財富管理案例集
宏典文化出版股份有限公司
梁亦鴻，林澍典 等 著
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序 在台灣即將把理財教育納入國中正式學程的此時此刻，究竟，孩子們即將面對的社會，會灌輸什麼樣的理財觀念及知識進入他們腦中，在這人生中最重要的價值觀建立期！學校的老師們準備好了嗎？家長們準備好了嗎？金融產業做了什麼準備？電視、媒體將會持續的傳達什麼樣的訊息？整個社會的配套做到了什麼樣的水準？這些孩子們一旦開始吸收這些大人們為他們準備的訊息時，就會決定他們人生未來數十年的所有決策依據。這，豈能等閒視之？ 是以，本著理財教育推廣的宗旨，從大專院校推廣理財教育成為大學生的通識教育課程，以及大專院校金融相關專業科系以整合性的理財實務課程，訓練學生，以期學生畢業至業界工作時，能以正確的觀念及服務模式為民眾提供財富管理的服務，並負教育民眾的功能。大專院校並可利用學校的資源，實施在地化的理財教育推廣，舉辦理財教育相關的學分班或研習課程，提供理財教育的進修管道給地區內的國高中小學教師，提升教師在理財方面的正確觀念及教學能力。 本書彙集國內一流理財規劃專業顧問的實際執業案例，所有顧問或主筆顧問，皆通過國際理財規劃認證的最高標準CFP(Certified Financial Planner）認證通過，並具有豐富的執業經驗。CFP的認證，要求申請認證的財務顧問必須滿足以下四個條件，簡稱4E：Education教育－接受240小時的專業課程訓練；Examination測驗－必須通過六個科目，總計18小時的測驗以確認學習的成效；Experience工作經驗－必須在申請認證之前己經有三年在金融業服務客戶的經驗；最後是最重要的Ethics紀律道德－必須以客戶利益為優先，不得有損害客戶權益的記錄及行為。在這樣嚴格的條件下，期望能真正達到「案例範本」的功效。 本書中的，每篇案例皆深入的探詢客戶真正的需求，並以幾乎是「量身訂做」的方式，依客戶需求提供適當的規劃方向及解決方案，有別於國內目前一般以銷售金融商品為主的財富管理服務模式。也因為如此，每篇案例完全是以顧問自身的服務經驗及口吻撰寫，見案例即如同跟該顧問面談的過程。此一編輯模式實為一大挑戰，每篇文章的風格不同，規模也不同，完全取決顧問自己如何發揮，讀者也可以清楚的在文章中感受到每位顧問的風格及服務感受，讀者也可以在這個過程中認識各種不同型態的金融服務人員的服務模式，做為民眾個人與財富管理機構打交道時的參考。 不過，很遺憾的，由於篇幅的關係，無法容納過多的案量。編輯時總計約50篇的案例，先精選出約25 ~ 30篇，並按照案例的不同背景做適當的分類，以利讀者的閱讀及索引。如此的編輯，造成了許多的遺珠之憾，無法呈現出理財規劃服務更多元的樣貌。這個部份，只能期待未來再編輯第二集、第三集時，能將更多的案例及顧問智慧收納，嘉惠更多的學習者、金融從業人員及民眾。
在台灣即將把理財教育納入國中正式學程的此時此刻，究竟，孩子們即將面對的社會，會灌輸什麼樣的理財觀念及知識進入他們腦中，在這人生中最重要的價值觀建立期！學校的老師們準備好了嗎？家長們準備好了嗎？金融產業做了什麼準備？電視、媒體將會持續的傳達什麼樣的訊息？整個社會的配套做到了什麼樣的水準？這些孩子們一旦開始吸收這些大人們為他們準備的訊息時，就會決定他們人生未來數十年的所有決策依據。這，豈能等閒視之？ 是以，《財富管理案例集》理財教育推廣的宗旨，從大專院校推廣理財教育成為大學生的通識教育課程，以及大專院校金融相關專業科系以整合性的理財實務課程，訓練學生，以期學生畢業至業界工作時，能以正確的觀念及服務模式為民眾提供財富管理的服務，並負教育民眾的功能。大專院校並可利用學校的資源，實施在地化的理財教育推廣，舉辦理財教育相關的學分班或研習課程，提供理財教育的進修管道給地區內的國高中小學教師，提升教師在理財方面的正確觀念及教學能力。 本書彙集國內一流理財規劃專業顧問的實際執業案例，所有顧問或主筆顧問，皆通過國際理財規劃認證的最高標準CFP(Certified Financial Planner）認證通過，並具有豐富的執業經驗。CFP的認證，要求申請認證的財務顧問必須滿足以下四個條件，簡稱4E：Education教育－接受240小時的專業課程訓練；Examination測驗－必須通過六個科目，總計18小時的測驗以確認學習的成效；Experience工作經驗－必須在申請認證之前己經有三年在金融業服務客戶的經驗；最後是最重要的Ethics紀律道德－必須以客戶利益為優先，不得有損害客戶權益的記錄及行為。在這樣嚴格的條件下，期望能真正達到「案例範本」的功效。 《財富管理案例集》中的，每篇案例皆深入的探詢客戶真正的需求，並以幾乎是「量身訂做」的方式，依客戶需求提供適當的規劃方向及解決方案，有別於國內目前一般以銷售金融商品為主的財富管理服務模式。也因為如此，每篇案例完全是以顧問自身的服務經驗及口吻撰寫，見案例即如同跟該顧問面談的過程。此一編輯模式實為一大挑戰，每篇文章的風格不同，規模也不同，完全取決顧問自己如何發揮，讀者也可以清楚的在文章中感受到每位顧問的風格及服務感受，讀者也可以在這個過程中認識各種不同型態的金融服務人員的服務模式，做為民眾個人與財富管理機構打交道時的參考。 不過，很遺憾的，由於篇幅的關係，無法容納過多的案量。編輯時總計約50篇的案例，先精選出約25～30篇，並按照案例的不同背景做適當的分類，以利讀者的閱讀及索引。如此的編輯，造成了許多的遺珠之憾，無法呈現出理財規劃服務更多元的樣貌。這個部份，只能期待未來再編輯第二集、第三集時，能將更多的案例及顧問智慧收納，嘉惠更多的學習者、金融從業人員及民眾。
單親：重視自我價值社會發展趨勢，使得男女對婚姻的堅持度逐漸減弱，離了婚或喪偶的男女，如何能在財務無後顧之憂的情況，獨立面對生活?案例一：壯年喪偶的單親爸爸如何規劃退休金準備與子女教育金準備？案例二：單親媽媽，財務問題不知如何處理？ 案例三：揹前夫債務的堅強單親媽媽案例四：美髮師的單親媽媽案例五：爭取到瞻養費的單親媽媽案例六：未爭到瞻養費的單親媽媽案例七：獲得父母支持的單親媽媽單身及頂客族：期待獨立自主與自由度的單身或頂客族，在財務上應考慮什麼問題呢?雖然現在的生活自由度高，但未來的生活應如何安排?財務應如何規劃？案例一：科學園區單身男，債務問題如何解？案例二：想當快樂頂客族，退休生活得安排案例三：金融業單身貴族，多金生活重品質案例四：單身多金女強人，購屋好或投資好？案例五：多金頂客夫婦，退休還得安排核心家庭：核心家庭對子女有很高的期待，也願意付出。然而，要購屋、要退休、要工作、要位子女打算、要付出的也真是不少。要如何分配?應如何在時間及資金上取得平衡?案例一：雙重國籍的家庭，應注意哪些事項？案例二：即將結婚的兩人，如何建構美好未來？ 案例三：外商電子公司老總，金融海嘯受傷案例四：該不該換屋？是否會影響退休生活？案例五：科技業的中階主管，工作壓力與家庭兼顧醫師：很累、很忙、收入很好。但似乎少了生活品質？案例一：離婚再娶的醫師，重新再來的人生案例二：老中醫，後繼有人，如何順利傳承案例三：年輕的牙醫師，提早規劃，提早輕鬆事業主：經營事業的同時，個人家庭理財是否就ㄧ定上軌道呢如何把事業跟個人財務清楚區分，自己真正累積財富？案例一：汽車保養廠創業及網路拍賣轉型案例二：營造業老闆，生活開銷其實很大案例三：皮件工廠家庭贈與信託其它：其它各種類型的人生，每一個都有說不完的故事，也各有不同的財務作為。案例一：高齡銀髮族，擔心幼子是否能照顧自己案例二：身心障礙子女的家庭，應如何安排規劃？案例三：愛投資股票的阿伯，投資兼渡日案例四：想移民，資產安排可以靠信託完成
經濟日報 總經理 李佳諭台北金融研究發展基金會 董事長 周吳添台灣金融研訓院 副院長 陳泰隆東海大學財務金融研訓中心 主任 蕭慧玲中國文化大學教育推廣部 處長 鄭景翔
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