保险学导论
2009-8
清华大学出版社有限公司
刘金章
355
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2008年美国金融危机爆发后，迅速在全球蔓延。金融危机对保险业造成的影响与损害，同样是令人触目惊心的。全球保险巨头美国国际集团（AIG）的濒临倒闭和日本大和生命保险的破产等均给保险业的健康发展提供了经验、教训和难得的警示。因此，在编写这套“高等学校保险学专业系列教材”时，编者不得不对有些传统的保险理论和国外一些保险公司的业务“创新经验”进行认真的思考和科学辩证的审视。 同时，中国的保险业经过改革开放30年特别是近10多年来的发展，已步入到一个新阶段，站在了一个新的起跑线上，呈现出一些新的特征（如市场体系初步形成；市场主体快速发展；服务能力逐步提高；监管体系初步建立等），更需要结合中国的实际，进行科学的总结和在理论上的规范与提升。特别是修订后的新保险法①，对我国保险业发展中一些已不适应的法律条款均做出了重要的修订。这些新修订的法条亦需要我们进行诠释与解读。 “高等学校保险学专业系列教材”包括《保险学导论》《财产与责任保险》《人寿与健康保险》《海上货物运输与运输工具保险》《保险经营与管理》《再保险理论与实务》《保险精算》《保险会计》《保险中介》《保险营销》等。 这套教材的特点主要表现在以下方面。 （1）立足我国的现状和发展前景，概括介绍国内外一些成熟的理论与做法，坚持“古为今用”、“洋为中用”、“有比较”、“有鉴别”的原则。 （2）力求全面介绍与本专业相关的基础知识、基本理论和基本方法，注重理论与实践的有机结合。拟撰写的系列教材既注重各书之间的有机联系和分工，同时也注意突出各自的个性特点与实用性。
本书将理论与实践相结合，从多视角、全方位的高度反映了保险学科领域中最新理论研究成果和业务发展的最新水平。全书共15章，主要内容有：风险及风险管理、保险及保险基金、保险及依存环境、保险与财政金融、保险与社会保障、保险与相关法律、保险合同、保险的基本原则、保险形态的分类、保险的经营与管理、保险精算、保险产品、保险市场、保险监管和国际保险。 本书是“高等学校保险学专业系列教材”中的第一部，也是后继各部实务性教材的基石与平台。本书可作为保险、金融本科专业用书，亦可作为金融类、经管类硕士研究生研修保险理论以及保险、金融行业从业人员自学的参考用书。
第1章 风险及风险管理 1.1 风险概述 1.1.1 风险的定义 1.1.2 风险的特征 1.1.3 风险的要素 1.1.4 风险的分类 1.2 风险管理 1.2.1 风险管理的定义 1.2.2 风险管理的目标 1.2.3 风险管理的程序 1.2.4 风险管理的手段 1.3 风险效应与风险成本 1.3.1 风险效应 1.3.2 风险成本与风险代价 1.4 风险管理与保险 1.4.1 风险与保险的关系 1.4.2 可保风险的选择条件 复习思考题第2章 保险及保险基金 2.1 保险概述 2.1.1 保险的含义与定义 2.1.2 保险的要素 2.1.3 保险的对象 2.1.4 保险的特征 2.2 保险的职能与作用 2.2.1 保险的职能 2.2.2 保险的作用 2.3 保险与有关类似制度及行为的比较 2.3.1 保险与赌博 2.3.2 保险与储蓄 2.3.3 保险与保证 2.4 保险资本与保险基金 2.4.1 保险资本 2.4.2 保险基金 复习思考题第3章 保险及依存环境 3.1 保险产生的客观基础 3.1.1 保险的起源与发展 3.1.2 保险产生的条件分析 3.2 保险业的发展与客观环境的关系 3.2.1 保险业与国民经济的关系 3.2.2 保险业与科学技术的关系 3.2.3 保险业与社会环境的关系 3.3 世界保险业发展现状与趋势 3.3.1 世界保险业发展现状 3.3.2 世界保险业发展趋势 3.4 中国保险业的历史、现状及未来 3.4.1 外商保险公司垄断时期 3.4.2 民族保险业的开创与发展时期 3.4.3 中国现代保险业的发展 复习思考题 资料参考或案例分析第4章 保险与财政金融 4.1 保险与财政税收 4.1.1 保险与财政政策 4.1.2 保险的税收待遇政策 4.2 保险与金融 4.2.1 保险在金融体系中的地位、功能与作用 4.2.2 保险与利率的关系 4.2.3 保险与货币市场 4.2.4 保险与资本市场 4.2.5 保险与通货膨胀或通货紧缩 复习思考题第5章 保险与社会保障 ……第6章 保险与相关法律第7章 保险合同第8章 保险的基本原则第9章 保险形态的分类第10章 保险的经营与管理第11章 保险精算第12章 保险产品第13章 保险市场第14章 保险监管第15章 国际保险参考文献
第1章风险及风险管理 “天有不测风云，人有旦夕祸福”生活中风险无处不在，无时不有，时刻影响着人们的生活、企业的生产和社会的稳定发展。通过风险管理预防风险的发生、减少风险事故带来的损失，对人们的生活、企业的生产显得尤为重要。 风险的客观存在是保险产生与发展的自然基础，风险与风险管理是构成保险学必不可少的理论基础知识。因此，在学习保险学有关专业理论知识之前，首先要学习掌握风险与风险管理。 1.1风险概述 1.1.1风险的定义 关于风险的定义，理论界至今尚无统一的说法。在有关的著作、文章中各有各的表述，其主要观点有：风险是指可测定的不确定性；风险是指发生某一经济损失的不确定性；风险是一种无法预料的、其实际后果可能不同于预测后果的倾向；损失的可能即为风险；风险是指对特定情况下关于未来结果的客观疑虑，等等。 本文基本同意多数学者关于风险“即指损失不确定性”的提法。这种提法比较简单、明确，将风险只限定在不确定性和损失两个概念上，排除了损失不可能存在和损失必然发生的情况。但这种提法仍有不够确切之嫌，因不确定性属于人们主观心理上的一种认识，其导致的结果，既有损失的一面，也有盈利的一面。在这里其只强调了“损失”这个主要的概念。 对风险的定义可以作这样的表述：风险是指人们因对未来行为的决策及客观条件的不确定性而可能引起的后果与预定目标发生的偏离。这种偏离，既有负偏离，也有正偏离。负偏离是指出现的损失，正偏离是指带来的收益。 ……
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这科看来要挂了