新编人身保险学
2009-11
同济大学出版社
魏巧琴
311
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改革开放以来，尤其是加入WTO后，随着我国经济的高速发展，人身保险业呈现快速增长的态势。在着力于建立高质量小康生活的今天，人身保险、住房、汽车成为新生活的代名词。为了更好地发挥人身保险在社会生活中的经济补偿职能、资金融通职能和社会管理职能，促进人身保险业的持续稳健经营，加强人身保险理论和实务的教学与研究已经迫在眉睫。 笔者自从1989年上海财经大学保险系本科毕业留校后，一直致力于人身保险的教学和研究王作。每次教授人身保险课程时，都为找不到一本合适的教材而伤脑筋。为此我一直有一个愿望，希望能根据自己十几年累积的教学经验，并汲取已有人身保险教材的优点，编著一本系统性强、学术性强并具有前瞻性的人身保险教材，以满足教学的需要。今天总算圆了这个梦。 本教材是在我所编写的人身保险授课讲稿的基础上，通过加工充实编写的。全书分为三篇：第一篇是人身保险原理篇，包括人身风险、人身保险的发展历程、人身保险概述、人身保险合同；第二篇是人身保险险种篇，包括人寿保险、人身意外伤害保险、健康保险、团体保险、我国人身保险的主要险种；第三篇是人身保险实务篇，包括人身保险营销、人身保险承保、人身保险理赔、人身保险投资、人寿保险数理基础。
《新编人身保险学（第2版）》在借鉴、吸收国内外人身保险著作和最新研究成果的基础上，结合我国人身保险巾场的最新发展动态以及2009年10月修订实施的《保险法》中有关人身保险业务的具体规定，全面、系统地研究了人身保险的基本原理和实务，体现了人身保险的理论性、实务性和时代性的有机结合。与同类教材相比，《新编人身保险学（第2版）》在体系编排上系统、合理，内容阐述上贴切、新颖。专业术语的中英文对照和相关链接是《新编人身保险学（第2版）》的亮点。《新编人身保险学（第2版）》适合作保险专业和精算专业本科生的教学用书，也可以作为保险从业人员、保险代理人在研究和业务培训中的参考用书。
序第二版前言第一版前言第一篇 人身保险原理第一章 人身风险第一节 人身风险的概念与特征第二节 人身风险的分类第三节 对付人身风险的对策第二章 人身保险的发展简史第一节 人身保险的发展历程第二节 英、美、日等国人身保险发展简史第三节 我国人身保险发展简史第四节 影响人身保险发展的因素第三章 人身保险概述第一节 人身保险的概念第二节 人身保险的基本特征第三节 人身保险的分类第四节 人身保险的作用第五节 人身保险与社会保险第四章 人身保险合同(1)第一节 人身保险合同的法律特征第二节 人身保险合同的主体和客体第三节 人身保险合同的内容和形式第四节 人身保险合同的订立、变更、终止和无效第五章 人身保险合同(2)第一节 人身保险合同主体的权利和义务第二节 人身保险合同的常见条款第三节 人身保险合同的选择权条款第二篇 人身保险险种第六章 人寿保险第一节 保障型的人寿保险第二节 储蓄型的人寿保险——年金保险第三节 传统人寿保险的利率效应第四节 准投资型的人寿保险——分红保险第五节 投资型的人寿保险第七章 人身意外伤害保险第一节 人身意外伤害保险的概述第二节 人身意外伤害保险的保险责任第三节 人身意外伤害保险的给付方式第四节 人身意外伤害保险的分类第五节 人身意外伤害保险与产险和寿险的异同第八章 健康保险第一节 健康保险概述第二节 医疗保险第三节 疾病保险第四节 残疾收入保险第五节 长期护理保险第九章 团体保险第一节 团体保险概述第二节 团体保险的特点第三节 团体保险的限制性规定第四节 团体保险的分类第五节 团体保险的标准条款和特殊条款第三篇 人身保险实务第十章 人身保险营销第一节 人身保险营销概述第二节 人身保险的营销环境分析第三节 人身保险的险种开发第四节 人身保险的创新营销模式第十一章 人身保险承保第一节 人身保险核保概述第二节 人身保险核保程序第三节 人身保险核保要素分析第四节 人身保险合同的保全第十二章 人身保险理赔第一节 人身保险理赔概述第二节 人身保险理赔流程第三节 人身保险理赔实务第十三章 人身保险投资第一节 人身保险投资的内在动因第二节 人身保险投资的条件约束第三节 人寿保险投资组合管理第四节 人寿保险投资资产负债管理第十四章 人寿保险的数理基础第一节 人寿保险保费的构成第二节 人寿保险费率厘定的要素分析第三节 人寿保险保费的计算第四节 人寿保险准备金的计提参考文献
随着人们对生存、养老、健康、医疗等方面保障需求越来越高，虽然从20世纪40年代到80年代寿险的保费收入一直稳步增长，但是年金保险和健康保险的保费收入增长更快。进入21世纪，随着世界人口老龄化的加剧，人们越来越重视生存保障，尤其是年老的生活保障，因此年金保险、养老金保险以及健康保险中的长期护理保险业务将持续增长。2000年全球寿险业之所以有如此高的增长率，原因之一就是西欧和美国个人养老年金需求的上升。 （三）组织结构发展状况 国外通常把保险业务分为寿险业务和非寿险业务，保险公司分为寿险公司、非寿险公司和兼营寿险和非寿险的综合性公司。人身保险业务由寿险公司经营和由兼营寿险和非寿险的综合性公司经营，人身意外伤害保险和健康保险可以由非寿险公司经营，有些国家还存在专营意外伤害保险和健康保险的保险公司。 寿险公司的组织形式有相互保险公司和股份制保险公司两种。相互保险公司为人寿保险的独特经营组织形式，在西方国家的寿险业中占有特别重要的地位。相互保险公司是由古代的互助团体延续下来，经过发展演化而成的。例如作为现代人寿保险开端的英国公平人寿保险公司就是于1762年以相互保险公司的形式成立的。股份制保险公司是当前世界各国寿险公司中比较通行的组织形式。虽然相互保险公司和股份制保险公司在设立和经营方式上有所区别，但是对于投保人来说，投保选择时主要考虑险种、费率、分红率、售后服务水平、公司信誉等因素，至于公司的组织形式并不重要。因此目前两种公司的数量都不少，只是由于历史传统和法律制度的原因，有些国家的人寿保险公司主要采用相互保险公司的形式，如日本，有些国家的人寿保险公司主要采用股份制保险公司的形式，如美国。
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