信贷业务经营与管理
2011-12
中国金融
王红梅
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农业和农村经济是我国国民经济的重要组成部分，其发展对我国经济的影响至关重要。金融与经济的发展息息相关，在农业经济被关注的同时，农村金融问题也越来越受到关注。在经济全球化和农业现代化的大背景下，中国农业经营方式正发生巨大变化，农村金融发展仍非常滞后，仍是整个金融体系中最为薄弱的环节。三十年的农村金融改革发展，初步建立了以股份制为主导、政策性和合作制为补充，以公有制为主体、多种所有制广泛参与的多元化、多层次的农村金融组织体系。
农村信用社是我国众多金融机构中发展历史较长、机构网点较多、服务面较广、具有鲜明特色的农村合作金融组织。包括全国农村信用社、农村信用联社、农村合作银行、农村商业银行在内的这些农村合作金融机构，实行的不是纯粹的合作制，其经营管理也基本上是商业化的，大体上是按照商业银行的原则来运作和经营的。基于此，我们在借鉴商业银行经营管理的一般经验并与我国农村合作金融具体业务相结合的基础上，对我国农村合作金融机构的信贷业务与经营进行了分析。
按照本套丛书的编写宗旨，本教材的编写突出了三个特色：第一，重实务、重应用，力求多用图表等形式加以表述；第二，教材体例的安排突出了学习使用的弹性和灵活性，每章都附有案例解析，选择与本章主要内容相关的案例进行分析，做到理论联系实际；第三，本着学用结合的原则，重视从业人员的知识更新，针对性强。
本教材共包括八章内容，以商业银行的信贷业务为基础，兼顾信用社信贷业务与经营管理的特点。第一章是信贷业务管理概述，介绍了信用的相关概念、信贷业务基础识、贷款原则与贷款政策及贷款管理制度；第二章是客户分析，对客户品质、客户财务、非财务因素、个人征信系统进行了分析；第三章是贷款的全程管理，包括贷款的申请与受理、贷前调查、信贷业务审查与审批、发放以及贷后管理；第四章是贷款担保分析，在贷款抵押、质押和保证分析的基础上，重点分析了几种农村信用社常见的担保方式；第五章和第六章是信贷业务种类，第五章介绍了流动资金贷款、票据贴现、固定产贷款、房地产贷款几种主要的企业贷款，第六章介绍了个人住房贷款、个人汽车款、个人教育贷款、个人经营类贷款等个人贷款；第七章是贷款风险管理，重点介绍了贷款五级分类管理；第八章是不良贷款管理，重点介绍了不良贷款处置方式。
王红梅，副教授，哈尔滨金融高等专科学校金融系金融实务教研室主任。长期从事金融专业理论与实务的教学与研究工作，并致力于教学改革研究。近年来，主要讲授了“商业银行实务”、“商业银行信贷管理”、“金融风险管理”等课程。编写了《商业银行实务》（主编，黑龙江人民出版社，2002）、《商业银行实务案例精编》（主编，黑龙江教育出版社，2005）、《商业银行信贷管理学》（陕西人民出版社，1999）等教材；2002年以来公开发表教学改革论文和学术论文十余篇；主持完成全国教育“十五”规划教育部教学改革重点课题两项、主持黑龙江省金融学会学术研究课题一项。
第一章 信贷业务管理概述
第一节 信用的相关概念
一、信用的概念
二、信用的基本特征
三、信用在现代经济中的作用
第二节 信贷业务基础知识
一、公司信贷
二、个人贷款
第三节 贷款原则与贷款政策
一、贷款原则
二、贷款政策
第四节 贷款管理制度
一、行长负责制与信贷员岗位责任制度
二、审贷分离、分级审批制度
三、贷款“三查”制度
四、离任审计制度
第二章 客户分析
第一节 客户品质分析
一、客户品质的基础分析
二、客户经营管理状况分析
第二节 客户财务分析
一、客户财务分析概述
二、资产负债表分析
三、损益表分析
四、资产负债表与损益表综合分析
五、现金流量分析
第三节 非财务因素分析
一、非财务分析的作用
二、非财务分析的主要内容
……
第三章 贷款的全程管理
第四章 贷款担保分析
第五章 企业贷款
第六章 个人贷款
第七章 贷款风险分类管理
第八章 不良贷款管理
