中国商业银行发展报告
2012-9
中国金融出版社
中国建设银行研究部专题组
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《中国商业银行发展报告（2012）》主要内容包括：世界经济复苏步伐放缓、欧洲主权债务危机矛盾升级、各国经济政策分歧加剧、宏观经济政策不断预调微调、货币市场利率上升，债券市场稳步发展、股票市场震荡下行，期货市场波动加大、外汇市场交易活跃，人民币国际化进程加速、银行监管着重强化风险防范和服务引导、2012年展望等
第一章 中国商业银行经营环境
一、世界经济复苏步伐放缓
二、欧洲主权债务危机矛盾升级
三、各国经济政策分歧加剧
四、宏观经济政策不断预调微调
五、货币市场利率上升，债券市场稳步发展
六、股票市场震荡下行，期货市场波动加大
七、外汇市场交易活跃，人民币国际化进程加速
八、银行监管着重强化风险防范和服务引导
九、2012年展望
第二章 中国商业银行发展新趋势
一、不断增强综合化经营协同效应
二、国际化发展取得新进展
三、中间业务规范化发展取得新成效
四、表外业务迅猛发展
五、大力支持战略新兴产业
六、积极支持民生领域建设
七、不断加大服务“三农”力度
八、大力支持小微企业发展
九、物理网点数量由净减少转为净增加
十、全面风险管理进一步加强
第三章 中国商业银行改革
一、有中国特色的公司治理体系逐步建立
二、资本补充机制改革持续深入
三、中小商业银行纷纷启动上市准备工作
四、农村商业银行组建步伐进一步加快
五、民间资本尝试人股商业银行
六、境外战略投资者第二次大规模减持
第四章 中国商业银行资产业务
一、总资产平稳增长，但增速下降
二、大型银行市场占比下降，中小银行市场占比上升
三、总资产中贷款增速与占比均继续下降
四、证券投资类资产占比继续下降，现金类资产占比继续上升
五、社会融资总量中新增银行贷款有所上升
六、贷款长期化趋势有所减弱
七、中西部地区贷款增速下降，但仍高于东部
八、公司贷款行业集中度略升
九、公司贷款客户结构优化
十、个人贷款占比继续上升
第五章 中国商业银行负债业务
一、负债规模稳步增长，增速同比略降
二、客户存款增速下降
三、公司类存款增速下滑明显
四、定期存款增速快于活期，占比上升
五、同业存款增速大幅提高，占负债总额比重上升
六、负债成本率同比大幅上升
七、主动负债增速大幅提高，占总负债的比重明显上升
八、负债业务集约化水平进一步提高
第六章 中国商业银行中间业务
一、中间业务收入大幅增长，对总收入贡献度显著提高
二、手续费及佣金净收入占比持续提高，其他非利息净收入扭转负增长局面
三、代理业务收入保持增长，黄金代理贡献较大
四、银行卡用卡环境显著改善，发卡量和消费额继续增长
五、资产托管及其他受托业务发展强劲，带动相关收入快速增长
六、支付结算业务增长良好，收入快速提高
七、投资银行业务发展强劲，新产品新服务层出不穷
第七章 中国商业银行金融创新
第八章 中国商业银行渠道建设
第九章 中国商业银行风险管理体系建设
第十章 中国商业银行风险管理状况
第十一章 中国商业银行财务效益
第十二章 全国性中小股份制商业银行
第十三章 中国城市商业银行
第十四章 中国农村商业银行
第十五章 中国境内外资商业银行
一是还利于民，梳理中间业务收费产品，免除密码挂失费等30多项收费。2011年，中国银监会、中国人民银行、国家发展和改革委员会下发了《关于银行业金融机构免除部分服务收费的通知》，要求免除34项银行收费。中国商业银行不仅按照要求进行了多项收费的免除，包括已签约开立的代发工资账户、退休金账户、低保账户、医保账户、失业保险账户、住房公积金账户的年费和账户管理费（含小额账户管理费）等，并对多种其他银行服务进行了价格优惠，如结算、电子银行等。目前，银行的免费服务项目占比超过了21%。 二是取信于民，完善中间业务销售流程，整顿客户经理销售行为，保护消费者利益。为防止理财、保险、基金等理财产品夸大宣传，银监会出台了《商业银行理财产品销售办法》，商业银行也采取了多种措施来保护消费者利益，包括加大客户经理培训力度、完善薪酬激励考核制度、完善事前消费者的风险评估、完善运营系统的内部控制等，理财产品销售已在公开、公正、透明的体系下规范运营。 三是合规经营，规范银信、银保、银基等合作，符合宏观经济调控需要。在分业经营模式下，近些年银行与非银行金融机构广泛合作，满足了企业和居民的多层次需要，但也出现一些绕规模贷款等不良现象。银监会2011年曾先后下发了《关于进一步规范银信理财合作业务的通知》、《关于规范银信理财合作业务转表范围及方式的通知》等文件，要求各家银行于2011年年末前，将银信理财合作业务表外资产转入表内。中国商业银行按照合规要求，对委托贷款、信托转让、信贷资产转让、监管套利的票据，以及高息揽存、银银合作等行为进行了自查自纠。 展望未来，一方面，中国金融市场还存在着众多潜在需求，中间业务快速发展的趋势不会改变。另一方面，消费者权益保护也日益得到重视，如美国和欧洲成立了消费者保护局，限制和规范高风险中间业务运营。因此，今后中间业务除了会继续做大做强外，规范化经营也是必然要求和发展趋势。一要做到创新和风险防范的平衡。二要坚持市场化方向，完善银行服务定价的机制建设。只有建立有偿的市场化服务收费机制，商业银行才有持续动力，为消费者提供更多的金融服务。三要增强社会责任意识，加强信息披露，培育良好的银行服务收费环境，做到明码标价，给消费者充分的知情权和选择权，保护消费者权益。 ……
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对过去一年做了总结，银行从业人员应该阅读一下~~
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