位，加快业务创新，拓宽市场空间成为各家银行提升综合竞争力的发力点。
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