商业银行管理
2008-12
对外经济贸易大学出版社
孙东升
409
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随着中国工商银行、中国银行、中国建设银行扣交通银行相继进行股份制改革并成功上市，国有商业银行改革取得突破性进展。国有商业银行通过财务重组、建立现代公司治理框架、引进战略投资者、境内外发行上市等，着力健全公司治理，强化风险管理，转换经营机制，资产质量得到明显改善，增强了盈利能力，并带动了整个银行业服务水平与竞争力的持续提升，为国民经济健康平稳运行和金融稳定与安全奠定了良好的基础。但是我国商业银行在风险防范、产品创新、内部控制、市场开拓等许多水平与发达国家的商业银行相比仍有较大差距。因此，借鉴发达国家商业银行经营管理的经验，对于提高我国商业银行经营管理水平具有重要意义。 《新世纪金融学科主干课程系列教材：商业银行管理》一书，是向有志于从事银行业经营管理的人们介绍商业银行的主要业务和它未来的发展趋势。读者可以通过本教材，了解世界银行业的过去、现在和未来，尤其是了解商业银行在风险管理中的作用和方法。
孙东升，经济学博士、对外经济贸易大学金融学院副教授。主要研究方向为货币金融理论和商业银行经营管理。先后在《金融科学》、《国际金融》、《人民日报》、《经济问题研究》等报刊发表论文数十篇。
第一章 商业银行导论第一节 商业银行的产生和发展第二节 商业银行的性质与职能第三节 商业银行的组织结构第四节 商业银行的经营原则本章小结名词解释本章 思考题第二章 商业银行资本管理第一节 商业银行资本概述第二节 资本充足性第三节 巴塞尔协议的产生和发展第四节 商业银行资本融资管理本章小结名词解释本章 思考题第三章 商业银行负债业务的经营管理第一节 商业银行负债业务概述第二节 存款的构成第三节 银行存款的经营管理第四节 非存款负债第五节 负债的成本管理本章小结名词解释本章 思考题第四章 商业银行流动性管理第一节 流动性管理概述第二节 流动性衡量第三节 流动性预测第四节 流动性管理策略第五节 商业银行现金管理本章小结名词解释本章 思考题第五章 贷款概述第一节 贷款种类第二节 贷款政策与程序第三节 问题贷款的管理与控制第四节 贷款证券化本章小结名词解释本章 思考题第六章 商业银行企业贷款的管理第一节 企业贷款及其特点第二节 企业信用分析第三节 公司贷款定价本章小结名词解释本章 思考题第七章 商业银行消费贷款的管理第一节 消费贷款的种类和特征第二节 消费贷款的个人信用分析第三节 消费贷款的定价本章小结名词解释本章 思考题第八章 商业银行证券投资管理第一节 商业银行证券投资概述第二节 证券投资的风险与收益第三节 商业银行证券投资的一般策略本章小结名词解释本章 思考题第九章 商业银行国际业务第一节 商业银行国际业务概述第二节 国际结算业务第三节 外汇买卖业务第四节 国际信贷业务本章小结名词解释本章 思考题第十章 商业银行的中间业务第一节 中间业务概述第二节 无风险／低风险类中间业务第三节 不含期权期货性质风险类中间业务第四节 含期权期货性质风险类中间业务本章小结名词解释本章 思考题第十一章 资产负债和利率风险管理第一节 资产负债管理理论与方法第二节 商业银行利率风险及其来源第三节 利率风险的测量第四节 利率风险的管理本章小结名词解释本章 思考题第十二章 商业银行风险管理第一节 商业银行风险管理概述第二节 商业银行信用风险度量第三节 商业银行市场风险度量第四节 商业银行操作风险度量第五节 商业银行风险防范方法本章小结名词解释本章 思考题第十三章 商业银行的经营业绩分析第一节 商业银行的资产负债表第二节 商业银行的损益表第三节 商业银行的现金流量表第四节 商业银行的经营业绩分析本章小结名词解释本章 思考题第十四章 商业银行的合并与收购第一节 商业银行并购概述第二节 商业银行并购的评估分析第三节 商业银行并购的风险分析本章小结名词解释本章 思考题第十五章 商业银行营销管理第一节 商业银行营销管理概述第二节 市场细分与商业银行市场定位第三节 商业银行营销战略第四节 商业银行营销组合策略本章小结本章 思考题主要参考文献
第一章 商业银行导论 第三节 商业银行的组织结构 商业银行的组织结构可以从外部组织形式和内部组织结构来考虑。外部组织形式是指商业银行在社会经济生活中的存在形式。各国因政治经济制度而有所不同，主要有总分行制、单一银行制、银行控股公司制和连锁银行制等。内部组织结构是指就单个银行而言，银行内部各部门及各部门之间相互联系、相互作用的组织管理系统，以股份制形式为例，可分为决策机构、执行机构和监督机构三个层次。 一、商业银行的外部组织形式 自商业银行诞生以来，已经形成多种组织形式。商业银行的业务范围和经营规模是决定其利用何种组织形式的重要因素。当然政府的政策法规及一国的文化习俗等也对商业银行的组织结构具有重大影响。所有这些，最终都围绕银行经营是否具有效率这个中心，银行考虑的经营效率促使其决定采用何种组织形式，而政府监管部门还兼顾社会效率，从而制约着商业银行的选择。从全球来看，目前商业银行的组织结构主要有四种类型： （一）单一银行制 单一银行制是指银行业务只由一个独立的银行机构经营，不设或法律不允许设立分支机构。美国是实行这种制度的主要国家。当然，在美国也不是每个州都不允许商业银行设立分支机构，是否允许设立分支机构，要视该州的法律而定。有的州不限制设立分支机构，有的州则允许在某一区域内设立分支机构，而有的州则完全禁止。如得克萨斯州、科罗拉多州等15个州就禁止设立分支行；而加利福尼亚州、北卡罗莱纳州等20个州允许在州内自由设立分行，其他15个州仅允许设立有限分行。按银行数目来看，大约70％的银行有分行，像美洲银行这样的大银行，在国内有1000多家分支行，在国外有100多家分支行。不过，美国各州也在逐步放松对设立分支机构的限制，因为银行事实上已经有不少办法可以对付这种禁令。
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