中国商业银行发展报告
2011-10
中国金融出版社
中国建设银行研究部专题组
209
欧洲主权债务危机持续蔓延、各国经济刺激政策分化、宏观经济政策松中趋紧、货币市场交易活跃，债券发行规模稳步扩大、股票市场震荡下跌，股票筹资规模创历史新高、外汇市场平稳运行，黄金市场量价齐升、银行监管更趋审慎、加快发展方式转变，走资本集约化道路等。
第一章 中国商业银行经营环境
一、世界经济呈现缓慢复苏势头
二、欧洲主权债务危机持续蔓延
三、各国经济刺激政策分化
四、宏观经济政策松中趋紧
五、货币市场交易活跃，债券发行规模稳步扩大
六、股票市场震荡下跌，股票筹资规模创历史新高
七、外汇市场平稳运行，黄金市场量价齐升
八、银行监管更趋审慎
九、2011年展望
第二章 中国商业银行发展新趋势
一、加快发展方式转变，走资本集约化道路
二、跨境人民币业务飞速发展
三、国际化发展势头进一步加快
四、综合化经营趋势继续加强
五、集约化运营再上新台阶
六、全面精细化风险管理日益迫切
七、电子信息化的引领作用愈加突出
八、县域等农村金融市场重受关注
第三章 中国商业银行改革
一、大型商业银行股份制改革圆满收官
二、中小型商业银行改制上市平稳推进
三、引进战略投资者转向内外资并重
四、大力深化公司治理改革
五、组织机构改革向纵深推进
第四章 中国商业银行资产业务
一、资产总额增量下降，增速放缓
二、大型商业银行市场占比下降，中小银行市场占比提升
三、总资产中贷款增速明显下降
四、证券投资类资产占比下降，现金类资产占比上升
五、中西部地区贷款增速高于东部
六、贷款中长期化趋势进一步加强
七、公司贷款行业集中度变化趋势发生分化
八、个人贷款占比上升
九、小企业贷款增速显著高于总体贷款增速
第五章 中国商业银行负债业务
一、负债总额增长放缓
二、国有控股商业银行及中小股份制商业银行客户存款占比上升
三、公司类存款增速高于个人存款
四、定期存款增速和占比均明显下降
五、城市商业银行同业存款增速大幅上升
六、负债成本率同比下降
七、主动负债占比略有下降
八、负债业务集约化经营水平显著提高
第六章 中国商业银行中间业务
一、中间业务收入保持增长，对总收入贡献度略降
二、手续费及佣金净收入增长良好，其他非利息净收入负增长
三、代理业务收入继续增长，基金代销规模有所减少
四、银行卡市场持续向好，规模和收入大幅增长
五、资产托管及其他受托业务发展强劲，带动相关收入快速增长
六、支付结算业务增长较快，收入大幅提高
七、投资银行业务发展强劲，银行间竞争激烈
第七章 中国商业银行金融创新
一、信息科技创新步伐进一步加快
二、国际金融服务创新进一步加强
三、电子银行创新不断出现新突破
四、服务中小企业金融创新力度进一步加大
五、服务“三农”与县域经济的金融创新初见成效
六、新兴战略业务成为公司中间业务创新的重点领域
七、零售业务创新更加人性化、精细化、市场化
第八章 中国商业银行风险管理体系建设
一、积极应对国内外金融监管的重大变革
二、风险管理组织架构进一步完善
三、风险管理制度及政策更加完善，
四、风险资本计量高级方法逐步推广和运用
五、对重点领域开展专项风险防控
六、风险管理文化对商业银行经营管理的影响逐步加深
第九章 中国商业银行风险状况
一、融资步伐进一步加快，资本充足率稳步提高
二、加强贷款精细化管理，资产质量继续提高
三、汇率风险和利率风险控制良好
四、货币政策转向紧缩，流动性水平稳中略降
五、操作风险管理更加科学化，新型风险类型引发关注
第十章 中国商业银行财务效益
一、营业收入同比大幅增长
二、净利差升高推动净利息收入大幅增长
三、中间业务收入继续保持快速增长
四、费用控制较好压低了成本收入比
五、净利润同比大幅增长
六、盈利指标继续攀升凸显盈利能力的持续提高
七、集约效益指标继续提高
第十一章 全国性中小股份制商业银行
一、资产负债规模保持较快增长，增速有所放缓
二、贷款增速大幅下降，个人类贷款占比不断上升
三、存款增速放缓，定期化特征明显
四、营业收入大幅增长，盈利水平显著提升
五、主要风险监管指标有所改善
六、中小企业金融服务能力进一步提高
七、渠道建设进一步加强
第十二章 中国城市商业银行
一、资产负债继续高速增长
二、贷款增速大幅下降，个人类贷款占比有所上升
三、存款增速高位回落
四、营业收入大幅增长，但收入结构改善甚微
五、盈利水平显著提升，成本控制较好
六、资产质量持续提升，资本充足率小幅下降
七、基础管理进一步加强，业务向多元化、特色化发展
八、加强服务小企业能力建设，加大小企业融资支持力度
九、机构网络布局进一步改善，综合经营迈出实质性步伐
第十三章 中国农村商业银行
一、资产负债规模大幅增长
二、经营收入快速增长
三、盈利水平大幅提高
四、风险控制和抵御能力逐步提高
五、创新支农产品与服务模式，提升服务“三农”水平
六、创新机制，助推中小企业发展
七、重庆农村商业银行IPO成功，引发上市热潮
第十四章 中国境内外资商业银行
一、机构设立及业务开展进一步开放
二、机构扩张势头放缓，但布局更加合理
三、资产规模占比升高
四、负债规模增长由负转正
五、大力发展债券承销、跨境人民币结算等中间业务
六、金融市场参与程度继续提高
七、盈利增长由负转正，资产质量继续改善
八、加快建立村镇银行，积极服务中小企业
三 是股改覆盖国有商业银行改革和农村金融改革两大难点问题。中国农业银行股份制改革的总体原则是“面向‘三农’、整体改制、商业运作、择机上市”。其股改分为两大部分，一部分是“商业运作”。中国农业银行基本上采取了其他三家国有商业银行“注资一重组一改制一上市”的模式，实现了商业化改革目标。另一部分是“面向‘三农”’。国务院常务会议于2009年审议通过《农业银行股份制改革实施总体方案》，要求其紧紧围绕社会主义新农村建设和县域经济发展中的金融需求，进行事业部制管理体制改革。2009年5月，中国银监会发布《中国农业银行“三农”金融事业部制改革与监管指引》。为达到方案和指引要求，2009年中国农业银行制定实施了《中国农业银行“三农”金融事业部制改革试点实施方案》，2009年11月，在试点的基础上，“三农”金融事业部制改革在中国农业银行全辖推广。通过推行“三农”金融事业部制改革，中国农业银行找到了在商业化运作前提下，盈利与有效服务农村金融的平衡点。 四是实现上市模式创新。中国农业银行通过几项制度创新创造了“A+H”股发行上市的第三种模式，即“同时路演、同时簿记、同时定价、差异化定价”的模式。这是不同于建设银行和中国银行IPO时采取“先H股上市、后A股上市”的模式，也不同于工商银行IPO时采取的A股、H股“同时发行、同时定价、统一价格、同时上市”的模式。A股、H股定价分别为2.68元人民币和3.20港元，同时，农业银行发行上市实施了“绿鞋”机制，而且达到了预定效果并推动了有关监管制度改革。 中国农业银行登陆资本市场后，中国五家大型国有控股商业银行已全部进行了股份制改革，“国有独资商业银行”成为历史。截至2010年末，仅工农中建四家大型商业银行市值就超过4万亿元，并全部跻身全球十大市值银行之列。同时，这也标志着中国银行业和金融体系更艰难的深层次改革由此启幕。 一是继续完善公司治理机制，真正做到由“形似”向“神似”转变。大型商业银行通过改制和上市，公司治理虽有所改善，但“三会一层”之间制衡机制的作用尚未充分发挥，将改革向纵深推进、实现公司治理由“形似”到“神似”转变的任务还十分艰巨。尤其是在金融危机后，大型商业银行董事会面临更大的挑战，如何充分有效地发挥董事会的作用，以保证股东利益，并在市场和股东短期利益诉求压力下坚持长期发展战略，将是其董事会下一步面临的重要课题。 二是大力推进战略转型，转变经营模式、业务模式和盈利模式。从经营模式看，目前中国大型商业银行的业务和盈利主要集中在国内，海外业务规模小、盈利贡献少。截至2010年末，五家大型商业银行海外业务营业收入占比仅为5.56%，随着国内金融市场竞争日趋激烈，未来一段时期，大型商业银行亟须大力推进国际化经营，在稳固国内市场的同时，扩大海外业务和盈利占比。 ……
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都是2010年的数据，参考意义不大