商业银行经营学（第三版）
2007-8
高等教育
本社
405
无
《商业银行经营学（第3版）》是教育部“高等教育面向21世纪教学内容和课程体系改革计划”的最新研究成果。进入21世纪，我国商业银行面临的金融与经济环境发生了巨大变化。为适应在金融国际化、金融证券化以及金融市场化的条件下，培养合格的现代金融专业人才的需要，我们在第二版的基础上，对本教材作了进一步的修订，以反映新《巴塞尔协议》以及汇率、利率制度改革给银行经营所带来的变化。并相应地增加了许多新的内容，如新《巴塞尔协议》所提出的新的资产风险权重计算方法及其要求、现代银行实行的大部门小分行组织架构、银行风险管理方法、银行提供的代理业务、银行业务全能化、银行经营全球化、银行机构巨型化趋势等，以帮助读者能更好地掌握先进的经营管理理论，了解现代国际银行业的先进经验、先进的经营管理技术和管理技能。《商业银行经营学（第3版）》共分14章，系统地阐述了商业银行的发展历程、商业银行的职能及其经营管理方针与策略，全面介绍了当代商业银行的各类业务内容及其操作程序，同时对商业银行经营发展趋势作了预测和展望。为了帮助读者更好地学习《商业银行经营学（第3版）》，每章都配有案例与复习思考题，以便读者巩固所学到的知识。 《商业银行经营学（第3版）》可作为金融类专业本科学生学习当代商业银行经营管理知识的教材，也可作为金融类专业研究生及金融机构从业人员了解商业银行经营管理理论的参考书。 《商业银行经营学（第3版）》配有教师教学课件，教师可凭《商业银行经营学（第3版）》正文后的教学支持说明页获取。
戴国强，博士，国家级教学名师，现任上海财经大学MBA学院院长、教授、博士生导师，1998-2006年曾任上海财经大学金融学院院长。现兼任教育部高校经济学类教学指导委员会委员、上海市信息委专家委员会委员、中国金融学会常务理事暨学术委员会委员等职。主要研究方向为货币理论和银行管理理论。
第一章 导论第一节 商业银行的起源与发展第二节 商业银行的功能及其地位第三节 商业银行的组织结构第四节 商业银行制度第五节 商业银行的经营目标第六节 商业银行的经营环境第二章 商业银行资本第一节 银行资本金的构成第二节 银行资本充足性及其测定第三节 银行的资本管理与对策：分子对策和分母对策第四节 银行并购决策与管理第三章 负债业务的经营管理第一节 银行负债的作用和构成第二节 商业银行的存款业务第三节 银行存款的经营管理第四节 短期借款的经营管理第五节 商业银行的长期借款第四章 现金资产业务第一节 现金资产的构成和作用第二节 资金头寸的计算与预测第三节 现金资产的管理第五章 贷款业务第一节 贷款种类和政策第二节 贷款定价第三节 几种贷款业务的要点第四节 贷款信用风险管理第五节 贷款管理制度第六章 银行证券投资业务第一节 银行证券投资的功能和主要类别第二节 银行证券投资的风险和收益第三节 银行证券投资业务第四节 银行证券投资策略第五节 银行证券投资的避税组合第七章 租赁和信托第一节 租赁的基本概念第二节 银行租赁业务的种类第三节 租赁合同与租金第四节 信托业务第八章 表外业务第一节 银行表外业务的发展第二节 担保业务第三节 票据发行便利第四节 远期利率协议第五节 互换业务第六节 期货与期权第七节 其他主要的表外业务第八节 表外业务的管理第九章 其他业务第一节 结算业务第二节 代理业务第三节 咨询顾问业务第十章 国际业务第一节 国际业务的经营目标与组织机构第二节 外汇资金筹集第三节 贸易融资与国际贷款第四节 外汇买卖第五节 离岸金融业务第十一章 商业银行资产负债管理策略第一节 资产负债管理理论和策略的发展第二节 资产负债管理在商业银行的运用之一——融资缺口模型及运用第三节 资产负债管理在商业银行的运用之二——持续期缺口模型及运用第十二章 商业银行绩效评估第一节 银行财务报表第二节 商业银行绩效评价第三节 商业银行财务报告第十三章 商业银行经营风险与内部控制第一节 商业银行风险第二节 商业银行风险预测第三节 内部控制第四节 银行风险管理第十四章 商业银行经营发展趋势第一节 商业银行新的经营观念和策略第二节 商业银行经营电子化第三节 银行再造与集约化经营参考文献
凡提出设立商业银行者，必须按相关法律法规要求，将申请登记书送至金融主管部门。大多数国家的金融主管部门都是中央银行，也有的国家有不同规定。例如，日本规定申请者将申请登记书递交至大藏省。 申请登记书必须载明下列内容：①银行的名称及公司组织的种类；②资本总额；③业务种类及经营范围；④业务计划；⑤总行及分行所在地；⑥发起人的姓名、籍贯、住址及履历等。 当主管部门接到申请登记书后，便要对此进行审核。审核是按以下三个原则进行的：第一，设立一家银行要有利于合理竞争，防止银行垄断；第二，要有利于保障银行体系安全，防止银行倒闭；第三，要有利于保持合理规模，降低管理费用，提高服务质量。如果经审核，金融主管部门认为符合上述原则要求，并且新设银行的业务种类及业务计划都比较适当，发起人的资历及声望也甚佳，便给予批准。 2.招募股份 现代商业银行多以股份公司的形式建立。当申请登记书被核准之后，发起人的实有资本往往不足，应依照股份公司的有关规定进行招股。发起人要制定招股章程及营业计划书，写明发行规模、股份种类。如果是委托其他银行代募，则要写明代募行名称等。然后呈中央银行等主管机构审批，待批准后进行股本招募工作。 商业银行股本招募有两种形式，一是公开招募，即向社会公开发行银行股票；二是私下招募，即将银行股票卖给指定的投资者。 3.验资营业 股本筹集完毕后，向有关部门呈交验资证明书，由有关部门验收。资本规模额达到规定要求，方可发给营业执照。各国对于商业银行最低开业资本金都有明确规定，例如美国规定为500万美元，日本是10亿日元，英国是500万英镑，新加坡是300万新元（若是外国银行则要求有最低资本金600万新元方可开业）。经有关部门验资，认为符合要求者，发给营业执照，即告该商业银行成立，开始营业。二、商业银行的组织结构体系由于大多数商业银行都是按其所在国公司法组织起来的股份公司，因此，它们的组织结构体系大致相仿。一般可分为四个系统，即决策系统、执行系统、监督系统和管理系统。 （一）决策系统 商业银行的决策系统主要由股东大会和董事会以及董事会以下设置的各种委员会构成。 1.股东大会 股东大会是商业银行的最高权力机构。凡是购买银行发行的优先股票的投资者，就是银行的优先股东；购买银行发行的普通股票的投资者，就成为银行的普通股东。优先股东可取得固定股息，但无权参与银行的经营管理。普通股东所取得的股息随银行盈利的多少而变动，但有权参加股东大会，有权参与银行的经营管理决策。 ……
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