银行信贷中的不规范行为及其治理方式研究
2010-9
人民邮电出版社
南旭光
201
214000
银行业作为配置金融资源的核心部门，其腐败案件频发，使金融生态环境不断恶化，成为金融不稳定的重要诱因。现实不得不让我们审视是什么原因造成了如此高的腐败发生率？银行信贷融资中会发生什么腐败？对项目信贷融资及经济绩效又会产生什么影响？如何在信贷腐败行为下确定最优的信贷合约激励？如何对金融腐败进行经济治理？这些都是亟须解决的问题。 本书对这些问题的研究集中在三个维度，即：腐败、制度及经济绩效，银行信贷非规范融资和合谋腐败，金融腐败的经济治理方式。第一个维度通过提出基于入门费的腐败生成模式实现，把腐败、金融市场和经济绩效统一在一个分析框架内；第二个维度是通过对行为主体非规范融资和银行内外部合谋的不同特质并考虑合约关系来研究；第三个维度是在法经济学的框架下，通过分析金融监管与金融腐败的博弈过程，并设立有效的自我报告制度的反腐败机制来实现。 本书在相应章节分别用独特的视角定义了腐败、金融腐败及合谋腐败。腐败，就是当事人用一种不被其他人所预期的方式违反游戏规则并能从中获取不合理收益的行为；金融腐败，则是一切不按照金融业的交易规则或权力规则办事，为自身谋取私利的非规范融资行为；合谋腐败，即两个及以上的作为金融业资源配置下的互补性腐败主体，通过一个可执行的和自我执行的私下合约滥用委托权利、以最大化非法收益总价值的金融腐败行为。这几个概念贯穿本书的研究。
本书研究金融腐败、银行信贷及其治理方式问题，但并不是涉及此间的所有腐败问题，本书的主要研究内容是从三个维度逐渐展开的：第一个维度是腐败、制度及经济绩效；第二个维度是银行信贷非规范融资和合谋腐败；第三个维度是金融腐败的经济治理方式。 全书共7章，第1章导论，第2章对腐败与金融腐败进行了文献述评，第3章论述基于入门费的腐败、制度与经济绩效，第4章从非规范融资视角论述了银行信贷活动中的腐败，第5章从合谋视角论述了银行信贷活动中的腐败，第6章着眼于金融监管与腐败论述了制度约束及治理方式，第7章是全书的总结和展望。 本书可以作为金融系统从业人员、纪检监察、反贪工作人员进行廉洁教育、在职培训课程的参考书，也可供理论研究者和实际部门工作者参考。
南旭光，1978年生，男，江苏徐州人，管理学博士，副教授，重庆大学工商管理博士后流动站研究员。现任职于重庆广播电视大学，主要从事金融工程与证券投资、金融经济相关领域的教学与研究工作，2008年8月被评为“重庆市高校优秀中青年骨干教师”。在《系统工程理论与实践》
第1章 导论 1.1 写作动因 1.2 研究方法 1.3 本书结构 1.4 创新之处 第2章 腐败与金融腐败：文献述评 2.1 腐败与金融腐败 2.2 腐败研究的文献述评 2.3 金融腐败与金融效率 2.4 本章小结 第3章 基于入门费的腐败、制度与经济绩效 3.1 引言 3.2 基于入门费的腐败与金融制度 3.3 腐败和官僚作风对创业及融资的影响 3.4 腐败对公共投资和经济增长的效应 3.5 本章小结 第4章 银行信贷活动中的腐败：非规范融资视角 4.1 引言 4.2 非规范融资与信贷腐败 4.3 信贷融资中的审批腐败与支付腐败 4.4 信贷追偿与执法腐败：一个博弈分析 4.5 本章小结 第5章 银行信贷活动中的腐败：合谋视角 5.1 引言 5.2 合谋腐败及其分析框架 5.3 银行内部合谋腐败分析 5.4 信贷人员腐败的银企合谋与激励分析 5.5 本章小结 第6章 金融监管与腐败：制度约束及治理方式 6.1 引言 6.2 金融监管及金融腐败：经验判断与治理思路 6.3 金融监管腐败及制度约束构建 6.4 金融腐败与被监管者自我报告制度 6.5 本章小结 第7章 总结和展望 7.1 总结 7.2 前瞻 参考文献 后记
第1章 导论 1.1写作动因 科学研究的本质，一方面在于发现看上去没有必然联系的现象和理论背后的共性，另一方面是为各种联系起来的问题寻求解决之道。笔者经过这么多年的学习和研究，在金融腐败和信贷融资中不断探索，虽无力构建一个“一般理论”，但却为寻求问题的解决之道一直努力着，本书就是努力过后的成果之一。 1.1.1现实的思考 新古典经济学认为，如果一个经济系统处于完全竞争状态，那么该经济系统的资源配置就能够通过价格机制的协调达到帕累托最优。该定理建立在完全信息假设之上，也就是说，在完全竞争的市场经济模型中，价格中包含了每一个市场参与者所必需的所有信息，但该假设在现实经济中难以满足。在现实的经济生活中，价格机制运行所面临的突出问题之一，就是在交易中价格难以反映或传递产品（服务）质量的准确信息。正因为如此，要么交易双方日后都极可能采取机会主义违约行为；要么拥有私人信息的一方利用自己的私人信息优势，欺骗他的交易伙伴，使交易难以顺利进行；要么与交易伙伴的代理人甚至是交易活动的监管者进行合谋，这就产生了腐败问题，扭曲了交易的过程和结果。 在现实的经济生活中，经济活动主体之间存在着简单或复杂的社会互动。在这些社会互动中，人们能够获取合作剩余，同时也需要各自的投入，而且必然要通过制度来规制当事人的行为。这种制度要么是一种显性合约，要么是一种隐性合约。
为理论而理论的一本书，没看完,。是最失败的一次购书。书的印刷还不错。