开放中的金融法变革
2008-6
湖南人民出版社
刘定华 编
437
1978年，党的十一届三中全会开启了改革开放的新时期。从此，从农村到城市，从经济领域到其他领域开始了有计划的改革。30年后的今天，可以说，我国基本完成了从高度集中的计划经济体制向充满活力的社会主义市场经济体制的转变，由封闭、半封闭社会进入全方位开放的历史时期。金融作为现代经济的核心和国家对外开放整体战略的重要组成部分，遵循改革与开放并举，以开放促改革，以开放促发展的方针，于2006年12月实现加入WTO的承诺全面开放，这一进程有力地推动了并继续推动着金融业的改革、发展和综合竞争力的提高。 金融人世，意味着金融法人世。wro统一规则本身就是一个庞大的法律、贸易体系，是不同法域下法律理念、价值、规则的融合。金融入世，金融法先行。金融开放带来的金融组织体制、业务创新、监管制度的变革必须先有金融法对其加以引导、规范和保障，而处于由计划经济向市场经济转轨时期产生的我国金融法则与WTO规则有明显的差异，这就需要我国的金融法在立法理念、立法过程、制度设计等方面进行变革。变革所涉之范围既包括银行法、保险法、证券法、信托法等金融行业法，也包括金融监管法和金融调控法。
本书是对中国加入WTO后金融法方面的变革进行系统阐述的学术著作，内容涉及金融法在立法理念、立法过程、制度设计等方面的变
刘定华，教授、博士生导师。曾兼任中国法学会民法学、经济法学研究会常务理事，现任中国法学会理事，中国法学会商法学会常务理事，湖南省法学会副会长，湖南省商标协会副会长等职；曾当选湖南省第七、八两届人大代表，并分别为法制委员会、内务司法委员会委员；现为湖南省政协委员会委员和湖南省信息专家咨询委员会委员。 代表作有《金融法专题研究》、《票据责任与票据法律责任》、《产品质量法概论》、《金融监管的立法原则与模式》、《关于信用证欺诈例外的若干问题研究》、《商业银行信息披露制度的价值分析》等。
第一章 WTO对我国金融法的影响 第一节 影响我国金融法的WTO法律框架概览 第二节 影响我国金融法的WTO法律框架中的主要制度 结语第二章 银行法 第一节 银行法在当代的发展趋势 第二节 入世后中国银行的局限性及其克服 第三节 我国银行市场准入、退出制度的革新 第四节 我国银行业监管体制的变革和审慎监管的新法律规范 第五节 对修改《商业银行法》和完善监管制度的思考第三章 外汇法 第一节 我国外汇法的历史沿革 第二节 WTO规则与我国外汇法制的缺陷 第三节 遵循WTO规则，有步骤地完善我国外汇法律制度第四章 信托法 第一节 金融开放对信托法的基本要求 第二节 对我国入世前信托立法的审视 第三节 入世后我国信托立法的变革第五章 证券法 第一节 WTO对我国证券法的基本要求 第二节 入世前我国证券市场证券立法的现状与缺陷 第三节 入世后我国证券法的市场化革新 第四节 我国证券法之建设和发展展望第六章 保险法 第一节 WTO对我国保险法的要求 第二节 我国加入WTO时保险立法之现状 第三节 入世后我国保险法的变革 第四节 对进一步完善保险法的思考第七章 票据法 第一节 开放对我国票据制度的基本要求 第二节 我国票据制度的现状和缺陷分析 第三节 我国票据制度应对外开放中加以完善主要参考文献
五、革新传统监管手段和突破传统方法受到关注 综观各国银行法的发展历程，监管手段经历了由简单向复杂化的发展过程。诸如市场准人监管、稽核检查、行政处罚、调查统计、信息披露、审慎法规的制定与实施的方法在各国传统的银行法中都得到了较为普遍的反映。但是这些传统监管手段也由简至繁、由粗到细地发展，如谨慎要求中的资本充足率标准在上个世纪的美国，是按商业银行所在地的人口来规定银行应持有的资本量；在20世纪30年代以前的几十年是采用资本／存款来确定（该比率不得低于lO％）；30年代大萧条之后以资本／总资产来确定；二战期间以资本／风险资产来确定。由于过去的比率过于简单和笼统，故至20世纪50年代美联储依风险不同把商业银行资产分为6类，分别规定不同的资本／资产比的权数，最后将各类资产应保持的资本数量相加；在60、70、80年代还采用过综合分析法和资本分两级计算的方法等；进入90年代，开始接受《巴塞尔协议》方法的影响。 在传统监管手段进行革新的同时，一些新手段滋生或传统上未被广泛重视的手段得到推广。尤其是20世纪80年代以来，西方国家追求金融自由化使得银行业务大量交叉渗透，金融创新层出不穷，金融衍生工具令人目不暇接。金融衍生工具的风险性①和复杂性无疑加大了金融（含银行）监管的难度。
