中小股份制银行发展论纲
2008-10
厦门大学出版社
郑鸣
287
2007年《厦门社科丛书》与广大读者见面了，这次共推出六部专著，内容涉及经济、文化、历史等领域。与2006年首次发行的《厦门社科丛书》相比，该套丛书特色更加鲜明，如《厦门史略》，是一部以厦门地方发展为主线，从社会文明角度讲述厦门历史的专著，具有史观独特、史料出新、可读性强的特点。又如《保险风险证券化研究》，对保险风险证券化的实际运用进行了多方位的思考与探讨，对我国保险风险尤其是海峡西岸保险风险的防范与化解提出了自己的见解。还有《和谐社会理论与厦门实践》一书，是全面反映和谐厦门建设实践经验的专著，佐证了社会主义和谐社会建设理论，为和谐社会建设实践提供了一种可供参考的探索与思路这些专著的推出，是我市哲学社会科学研究新成果的又一次展示，可喜可贺！ 编辑出版《厦门社科丛书》的实践表明，《厦门社科丛书》汇集了厦门社科研究成果与研究厦门的社科成果，已经逐渐成为检验与展示我市社会科学研究成果的重要平台，成为推动我市社会科学事业繁荣发展的重要载体。因此，我们要认真总结《厦门社科丛书》申报、评审的经验，在组织编纂工作中，进一步加强导向性、规范性，进一步突出主题、突出厦门，把地方性、应用性作为选题的重要原则，在推出学术研究成果的同时，注意将学术性、知识性与普及性、可读性更好地结合起来。
本书以资本结构作为研究中小股份制银行发展问题的核心，首先从问题研究出发，比较和分析中小股份制银行资本结构的概念、特征及所存在的缺陷，并具体实证分析了中小股份制银行资本结构与创值能力的相关关系。其次，在问题分析的基础上，分别研究了中小股份制银行资本筹集阶段和资本配置阶段的结构优化模型。最后，在理论分析的基础上，结合我国中小股份制银行的制度背景和现实环境，重点研究了我国中小股份制银行资本筹集和资本配置两个阶段的优化途径，并提出相关政策建议。此外，在一般理论与政策分析之上，还结合厦门市中小股份制银行发展的具体实践加以研究分析，兼顾一般性与特殊性、理论性与应用性的研究特点。
郑鸣，经济学博士。现任厦门大学经济学院金融系教授，博士生导师，学术委员，主要学术带头人。同时兼任厦门大学一新加坡管理大学中国资本市场研究中心副主任、厦门大学兴业银行金融创新研究中心副主任、广东证券股份有限公司博士后指导教师、中国金融学会理事、中国国际金融学会理事、厦门市人民政府首届金融顾问；从事金融机构与风险管理、公司金融与投资银行研究20多年；在全国学术刊物上已公开发表了100余篇学术论文，出版了15部(含合作)著、编、译著作；先后主持国家哲学社会科学基金项目、教育部博士点基金项目、教育部重大项目、福建省哲学社会科学基金项目等20多项；多次获得省、部级学术成果奖。
总序序言总论 一、选题意义及依据：以优化资本结构为核心 二、文献回顾：中小股份制银行相关问题研究的综述 三、研究框架及主要内容 四、研究方法 五、主要创新第一章 我国中小股份制银行资本结构特征及缺陷的现实考察 一、我国中小股份制银行的形成与发展 二、我国中小股份制银行资本结构的主要特征 三、我国中小股份制银行价值创造能力评价分析 四、我国中小股份制银行资本结构存在的主要缺陷 五、案例研究：厦门市中小股份制银行成长性与价值评价第二章 国外中小股份制银行资本结构特征及资本管理经验与启示 一、国外中小股份制银行的基本概况 二、国外中小股份制银行融资渠道评述 三、国外中小股份制银行资本结构特征评述 四、国外中小股份制银行资本管理经验 五、启示与政策建议第三章 我国中小股份制银行资本结构优化的理论基础：资本筹集视角 一、资本结构理论：回顾、述评及最新进展 二、银行资本结构概念的界定 三、中小股份制银行资本结构的优化模型Ⅰ：最优资本金规模的抉择 四、中小股份制银行资本结构的优化模型Ⅱ：最优资本金结构的抉择 五、我国中小股份制银行资本结构的治理效应实证研究第四章 我国中小股份制银行资本结构优化的理论基础：资本配置视角 一、银行资本配置理论综述 二、中小股份制银行资本配置的基本原理与方法 三、我国中小股份制银行资本配置效率的实证研究 四、案例研究：厦门市××中小股份制银行资本配置效率评价第五章 我国中小股份制银行资本结构优化的有效途径：资本筹集视角 一、次级债与中小股份制银行资本结构优化 二、引进境外战略投资者与银行资本结构优化 三、推动中小股份制银行上市，发挥机构投资者优化资本结构的功能 四、引入民营资本参与中小股份制银行资本结构优化第六章 我国中小股份制银行资本结构优化的有效途径：资本配置视角 一、引言 二、中小股份制银行资本配置结构优化途径之一：基于非对称信息的资本约束机制 三、中小股份制银行资本配置结构优化途径之二：非财务信息挖掘与关系型融资制度第七章 我国中小股份制银行资本结构优化过程中的风险问题研究：关联贷款成因与治理 一、引言 二、银企关联贷款的相关文献综述 三、中小股份制银行关联贷款的特征分析 四、我国中小股份制银行关联贷款生成机理的经济学分析 五、我国中小股份制银行关联贷款形成的现实传导路径 六、治理我国中小股份制银行股东关联贷款的政策建议 参考文献附录
一、国外中小股份制银行的基本概况 在世界各国金融体系中，都普遍存在着数量繁多、种类齐全的中小股份制银行，它们对促进区域经济和金融发展起到了不可替代的作用，各国政府也极力鼓励和扶持中小股份制银行的发展。最为典型的是美国社区银行。它的主要特征表现为以下两个方面：一是规模小。根据2004年美国独立社区银行协会的统计，美国有8300多家中小金融机构被划为社区银行。这些社区银行拥有36803个网点，并且这些网点有549／5分布在农村，29％分布在城市的郊区，有17％分布在城市。从社区银行分布来看，26％分布在美国中北部，219／6分布在东南部，16％分布在西南部，18％分布在中西部，11％分布在西部，8％分布在东北部。从资产规模看，社区银行的资产规模通常在1000万美元和数10亿美元之间不等。截至2002年，美国共有社区银行6900家，其中一半社区银行的资产在1亿美元以下，这些银行的总资产只占整个社区银行总资产的1／5，中等规模的社区银行总资产在1亿美元至5亿美元之间，数量占整个社区银行的2／5，总资产占1／2以上（丁宁、丁深，2007）。二是社区银行主要为社区内的中小企业或个人提供服务。由于中小企业在国民经济和就业方面影响巨大，所以中小股份制银行对国民经济的发展具有十分重要的作用。与大银行显著不同的是，中小股份制银行非常擅长于“关系型融资”，因为与同一客户反复交往，对客户的信息掌握比较完备并且信息搜寻的边际成本很低。从中小股份制银行组织结构特点来看，通常中小股份制银行结构呈现扁平化特征，在实施“关系型融资”时较小银行更具成本优势。所以，在向中小企业贷款方面，中小股份制银行具有比较优势。
