论法律视角下的银行破产
2010-9
法律出版社
吴敏
301
六十周年，六十部作品。2010年是西南政法大学六十华诞。为总结办学经验，醇化学术氛围，凝聚西政情缘，学校定于2010年9月19日至20日举行六十周年校庆活动。经过认真筹备和严格筛选，我们谨向学术界和社会公众呈上自己的作业——西南政法大学六十周年校庆系列文库。这六十部作品，集中体现了西政学术的传承和创新。全套文库共分为四个系列和两个单品，简称为“4+2模式”：即西南政法大学学术文库（此次共收录15部）、西南政法大学博士文库（此次共收录15部）、西南政法大学学子文库（此次共收录15部）和西南学术大讲堂（此次共收录13部）四个系列，共计58部作品；另有《西南政法大学校史（1950—2010）》和《当代中国转型期的法学教育发展之路》各1部。各个品牌项目在持续性出版中通过六十周年校庆活动得到整合和提升。其中，“学术文库”涉及法学、经济学、管理学和哲学等多个领域；“博士文库”则集中展示我校近年来的博士研究生培养水准，此次入选的15部作品皆为各自学科和领域中具有问题性、前瞻性、深刻性和现实性的研究成果；“学子文库”的作者主要来自1980级西政校友，意在同时纪念他们入学三十周年；“学术大讲堂”则汇集了西南法学论坛、金开名家讲坛、名人论坛及我校教师的精彩讲座，将声音固化为文字，将瞬间凝结成历史。《西南政法大学校史（1950-2010）》和《当代中国转型期的法学教育发展之路》两书，是西政对于自己及中国法学教育发展历史的一次认真整理和回顾。
六十周年，六十部作品。 2010年是西南政法大学六十华诞。为总结办学经验，醇化学术氛围，凝聚西政情缘，学校定于2010年9月19日至20日举行六十周年校庆活动。经过认真筹备和严格筛选，编者谨向学术界和社会公众呈上自己的作业——西南政法大学六十周年校庆系列文库。 这六十部作品，集中体现了西政学术的传承和创新。 本书为其中之一的《论法律视角下的银行破产》分册，书中研究了银行破产的法经济学分析、银行破产制度条件假定等内容。
吴敏
男，2006年获西南政法大学法学博士学位。现任重庆市黔江区人民政府副区长、高级经济师。
绪论第一章 银行破产法律的概念、制度及一般原理 第一节 银行与银行危机 一、关于银行的探源 二、国内外对商业银行的理解 三、银行危机的一般性评述 第二节 破产银行与银行破产 一、一般破产的语义考察 二、银行破产的法律内涵 三、破产的银行与银行的破产两者关系 第三节 银行破产的理论疑惑 一、银行破产就是一般(公司)破产? 二、关于两个问题的回答 三、银行破产理论下的国有银行破产处置的假设 第四节 国际组织、其他国家关于全球银行破产动议 一、《应对银行破产的法律、组织和监管框架》的制定 二、银行破产中关键定义 三、银行的系统危机 第五节 关于我国银行破产法律制度的立法考问 一、我国现行银行破产法律的评述——缺失后的反省 二、银行破产的立法背景 三、银行破产立法的指导思想与原则 四、我国银行破产立法的形态争论 五、银行破产进行专门立法的质疑与分歧 六、我国银行破产立法的主要任务第二章 银行破产的法经济学分析 第一节 银行破产制度在法经济学中的意义 第二节 银行破产的法律制度变迁——一个经济学解释 第三节 银行破产成本、收益的假定 一、银行破产中的成本收益理论 二、关于银行破产的成本——收益假说 第四节 银行破产的供求关系第三章 银行破产的法价值分析 第一节 关于法价值的理论学说 第二节 法价值对银行破产法律制度构造的引导 第三节 商业银行破产法律的属性与价值目标 第四节 银行破产法律的正价值与负价值 一、银行破产法律的正价值 二、银行破产法律的负价值第四章 银行破产制度条件假定 第一节 破产需求：我国银行业的危机实证及走势 一、银行的高储蓄率所带来的问颢 二、不良贷款问题 三、流动性问题 四、资本充足率问题 五、中国银行业整体盈利能力问题 第二节 银行破产的社会学前提——兼以银行信誉的视角 一、银行破产的西方法学流派理论渊源 二、银行破产研究的社会学视野 三、银行信誉对银行的影响 四、银行信誉——银行破产研究的一个新切人点 第三节 制度之外：行政性的银行监管 一、银行风险预警机制与评级 二、银行的风险监管第五章 境外银行破产的考察 第一节 美国银行危机与银行破产 一、银行业渐进演变 二、导致世纪年代破产增多的因素 三、关于破产清算方法 四、银行破产案例研究 五、FDIC通常是如何处理银行破产的 第二节 日本世纪年代的金融危机 一、年中期之前 二、危机肇始，年中期到年 三、年的金融危机 四、年金融危机 五、世纪年代金融危机的原凶 第三节 挪威的银行危机 一、危机之前银行业特点 二、宏观经济环境 三、银行危机的情况 四、银行危机解决措施 第四节 英国银行破产实例研究 一、BCCI的破产 二、小型银行危机 第五节 瑞士的破产案例 一、银行业特点 二、关于银行危机 三、危机问题的解决第六章 破产预防——银行重组作为银行破产重整制度的确立 第一节 一般重整制度的理论 一、重整制度的内涵 二、重整制度的理论根源 三、我国重整制度概况 第二节 银行重组之问题 一、银行重组的内涵 二、银行重组的特征 三、银行重组的基本原则 第三节 国外机构、学者关于银行重组的观点及做法 一、关于银行重组的反向观点 二、关于银行重组原则的表述 三、重组银行的国际通行做法第四节 我国银行重组的实践样本——以徽商银行重组为例 一、重组的时代背景 二、安徽城市商行重组的基本情况 三、重组的基础 四、重组原则目标第七章 我国银行破产清算法律制度中的若干问题 第一节 银行破产申请人的界定 一、问题的提出 二、关于我国银行破产申请人的确定问题 第二节 灵魂的反省：关于我国商业银行破产原冈问题 一、破产的灵魂：破产原因的一般理论及其对银行破产原因立法的影响 二、灵魂的反省：我国现行银行破产原因制度的评判 三、灵魂的重塑：确立银行破产原因的维度 第三节 银行破产中的权力结构分析——行政权与司法权在银行破产中的冲突与均衡 一、银行破产中的权力形态 二、行政权与司法权在银行破产中的冲突与均衡 三、构建以行政权为主导的我国银行破产权力结构 第四节 银行破产管理人问题 一、破产管理人的基本学说 二、银行破产中的管理人 三、我国银行破产法律制度中的破产管理人 第五节 银行破产的破产责任 一、一般破产责任理论及我困破产责任的立法 二、关于银行破产的责任问题第八章 预防与救济：存款保险机构的双重角色 第一节 存款保险制度的基本论述 一、美、日存款保险制度的历史演变 二、存款保险制度的几个基本认识 三、存款保险的双刃性 第二节 制度的缺位 一、缺失之缺憾 二、缺失的弥补 第三节 存款保险制度需求与现实选择 一、制度需求 二、制度现实选择 第四节 存款保险机构在预防与救济中的角色演绎 一、美、日的存款保险机构的职能考察 二、存款保险在预防和救济中的角色演绎 三、关于我国存款保险角色的思考结语参考文献后记后又记
插图：在我国银行改革的全面启动之后，还出现了一种新的银行组织——合作银行。合作银行是否是我国商业银行的一种呢？中国人民银行在1997年6月颁布的《城市合作银行管理规定》第2条明确规定，城市合作银行是股份有限公司形式的商业银行；第26条所列举的城市合作银行的业务范围与新、旧《商业银行法》第3条规定的业务范围基本相同。所以有的权威文献把合作银行列为商业银行的一类。但从法律角度看，股份制与合作制是不同的组织形式，股份制的基本特征是一股一票，而合作制的特点是一人一票。因而，人民银行在1998年银发[1998]94号“关于城市合作银行变更名称有关问题的通知”中认为，鉴于城市合作银行是股份制商业银行，不具有“合作”性质，经国务院同意，将“××城市合作银行”名称变更为“××市商业银行股份有限公司”。尽管在2003年9月，中国银行业监督管理委员会发布了《农村商业银行管理暂行规定》和《农村合作银行管理暂行规定》，以规章的形式承认在农村成立金融机构的两种合法形式，但在2003年12月修改的《商业银行法》中已取消了“合作银行”作为商业银行的类型，而且，在改制农村信用合作组织为银行性金融机构时，很多均依法组建成农村商业银行。所以，由于合作银行的自身特征，肯定合作银行的商业银行地位是不妥当的。而且在我国，合作银行必将是过渡性产物，均要退出银行业竞技的大舞台，商业银行是农村金融改革选择的总体方向。（目前有宁波鄞州农村合作银行、浙江瑞安农村合作银行、马鞍山农村合作银行、江西新余农村合作银行等）
当在思想的大海里艰难地航行的时候，总希冀不远的前方出现智慧的灯塔。在漫长而又痛苦的博士论文写作中，历经徘徊、煎熬，甚至丧失写下去的信心与勇气的我，夜深人静挑灯夜战的时候，仿佛置身于汪洋大海里的一叶孤舟，随波逐浪，无助地漂泊。如今，论文即将成稿，我却并没有因此而释然，因为，在西政读博三年，是我人生最重要的年华之一，蹉跎岁月的感叹、繁芜交织的情愫已成为人生厚厚的积淀。当我经过了人生的又一驿站即将毕业站到人生新的起点之时，感恩的人、难忘的事叫我无法轻松、无法忘怀。三年来一边工作，一边求学的生涯，既充满数不尽的艰辛，又留下了许多无尽的回忆。导师的教诲、同学的友谊、领导的关心、同事的支持、家人的理解，是我顺利完成各项学业和论文写作的重要支撑，没有这些，是不可想象的。我要感谢导师赵万一教授，他正直谦和的思想作风、一丝不苟的治学态度、谦虚谨慎的处世原则和孜孜不倦追求真理的精神，让我敬仰，更让我受益一生。导师知识广博、见解独到、理论底蕴丰厚，把入校时法律功底并不扎实的我带进了法学学术的神圣殿堂，为我提供了一条认知法学机理、追寻法律真谛的便捷之路。
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